Malipo ya Uendeshaji kwenye Kadi za Mkopo za Premium mbaya zaidi
Shirika la Biashara la Independent la Canada (CFIB) limeweka chati ya kiwango cha kadi ya mkopo ambayo inataja aina nyingi za kadi za mkopo zilizopo Canada.
Kuangalia orodha utaona, kwa mfano, kuwa ada ya manunuzi imeshtakiwa mfanyabiashara wakati mteja anatumia MasterCard ya kawaida ni asilimia 1.75, lakini kama mteja anatumia kadi ya MasterCard Premium High Spend, malipo ya manunuzi ni asilimia 2.71. Wilaya za MasterCards katika jamii ya Dunia / Ulimwengu wa Wasomi hubeba ada za juu za manunuzi.
Kwa biashara ndogo ambayo ilitengeneza ushirikiano wa kadi ya mkopo wa $ 100,000 kila mwezi, tofauti ya asilimia96 ya malipo ya malipo ya kadi ya premium itaongeza dola 960 kwa mwezi, $ 11,520 ya ziada kwa mwaka. Nimetumia viwango vya MasterCard kama mfano lakini ningeweza tu kuchagua Visa; Viwango vya usajili wa Visa hufuata mfano huo wa kadi za malipo ambayo hutumiwa ili kuondoa ada kubwa ya manunuzi kutoka kwa wauzaji.
Na kampuni za mikopo zimekuwa zikipiga kadi za mkopo wa premium. "Kuna idadi kubwa ya kadi kwenye soko leo nchini Canada, na kadi zaidi ya 200 MasterCard na Visa kwenye chati yetu ya kiwango peke yake," anasema Dan Kelly, rais mkuu na Mkurugenzi Mtendaji wa CFIB.
CFIB Lobbies kwa Mabadiliko
Shirika la Biashara la Independent (CFIB) la Canada lilianza kampeni yake dhidi ya gharama kubwa ya ada za utoaji wa kadi ya mkopo wa Canada mnamo Novemba 2008 na ilikuwa muhimu katika kuendeleza Kanuni za Maadili kwa Sekta ya Mikopo na Kadi ya Debit nchini Canada ambayo ilianza kutumika Agosti 17, 2010.
Hata hivyo, ingawa kuwa na Kanuni ambayo MasterCard na Visa walikubaliana kufuata ilikuwa ni jambo jema, tatizo la ada kubwa zilizoshtakiwa kwenye malipo ya kadi ya mkopo uliendelea, na CFIB iliendelea kushawishi, kusukuma marekebisho ya Kanuni ambayo:
- Ruhusu wafanyabiashara kukubali kadi za gharama za chini kutoka kwa brand moja bila mahitaji ya kukubali kadi za gharama kubwa za 'premium' au upasuaji kwa kukubali kadi za gharama kubwa.
- kuwa na kadi zote za juu za mkopo zinahitajika kuwa tofauti kama 'premium' kama watumiaji wengi bado hawajui kuwa baadhi ya kadi za mkopo zina ada ada zaidi kwa wauzaji.
- Ongeza sheria kuhusu malipo ya simu na masuala yanayohusiana na wasindikaji.
Mwaka 2012 Ofisi ya Mashindano ya Canada ilichukua Visa na MasterCard mahakamani juu ya sheria za juu na za heshima-kadi zote.
Uchunguzi Kabla ya Mahakama ya Mashindano
Mahakama ya Mashindano "ni mwili mkali ambao unafanya kazi kwa kujitegemea idara yoyote ya serikali" ambayo inasikia kesi zinazohusiana na masuala ya kiuchumi na biashara kama vile kuunganisha, matangazo ya kupotosha na mazoea ya biashara (au, kwa maneno mengine, kesi zinazohusiana na masuala yanayotokana na Sheria ya Mashindano).
(Kumbuka kuwa Mahakama ya Mashindano inatofautiana na Ofisi ya Mashindano ambayo ni shirika la kujitegemea ambalo linaimarisha Sheria ya Mashindano.
