Njia Zenye Kuvutia za Mfuko wa Biashara bila Viwango vya Maslahi Mazuri
Tuna mikopo ya kibiashara iliyotolewa na mabenki ya jadi, mikopo ya mbadala , mikopo ya siku za kulipa na pia mikopo ya SBA.
Mikopo ya SBA hivi karibuni imekuwa chanzo cha fedha cha mjasiriamali maarufu. Hii ni kwa sababu ya kwamba mikopo hii ni uhakika na Utawala wa Biashara Ndogo. Ikiwa unatumia mkopo kutoka benki ya kibiashara ambayo imethibitishwa na SBA, benki itakuwa na nia ya kukupa kwa sababu kuna uhakikisho kwamba ikiwa unapotea malipo kwa kulipa mkopo, SBA italipa asilimia fulani ya mkopo kwa benki.
Kuna aina tofauti za mipango ya mkopo ya SBA inayotolewa na Utawala wa Biashara Ndogo. Wao ni pamoja na:
Mpango wa 7 (a) Mkopo:
Hii ni moja ya aina rahisi sana za mikopo ya msingi ya SBA ambayo wanayo. Kwa aina hii ya mkopo, SBA inathibitisha dola milioni tano (dola 5,000,000), ambayo ni karibu asilimia 75 ya kiasi kilichokopwa.
Mnamo Machi 2017, SBA 7 (a) mkopo wa $ 25,000 au chini ya kulipwa ndani ya miaka 7 au chini inakwenda kwa kiwango cha riba cha asilimia 8. Kwa upande mwingine, ikiwa mkopo huo ni kulipwa kwa kipindi cha zaidi ya miaka saba, riba ni asilimia 8.5. Aina ya mkopo wa SBA 7a ambayo huanguka kati ya $ 25,001 USD na $ 50,000 USD na inapaswa kulipwa ndani ya kipindi cha miaka 7 au chini huvutia kiwango cha riba cha asilimia 7 lakini ikiwa mkopo unapaswa kulipwa kwa kipindi cha zaidi ya 7 miaka ina riba ya asilimia 7.5.
Ikiwa mjasiriamali sasa anaomba kwa aina ya mkopo wa SBA 7a ambayo ni zaidi ya dola 50,000 za dola za Marekani, watalazimika kulipa kiwango cha riba cha asilimia 6 ikiwa kipindi cha ulipaji ni chini ya miaka 7 lakini ikiwa kipindi cha zaidi ya miaka 7, basi kiwango cha riba cha asilimia 6.5 kitatumika. Ni vizuri kukumbuka kwamba programu za mkopo wa SBA 7a hazina kiasi cha chini lakini zina kiwango cha dola milioni tano ($ 5,000,000). Ikiwa mkopo wako ni chini ya $ 150,000, basi SBA inakuhakikishia asilimia 85 ya mkopo lakini ikiwa mkopo ni zaidi ya dola 150,000, unahakikishiwa asilimia 75 tu ya mkopo.
Nini Mahitaji ya Kupata Mkopo wa SBA 7a?
Si kila mtu anayeweza kupata mikopo ya SBA 7a. Hii ni bahati ingawa hatuwezi kukimbia kutoka kwa ukweli. Kweli ni, sisi sote tunaweza kuhitimu. Kwa nini? Hapa ni kuangalia kwa haraka kwa nini baadhi yetu hatutapewa mikopo hii:
- Unapaswa kuwa na biashara ambayo imekimbia kwa miaka 2 iliyopita: Hii ni kizuizi kwa watu ambao hawana biashara yoyote siku ya maombi.
- Alama ya Mikopo: Labda alama ya mikopo ina jukumu kubwa katika kuamua kama unastahiki mkopo wa SBA au la. Kwa sasa, unapaswa kuwa na alama ya mikopo ya juu ya 680 ili uweze kupata mikopo ya SBA.
- $ 50,000 Mapato ya Biashara kwa mwaka mmoja uliopita: kizuizi kingine? Kwa hakika, wengi wetu hawana biashara ambayo ni faida hii na hiyo ina maana kwamba mahitaji haya hutufungua moja kwa moja.
Mahitaji hapo juu imefungwa baadhi yetu kutoka kwa kupata mikopo ya aina ya SBA 7a.
Nini huamua Kiwango cha Maslahi ya Mikopo ya SBA 7a?
Hii ni eneo muhimu ambayo kila mmoja wetu anapaswa kuwa na ufahamu mkubwa kabla ya kufanya uamuzi juu ya kuomba aina hii ya mkopo au la. Kuna mambo kadhaa yanayotokana na uamuzi wa kiwango cha maslahi ya mikopo ya 7a. Kama Machi 1, 2017, zifuatazo ni vipimo vinavyotumiwa kuamua riba juu ya mpango huu wa mkopo.
- Kiwango cha Msingi: Hii ni kipimo cha mkopo wa umma na imegawanywa katika makundi matatu; kiwango cha kiwango cha juu, kiwango cha SBP kama vile Libor (siku 30) pamoja na asilimia 3.
