Sera za Mali za Biashara
Sera nyingi za mali za kibiashara , ikiwa ni pamoja na sera ya ISO , hutoa chanjo moja kwa moja kwa mali ya kibinafsi inayomilikiwa na mtu mwingine. Mali ya kibinafsi ni kufunikwa. Hakuna chanjo inatumika kwa mali halisi (majengo) inayomilikiwa na mtu mwingine isipokuwa aliyeitwa bima .
Makala hii itaelezea jinsi mali isiyo na inayomilikiwa inashughulikiwa chini ya sera ya ISO ya kawaida. Sera nyingi za mali iliyoandikwa na bima hutoa chanjo ambacho ni sawa na, au pana kuliko fomu ya ISO.
Fomu ya ISO inashughulikia makundi mawili ya mali ambayo ni ya mtu mwingine:
- Ilikodisha Mali ya Kibinafsi: Hii ni mali uliyokodisha na inahitajika kuhakikisha chini ya masharti ya kukodisha.
- Mali ya Wengine: Hii ni mali isiyohamishwa ya kibinafsi inayomilikiwa na mtu mwingine. Jamii hii pia inajumuisha mali iliyokodishwa ambayo huhitajika kuhakikisha.
Ilikodisha Mali ya Kibinafsi
Kama biashara nyingi, kampuni yako inaweza kukodisha mali kutumia katika shughuli zako za kila siku.
Mifano ni mashine za nakala, samani za ofisi, na vifaa vya ujenzi. Katika hali nyingine, mmiliki wa mali anaweza kukuhitaji kuhakikisha mali dhidi ya kupoteza kimwili au uharibifu.
Kwa mfano, tuseme kukodisha mashine mbili za nakala kwa biashara yako ya uhasibu. Wewe ni wajibu chini ya kukodisha kwa hasara yoyote au kuharibu mashine zinazoendelea wakati wa kukodisha.
Kukodisha pia inahitaji kuhakikisha wapiga picha chini ya sera ya mali ya hatari kwa thamani yao ya uingizaji.
Kukodisha mali ya kibinafsi ambayo unatakiwa kuhakikisha kuhakikisha ni moja kwa moja kufunikwa kama Biashara Yako ya Binafsi. Mali hii inafunikwa chini ya kikomo kinachotumika kwa BPP yako. Ikiwa sera yako ya mali ya biashara ni pamoja na, sema kikomo cha $ 100,000 kwa BPP, kikomo hicho kitatumika kwa mbili zifuatazo:
- mali binafsi inayomilikiwa na biashara yako
- ilikodisha mali ya kibinafsi unastahili kuhakikisha chini ya masharti ya kukodisha
Ikiwa mali iliyokodishwa imepotea au imeharibiwa, kupoteza kutafanywa kwa njia sawa na kupoteza kwa mali ya kibinafsi uliyo nayo. Hiyo ni, hasara zinazohusisha mali ya kibinadamu iliyokodishwa itahesabiwa kwa kuzingatia gharama ya uingizaji au thamani halisi ya fedha, kila namna ya hesabu inavyotumika kwa BPP yako.
Ikiwa ukodisha mali kwa biashara yako, hakikisha kusoma kwa uangalifu. Mkataba unaweza kukushika kuwajibika kwa uharibifu ambao haujafunikwa na sera yako ya mali. Kwa mfano, kukodisha kunaweza kusema kwamba wewe ni wajibu kwa hasara au uharibifu "kwa sababu yoyote na kila kitu".
Mali ya Wengine
Sera ya mali ya ISO inashughulikia jamii ya pili ya mali isiyo na inayomilikiwa inayoitwa Mali ya Wengine.
Jamii hii inajumuisha yote yafuatayo:
- mali ambayo ni ya mtu mwingine lakini si chini ya kukodisha. Mfano ni mashine ya nakala uliyokopwa kutoka kwa biashara karibu na mlango.
- mali wewe kukodisha lakini si required kuhakikisha. Mfano ni samani za ofisi ulizokodisha lakini hazihitajika kuhakikisha chini ya masharti ya kukodisha.
Tofauti na mali ya kibinadamu iliyokodishwa, Mali ya Wengine hayakufunikwa kwa kushirikiana na mali yako binafsi. Badala yake, Mali ya Wengine ni kikundi tofauti cha Mali iliyofunikwa. Ni kufunikwa tu ikiwa kikomo tofauti cha bima kinaorodheshwa kwenye sera yako ya Mali ya Wengine. Ikiwa hakuna kikomo kinachoonekana, sera yako inaweza kutoa chanjo kidogo kwa Mali ya Wengine. Sera ya mali ya ISO ya kawaida inajumuisha kikomo cha chini ($ 2,500) kwa mali hiyo.
Kikomo hiki si bima ya ziada, lakini ni pamoja na kikomo kilichoonyeshwa kwenye sera yako kwa Mali ya Binafsi Yako Biashara.
Tofauti na mali iliyokodishwa, Mali ya Wengine yanahesabiwa kulingana na thamani halisi ya fedha. Hata ikiwa umenunua chanjo ya gharama ya malipo kwa BPP yako, thamani ya Mali ya Wengine itahesabiwa kulingana na thamani yake halisi ya fedha (sio gharama yake ya uingizaji). Unaweza kununua chanjo ya gharama badala ya Mali ya Wengine kwa malipo ya ziada.