Ofisi ya Mashindano ni shirika la kuchunguza malalamiko na kuwatuma ili kusikilizwa na Mahakama ya Mashindano ikiwa inahitajika.)
Majadiliano kabla ya Mahakama ya Mashindano ilikuwa kwamba Visa na MasterCard walikuwa wanahusika katika tabia ya kupambana na ushindani na mikataba yao ya kuzuia iliruhusu kampuni mbili za kadi ya mkopo ziweze kulazimisha masharti kwa wafanyabiashara (hoja ambayo hakika haina sauti yangu wakati unapofikiri kwamba Visa na MasterCard vilifanya asilimia 92 ya soko la kadi ya mikopo ya Kanada, hushughulika kuhusu ushirikiano wa kadi ya mkopo wa $ 322,000 mwaka 2011).
Sheria hizi ziliruhusiwa Visa na MasterCard kulipa ada ya malipo ya zaidi ya asilimia tatu katika baadhi ya matukio, ada ambazo, kwa mujibu wa Ofisi ya Mashindano, zilikuwa kati ya viwango vya juu duniani na kuzalisha dola bilioni 5 kwa sekta ya kadi ya mkopo kila mwaka.
Wile Mahakama ya Mashindano haina uwezo wa kulipa hukumu ya fedha dhidi ya vidogo vya kadi mbili za mikopo ambayo inaweza kuwashazimisha kubadilisha njia zao za uendeshaji. Ofisi ya Mashindano ilitaka wauzaji waweze kufanya mambo mawili ambayo hawakuruhusiwa kufanya:
- anakataa kukubali kadi za mkopo wa gharama nafuu lakini bado kukubali wengine kutoka kwa jina la brand hiyo.
- kuongeza surcharges ili kukabiliana na malipo ya juu ya malipo yaliyotakiwa kwa kadi za mkopo wa premium.
Mnamo Julai 2012, Visa na MasterCard (pamoja na mabenki kadhaa makuu) waliweka kesi ya muda mrefu ambayo walidai kuwa watoaji wa kadi walipanga mpango wa kurekebisha ada za uuzaji wa rejareja. Visa, MasterCard na mabenki yaliyotaja hapo awali walikubali kulipa wauzaji wa Marekani angalau dola bilioni 6 za dola - na masharti ya makazi yaliwawezesha wauzaji wa Marekani haki ya kulipa wateja wao zaidi ikiwa wanalipa kwa kadi za mkopo.
Uamuzi wa Mahakama ya Mashindano
Hata hivyo, mnamo Julai 23, 2013, Mahakama ya Mashindano iliamua kesi dhidi ya ada za juu ya wafanyabiashara wa kadi za mkopo wa malipo bila ya msingi.
Wakati kesi hiyo ilikuwa imekwisha kufutwa kwa ustadi, Mahakama iliiangalia kesi na kusema kwamba ingekuwa imekataa kutoa amri na ilisema kuwa suluhisho sahihi kwa masuala yaliyotolewa na Kamishna ni mfumo wa udhibiti.
Kamishna wa Ofisi ya Mashindano ya Jeshi, Jon Pecman, alisema katika taarifa kwamba ofisi hiyo imevunjika moyo sana na uamuzi wa mahakama na kwamba "Tutaangalia upya uamuzi kwa karibu ili kuamua hatua zetu zifuatazo."
Mwitikio mwingine kwa Uamuzi
Chama cha Wateja wa Kanada kilikuwa "kizuri" kuhusu uamuzi huo, wakidai kuwa ni ushindi mkubwa kwa watumiaji. MasterCard na Visa, kama ungeweza kutarajia, kuingia kambi ya kufurahisha; Makampuni yote hayo mara mbili yalitoa kauli kupongeza uamuzi. Kwa upande mwingine, Dan Kelly, rais wa Shirika la Biashara la Independent la Canada, aitwaye uamuzi hasara kubwa kwa wafanyabiashara wa Canada na akaapa kupigana.
