Ni nani anayehitaji?
Biashara nyingi ambazo zina kununua chanjo ya DIC zina mafuriko makubwa au yatokanayo na tetemeko la ardhi.
Biashara hutumia chanjo hii kwa sababu moja yafuatayo:
- Bima yake ya biashara ya mali haiwezi au haitaki kutoa tetemeko la ardhi au bima ya mafuriko.
- Bima yake ya biashara ya mali ni tayari kutoa bima au tetemeko la tetemeko la tetemeko la ardhi, lakini premium ni zaidi ya biashara inayotaka kulipa.
- Biashara imenunua mafuriko au bima ya tetemeko la ardhi lakini inahitaji mipaka ya ziada.
Sera Inashindwa
Bima ya bima ni kawaida inayotolewa kama sera tofauti. Ni aina ya bima ya bahari ya bara. Nchi nyingi hazihitaji bima za DIC kufungua viwango vyao au fomu za sera na wasimamizi wa bima. Hivyo, bima kwa ujumla huwa na bure kutumia aina yoyote na viwango wanavyochagua. Aina za DIC za kawaida zinapatikana, lakini wengi bima ambao hutoa bima ya DIC kutumia fomu zao za wamiliki. Kwa hiyo, sera za DIC hutofautiana na bima mmoja hadi ijayo.
Inaweza Kuwa Msingi au Zaidi
Sera ya DIC inaweza kutumika kwa misingi ya msingi au ya ziada.
Ikiwa biashara haina mafuriko mengine au bima ya tetemeko la ardhi, sera ya DIC inapaswa kutumika kama bima ya msingi. Ikiwa biashara ina chanjo au mafuriko ya tetemeko la ardhi, sera itatoa chanjo kikubwa.
Kwa mfano, tuseme kwamba ABC Viwanda inamiliki ghala iko katika eneo ambalo linawezekana na mafuriko.
ABC inununua sera ya mafuriko kwa njia ya Programu ya Bima ya Taifa ya Bima (NFIP). Sera ya mafuriko hutoa mipaka ya juu ya $ 500,000 kwa ajili ya kujenga mali na $ 500,000 kwa ajili ya mali binafsi. Hata hivyo, thamani ya ghala na yaliyomo yake ni takriban $ 8,000,000. Uzalishaji wa ABC ununuzi wa sera ya DIC ambayo inatoa kikomo cha dola milioni 7 kwa jengo hilo na yaliyomo.
Kumbuka kwamba baadhi ya bima ya BIC yatatoa bima ya mafuriko juu ya mali zilizopo katika maeneo ya mafuriko tu ikiwa mali tayari zimefunikwa chini ya mpango wa mafuriko ya shirikisho.
Makala ya Sera za DIC
Wakati sera za DIC zinatofautiana, zina sifa nyingi za kawaida. Hapa ni maelezo ya jumla ya chanjo ya DIC.
Nguvu zilizofunikwa
Baadhi ya sera za DIC zimeandikwa kwenye aina za hatari. Sera hizi hupunguza chanjo kwa hatari zilizotajwa (kawaida mafuriko na / au tetemeko la ardhi). Sera zingine zimeandikwa kwenye aina zote za hatari. Wanafunika kupoteza kimwili kwa moja kwa moja au uharibifu wa mali iliyofunikwa kwa sababu yoyote ya hasara ambayo haijasuliwa mahsusi. Maneno "ya hatari" yanaweza kuwa ya udanganyifu kwa sababu sera zinajumuisha hatari (isipokuwa tetemeko la ardhi au mafuriko) ambayo yanafunikwa na sera ya mali ya biashara ya sera.
Kabla ya kununua sera ya DIC, angalia ufafanuzi wa mafuriko na tetemeko la ardhi .
Maneno haya yanaweza kuwa na maana sawa na sera ya DIC kama wanavyofanya katika sera ya mali ya biashara ya kawaida. Zaidi ya hayo, ufafanuzi katika sera ya DIC inaweza kukabiliana na wale katika sera ya mafuriko au tetemeko la ardhi.