Inahitaji Kiwango cha Tofauti
Ikiwa unatumia mali inayofikia maelezo ya Mali ya Wengine, sera yako lazima iwe na kikomo tofauti cha mali hiyo. Hii ni muhimu hasa ikiwa mali unayotumia inaweza kuwa na gharama kubwa ya kutengeneza au kuchukua nafasi. Fikiria mfano ufuatao.
Mark anamiliki Marathon Machining, kampuni ambayo matengenezo na vifaa vya upatanisho vya chuma. Mfanyakazi wa Marathon ni kutengeneza lathe inayomilikiwa na Larying Larry wakati anaposababisha moto kwa ajali. Mashine imeharibiwa. Mark haraka anajifunza kwamba lathe ni mfano wa juu-wa-line ambayo itawafikia dola 75,000 kuchukua nafasi. Duka la mashine ya Mark ni bima chini ya sera ya mali ya kibiashara. Taarifa za sera zinaonyesha kikomo cha $ 25,000 cha Mali ya Wengine. Hata kama Marko amenunua chanjo ya gharama ya badala ya Mali ya Wengine, sera yake italipa tu ya tatu (dola 25,000) ya kupoteza $ 75,000.
Mahali Off Off
Sera za mali za kibiashara zimeundwa kufunika mali kwenye maeneo yaliyokamilika. Wengi hutoa tu kiasi kidogo cha chanjo ya mali ambazo ziko mbali na majengo yako. Sera ya mali ya ISO inashughulikia mali iliyoko katika jengo la (au ndani ya miguu 100) ya majengo yaliyotajwa katika maafa. Inatoa dola 10,000 tu kwa Mali isiyohamishika Mali. Kikomo hutumika kwa mali inayomilikiwa na wewe au mtu mwingine (ikiwa hukodisha au si) wakati:
- kwa muda katika eneo ambalo hunao, kukodisha au kuendesha
- katika eneo la hifadhi iliyokodishwa na wewe
- katika haki, biashara ya show au maonyesho
Ikiwa unatumia mali ya watu wengine mbali na majengo yako, huenda unahitaji kununua bima ya ziada. Bima yako anaweza kuwa na nia ya kuongeza kikomo katika sera yako ya Mahali ya Mali isiyohamishika.
Bima ya Mali isiyohamishika
Baadhi ya biashara hukodisha au kukopa mali kwa ajili ya matumizi mbali na majengo yao. Hapa kuna mifano:
- Makandarasi ya ujenzi anapa kodi bulldozer kutumia katika mradi wa ujenzi.
- Kampuni ya uhasibu inapoteza kompyuta mbali na kutumia kwenye programu ya mafunzo ya mbali.
- Kampuni ya usanifu ina tukio la kijamii kwa wateja katika nafasi ya kukodisha mbali na majengo yake. Kampuni hiyo inaapamba nafasi na michoro iliyokopwa kutoka kwa wasanii.
Bima tofauti ya bima ya mali, inayoitwa bima ya baharini ya bara, imeundwa kufunika mali inayohamishika. Kuna aina nyingi za bima ya baharini ya bara, na kila mmoja ni lengo la kufunika aina fulani ya mali. Sera nyingi za baharini za ndani za nchi hufunika moja kwa moja kumiliki mali inayomilikiwa na mtu mwingine isipokuwa bima.
Katika mifano hapo juu, mkandarasi anaweza kuhakikisha bulldozer iliyopangwa chini ya sera ya vifaa vya mkandarasi . Kampuni ya uhasibu inaweza kuhakikisha kompyuta zilizoajiriwa chini ya sera ya usindikaji wa data ya elektroniki . Ili kuhakikisha mchoro uliokopwa, kampuni ya usanifu inaweza kununua chanjo nzuri za sanaa .
Ikiwa biashara yako inatumia kukodisha, kukodisha au kukodisha mali mbali na majengo yako, unaweza kuhitaji bima ya bahari ya bara. Uliza wakala wako wa bima au broker ni aina gani ya bima itakabiliana na mahitaji yako.
Haijafunikwa na Sera za Uhalifu
Vyama vya kisheria vinavyotokana na uharibifu wa mali ya watu wengine ambao unatumia katika biashara yako haipaswi kufunikwa na sera yako ya dhima. Katika mfano wa Machining Marathon ilivyoelezwa hapo juu, tuseme kwamba bima ya Marathon hulipa $ 25,000 ya Larry ya Lathing (Mali ya Mali ya Wengine) kwa uharibifu wa lathe. Larying Larry ya Marathon Machining kwa $ 50,000 iliyobaki kuchukua nafasi ya lathe.
Marathon Machining ni bima kwa dhima chini ya sera ya jumla ya dhima ya ISO. Ikiwa Marathon inatoa madai kwa bima yake, bima huyo anaweza kukataa chanjo. Sera za uhalifu hujumuisha uharibifu wa mali kwa mali binafsi katika huduma ya bima, uhifadhi au udhibiti. Lathe ilikuwa chini ya ulinzi wa Marathon wakati moto ulitokea. Hivyo, uharibifu wa lathe utakuwa chini ya kutengwa .