Baraza la Urejaji la Kanada pia lilikuwa tamaa. "Wakanada wanalipa zaidi kuliko wanapaswa kujiandikisha kwa sababu ya ada hizi za juu," msemaji wa baraza la rejareja David Wilkes alisema. "Zaidi ya dola bilioni 6 kila mwaka, ada hizi zina athari mbaya kwa wafanyabiashara na watumiaji sawa" (CBC News).
Kupambana na Kuendelea
Katika mwaka wa 2013 na 2014, CFIB iliendelea kufanya kazi juu ya tatizo la ada za usindikaji wa kadi ya mkopo kwa kujiunga na Interac kuanzisha zana ili kuhamasisha wateja kutumia debit badala ya mkopo na kwa kushawishi wachezaji wote wa sekta na serikali kwa kupunguza mapato ya usindikaji na maboresho katika ufunuo na ufumbuzi wa migogoro.
Mnamo Novemba 2014 Visa na MasterCard walitangaza kupunguza mara kwa mara ada za kubadilishana (10% kwa wastani), pamoja na kufungia miaka mitano. (Angalia kwamba American Express si sehemu ya makubaliano.) Mnamo Aprili 2015, Kanuni ya Maadili ya Sekta ya Mikopo na Kadi ya Debit nchini Canada ilitengenezwa ili kuingiza malipo ya simu, kulinda kupunguza gharama na kuongeza kikomo cha mwezi sita kwa auto- upya. Mabadiliko yaliyoletwa mwaka 2015 yanajumuisha:
- Wafanyabiashara wataweza kuondokana na mikataba yao ikiwa mchakato wao wa malipo huwafufua viwango au haitoi akiba kutoka kwa Visa / MasterCard;
- Kanuni nzima sasa itatumika kwa malipo ya simu;
- Wachunguzi wa malipo wanaweza tu kurejesha mkataba kwa muda wa miezi sita, hivyo wafanyabiashara wachache watafungwa mikataba mbaya.
Kadi ya malipo ya kadi ya mkopo kwa wafanyabiashara nchini Canada bado ni ya juu, hata hivyo, na Kanuni haiwalinda wauzaji kusaini mikataba ya "usindikaji mbaya".
Je, Unaweza Kufanya Kama Mmiliki wa Biashara Ndogo?
Jifunze mwenyewe na Kanuni ya Maadili ya Sekta ya Mikopo na Debit Kadi nchini Canada. Wote Visa Canada na MasterCard Canada wamekubali kuzingatia Kanuni hii ya Maadili ya hiari iliyoletwa na Waziri wa Fedha mnamo Mei 17, 2010. Ikiwa una malalamiko kuhusu ukiukwaji wa uwezo, unaweza kuwasiliana na Shirika la Watejaji wa Fedha la Canada ambalo litaamua ikiwa ni kampuni ya kadi ya mkopo au ya kufuata. Unapaswa pia kusoma waraka wao Nini Kanuni ina maana kwa Wafanyabiashara?
Unaweza pia kuelimisha wateja wako kuhusu tatizo. Wateja wengi hawana mawazo mengi kwa ada ya malipo ya kadi ya mkopo na hawajui kuwa baadhi ya kadi za mkopo zina gharama zaidi kwa shughuli zaidi kuliko wengine. Waulize wateja wako kufikiria kulipa kwa fedha au debit badala na kuwajulisha kuhusu tatizo na premium kadi za mkopo na ada ya juu ya manunuzi. CFIB imeweka ushirikiano wa ombi la wateja ambao unaweza kupakua na kuchapisha na rekodi yako ya fedha.
Ufikiaji
Kwa wakati huo, ikiwa biashara yako ndogo ya Canada inakubali kadi za mkopo, unapaswa kukubali chochote cha Visa au MasterCard mteja wako akipa kama malipo, iwe ni kadi ya malipo na ada za juu za malipo au sio na haruhusiwi kuongeza ziada kwa msaada gharama.