Kwa mfano, fikiria biashara yako ni bima kwa mafuriko chini ya sera zote za NFIP na sera ya DIC. Sera ya mafuriko ya shirikisho inashughulikia mudflow kupitia ufafanuzi wake wa mafuriko . Hata hivyo, sera yako ya DIC huhusisha hasa mudslide na mudflow . Ingawa inafunika mafuriko, ufafanuzi wake wa neno hili haujumuishi mudflow. Migogoro kati ya mafuriko yako na sera za DIC inaweza kuwa tatizo ikiwa biashara yako inasaidia kupoteza unasababishwa na mudflow.
Sera nyingi za DIC hujumuisha hasara zinazosababishwa na utekelezaji wa kanuni za ujenzi. Nambari za ujenzi zinaweka viwango vya chini ambavyo vinapaswa kupatikana wakati jengo jipya linajengwa.
Nambari hizi mara nyingi hutumika kwa majengo yaliyopo ambayo yameandaliwa au upya baada ya kudumisha uharibifu mkubwa. Wanaweza kuongeza kiasi kikubwa gharama za ukarabati wa jengo. Kwa bahati nzuri, baadhi ya bima za DIC hutoa bima ya utaratibu wa kujenga kama fursa ya chanjo.
Mipaka na Deductibles
Sera za DIC kwa kawaida zina mipaka tofauti ya mafuriko na tetemeko la ardhi. Aina ya mipaka hutofautiana kutoka sera hadi sera. Baadhi yana vigezo viwili kwa tukio na mipaka ya jumla. Wengine yana mipaka tu ya jumla.
Sera zote za DIC zina ductibles , na wao ni kawaida kubwa zaidi kuliko wale kupatikana katika sera ya biashara ya kawaida ya mali. Kama punguzo zilizopatikana katika sera za tetemeko la ardhi, vizuizi vya DIC mara nyingi hutegemea asilimia ya maadili ya bima. Kwa mfano, tuseme thamani ya bima ya jengo ni dola milioni 1 na punguzo ni asilimia 10. Ikiwa jengo linalenga uharibifu wa $ 300,000, bima atalipa $ 200,000 tu kwa ajili ya kupoteza. Itatoa fedha $ 100,000 (dola milioni 1 X .1 = $ 100,000) kutoka kiasi cha $ 300,000 cha kupoteza.
Kulingana na sera, punguzo linaweza kutumika kwa kila jengo, kila mahali, au kwa mali yote mahali pote. Kwa ujumla, pesa inayotumika kwa kila jengo inafaa kwa sababu inaweza kuwa ndogo kuliko punguzo inayotumika kwa mali yote ya bima.
Kulingana na sera, bima ya DIC inaweza kulipa hasara kulingana na thamani halisi ya fedha au gharama ya uingizaji wa mali iliyoharibiwa. Kwa ujumla, unapaswa kununua sera ya DIC inayopoteza hasara kwa namna ile ile kama sera yako ya mali ya biashara.
Hakuna Coinsurance
Sera nyingi za DIC hazina vifungu vya fedha . Hii inawawezesha wanahisa sera kuhakikisha mali zao chini ya thamani yake kamili bila hofu ya adhabu ya underinsurance. Pia inawezesha bima kufunika mali chini ya thamani yake kamili. Vile vile ni sawa na mali zilizopo katika maeneo ambayo yanaweza kukabiliwa na tetemeko la ardhi. Bima ya DIC anaweza kuwa tayari kufunika jengo la kupoteza tetemeko la ardhi lakini kwa sehemu tu, kama asilimia 50 au 75, ya thamani yake ya uingizaji.
Mapato ya Biashara na gharama za ziada
Hatimaye, sera ya DIC inaweza kufikia hasara ya mapato na gharama za ziada ambazo hutokea kutokana na uharibifu wa kimwili wa mali iliyofunikwa na mafuriko au tetemeko la ardhi. Ikiwa kampuni yako inahitaji mapato ya biashara na / au bima ya ziada ya gharama , hakikisha kuwa chanjo hizi zinajumuishwa katika sera yoyote ya DIC unayotununua.