Fomu za ISO
Wakati wa kutoa sera za uhalifu wa jumla, bima nyingi hutumia fomu za kawaida zilizochapishwa na Ofisi ya Huduma za Bima au "ISO". Sababu moja ni urahisi.
Kuendeleza fomu za sera ni kazi ya muda ambayo wengi bima wanapendelea kuepuka. Sababu ya pili ni hatari. Wakati bima hujenga lugha ya wamiliki wake, kuna hatari kwamba mahakama inaweza kutafsiri lugha tofauti na ya bima inayotarajiwa. Bima huyo anaweza kulazimika kulipa madai ambayo hakuwa na mpango wa kufunika.
Kwa sababu aina za dhima ya ISO zinatumiwa sana, lugha nyingi ambazo zinazomo tayari zimefanywa na kutafsiriwa na mahakama. Maana yameanzishwa kwa maneno na misemo maalum. Hivyo, kutokana na mtazamo wa kisheria, fomu za ISO zinaweza kutoa hatari ndogo kwa bima zaidi kuliko fomu za wamiliki.
CGL
Msingi wa Sera ya dhima ya ISO ni Fomu ya Uwekezaji Mkuu wa Uwekezaji wa Commercial au CGL. Fomu hii hutoa chanjo tatu tofauti:
- Average A, Bodily Kujeruhiwa na Mali Uharibifu Dhima
- Bima B, Binafsi na Utangazaji Dhima ya Kuumia
- Bima C, Malipo ya Matibabu
Makala hii inalenga katika Dhima ya Uharibifu wa Bodily na Mali. Binafsi na Utangazaji wa Dhima ya Kuumia na Malipo ya Malipo ya Matibabu yanashughulikiwa tofauti. Kwa madhumuni ya kifungu hiki, tutafikiria kwamba kampuni yako ni bima aitwaye juu ya sera yako ya dhima.
Mkataba wa Insurer
Chanjo inayotolewa na CGL imeelezewa kwa ujumla katika mkataba wa kuhakikisha.
Sera inashughulikia kwamba kampuni yako inaruhusiwa kulipa kama uharibifu kwa sababu ya kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali . Hiyo ni inashughulikia madai au suti dhidi ya kampuni yako na mtu au shirika ambalo linajeruhiwa kwa mwili au uharibifu wa mali kama matokeo ya uzembe wa kampuni yako.
CGL hutoa chanjo pana. Inatia uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali unaosababishwa na tukio isipokuwa kwa kuumia au uharibifu ambao hauzuiwi na kutengwa . Kwa Ufikiaji A kuomba, lazima uwe wajibu wa kisheria kwa kuumia au uharibifu. CGL haifai malipo unayoifanya kwa hiari.
CGL inashughulikia uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali:
- ambayo hutokea kwenye majengo yako
- ambayo inatoka kwenye shughuli unayofanya, ondoa au kuzima majengo yako
- inayotoka kwenye kazi uliyokamilika
- inayotoka kwa bidhaa zako
Katika Makao Yako
Bima A inatumika kwa madai ambayo yanajitokeza kutokana na kuumia au uharibifu ambao hutokea kwenye majengo yako. Hapa ni mfano.
Doris hufanya kazi za Mungu, duka la kahawa ambalo linauza mikate na biskuti zilizofanywa kwenye majengo. Bill, mteja, huingia kwenye duka na anaelekea kwenye kukabiliana na wakati anasafiri na akaanguka juu ya kiti. Bill huumiza goti lake katika kuanguka. Miezi mitatu baada ya ajali anaweka madai dhidi ya Maadili ya Mungu.
Madai yake inataka kulipa gharama za matibabu yake kuhusiana na kuumia kwa magoti yake. Sera ya dhima ya duka inashughulikia kudai.
Shughuli zinazoendelea
Bima A inatumika kwa madai ambayo yanatoka nje ya kazi au shughuli unayofanya mahali pako. Kwa mfano, duka yako mwenyewe unafanya kazi kwenye majengo yake. Mfanyakazi wako anaendesha lathe wakati akiwa ajeruhi mteja kutembelea duka lako. Ikiwa mteja anakukusudia wewe au mfanyakazi kwa ajili ya kuumia kwa mwili, madai yanapaswa kufunikwa na sera ya dhima ya duka.
Bima pia inashughulikia madai ambayo yanatoka nje ya kazi au shughuli zinazofanywa mbali na majengo yako (kwenye tovuti ya kazi). Kwa mfano, Capital Construction imeajiriwa kurekebisha mambo ya ndani ya ukuta katika jengo la ofisi. Mfanyakazi Mkuu anahamia meza ya kuona kwenye tovuti ya kazi wakati ajali atapungua.
Ya saw inaanguka chini, na kuharibu tiles kadhaa. Ikiwa mmiliki wa jengo anajitokeza ujenzi wa Capital Capital kwa gharama za kutengeneza matofali ya sakafu, Sera ya dhima ya Capital inapaswa kufunika suti hiyo.
Kazi Iliyokamilishwa au Uendeshaji
Katika mfano uliopita, uharibifu wa sakafu ulikuwa matokeo ya kazi inayoendelea. Hiyo ni, uharibifu ulifanyika wakati Capital Capital ilifanya shughuli zinazoendelea. Uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali unaweza pia kutokea kwa kazi kamili au shughuli. Biashara inaweza kuhukumiwa kwa sababu ya kuumia au uharibifu unaojitokeza kutokana na kazi duni ambayo imekamilika.
Tuseme kwamba Capital Ujenzi hujenga uzio wa mguu nane kuzunguka chumba kitamu kwenye winery. Wakati wa mchakato wa ujenzi, Wafanyakazi wa Capital hushindwa kufunga footings sahihi. Miaka miwili baada ya uzio umekamilika huanguka, kuumiza mteja wa winery. Mteja anajenga Ujenzi wa Capital kwa ajili ya kuumia kwa mwili. Bima ya jumla ya dhamana ya bima hulipa madai kwa sababu sera ya Capital inajumuisha chanjo ya shughuli za kukamilisha bidhaa .
Bidhaa zako
Madai fulani yanatoka kwa bidhaa zisizofaa. Maumbile ya Mungu (katika mfano wa kwanza) huuza bidhaa za kupikia kwa umma. Tuseme kwamba Mungu huuza pie za cherry. Stuart hununua moja ya pies na inachukua nyumbani. Anakula kipande cha pai wakati akivunja jino kwenye shimo la cherry. Dino ya Stuart haiwezi kutengenezwa hivyo huondolewa na kubadilishwa na kuingizwa kwa meno. Stuart hutuma uaminifu wa Mungu kwa bili yake ya meno na madai ya kulipa. Tena, sera ya CGL ya Mungu inapaswa kuzingatia madai. Madai ya kuumia au uharibifu unaosababishwa na bidhaa mbaya ni bima chini ya utayarisho wa shughuli za kukamilisha bidhaa.
Ulinzi
Ikiwa kesi inayofunikwa na Uthibitishaji A imewekwa dhidi ya kampuni yako, bima yako itatoa mwendesha mashitaka ili atetee . Gharama zilizofunikwa ni pamoja na ada za wanasheria, gharama za mahakama, malipo kwenye vifungo vingine, na maslahi yaliyoshtakiwa kwenye hukumu. Mashtaka yote haya yanajumuishwa chini ya chanjo inayoitwa Malipo ya ziada . Wao hufunikwa pamoja na mipaka ya sera.