- Kipindi cha Mikopo: Aina ya mikopo ya SBA ina vipindi viwili tu vya ulipaji; ama chini ya miaka 7 au zaidi ya miaka 7. Ikiwa mtu anachukua mkopo kwa muda wa kulipa kwa mwaka mmoja na mwingine huchukua mkopo huo kwa kipindi cha kulipa kodi ya miaka sita, wote wawili wataanguka chini ya kipindi cha malipo ya mwaka 7 na hivyo watavutia kiwango sawa cha riba. Vinginevyo, ikiwa unapata mkopo wa kipindi cha malipo ya mwaka 10 wakati mtu mwingine anachukua mkopo huo kwa kipindi cha malipo ya miaka 8, kiwango cha maslahi ya kawaida kitatumika tangu mikopo zote mbili zimeanguka chini ya kipindi cha malipo ya zaidi ya miaka 7.
- Kiasi cha Mkopo: Aina ya mikopo ya SBA 7a imewekwa katika tatu: chini ya $ 25,000, kati ya $ 25,001 hadi $ 50,000 na zaidi ya $ 50,000. Hii ina maana kwamba ikiwa unatumia mkopo wa dola 30,000 na mimi kuchukua mkopo wa $ 49,999; wote huanguka chini ya aina moja ya chini ya $ 50,000. Hata hivyo, ni vizuri kutambua kuwa kiwango cha juu cha mkopo kinachukua, chini ya kiwango cha riba na kinyume chake.
Viwango vya Maslahi ya SBA zisizohamishika
Kama vile mikopo ya jadi , aina ya mikopo ya 7a pia ina aina ya maslahi ya kudumu ikiwa ni pamoja na aina ya riba ya kutofautiana. Wale wenye maslahi ya kudumu ina maana kwamba wakati wote wa mkopo wa mkopo, hakuna benki itabadilika kiwango cha riba kilichopewa mkopo wakati wa malipo. Hata hivyo, kwa aina tofauti, riba inatofautiana kulingana na mabadiliko katika soko.
Kwa mikopo ya SBA 7a, mabenki huweka upya kiwango cha riba cha kutofautiana kutegemea aina 3 za idadi ya riba ya umma inayopatikana kwa umma ambayo ni pamoja na; kiwango cha kwanza, kiwango cha LIBOR pamoja na kiwango cha SBA Peg. Kama mnamo 1 mwaka huu, viwango vya soko vilivyopo ni kama ifuatavyo; kiwango cha mkuu ni saa 3.75 asilimia, kiwango cha LIBOR ni asilimia 3.79 wakati kiwango cha SBA cha peg ni asilimia 1.75. Viwango hivi vinaweza kutofautiana mara kwa mara na kwa sasa, wanasemekana kuwa chini sana. Wakati wowote viwango hivi vinapopanda, viwango vya riba vya kulipa mikopo pia vitaenda juu. Ikiwa kwa wakati wao huenda chini, vivyo hivyo viwango vya riba kwenye mikopo ya SBA 7a.
Gharama za Kuchukua SBA 7a Aina ya Mikopo
Pengine siyo viwango vya riba vinavyoathiri kiasi cha jumla kinacholipwa wakati mtu anachukua mkopo wa SBA 7a. Kuna mambo mengine yanayotumika ili kuamua gharama ya jumla ya akopaye atakayepaswa kuingia. Wao ni pamoja na:
- Malipo ya Mwanzo: Wakati wa kuomba mkopo wowote kwa benki au taasisi yoyote ya kifedha, taasisi inashughulikia gharama za usindikaji mkopo. Gharama zote hizi zinapitishwa kwa akopaye. Kila taasisi ya kifedha sasa ina ada ya asili ambayo ni karibu asilimia 4. Hii ina maana kwamba ikiwa moja inatumika kwa mkopo wa $ 100,000, watapata tu asilimia 4 ya jumla ya kiasi.
- Malipo ya Dhamana: ada hii ni awali inayotolewa na mkopeshaji kwa SBA wakati wanapoomba kukuomba mkopo lakini wakati wa kufungwa, akopaye atalazimika kubeba mzigo wa ada ya dhamana. Hadi sasa, ada ya dhamana ya mikopo iliyo chini ya dola 150,000 imetolewa na SBA. Hata hivyo, mkopo wowote zaidi kuliko huo sasa unaunganishwa na ada ya dhamana kati ya asilimia 3 na asilimia 3.75. Malipo ya dhamana yanategemea kiasi cha mkopo pamoja na kipindi cha ukomavu wa mkopo. Kwa mfano mkopo wa zaidi ya dola 150,000 ambazo huzaa baada ya mwaka huvutia ada ya dhamana ya asilimia 0.25. Ikiwa mkopo wako wa SBA 7a ni zaidi ya dola 150,000 na kukomaa kwa muda mrefu zaidi ya mwaka, mfumo wa riba ya 3-tier utatumika kulipa kiwango cha riba. Kwa mikopo kati ya $ 150,000 na $ 700,000; ada ya dhamana ya asilimia 3 inadaiwa. Kwa mikopo kati ya $ 700,000 na $ 1,000,000; ada ya dhamana ya asilimia 3.5 inadaiwa wakati ikiwa mikopo ni zaidi ya $ 1,000,000; ada ya dhamana ya asilimia 3.75 inadaiwa. Kati ya $ 150,000 na $ 700,000; ada ya dhamana ya asilimia 3 inadaiwa. Kwa mikopo kati ya $ 700,000 na $ 1,000,000; ada ya dhamana ya asilimia 3.5 inadaiwa wakati ikiwa mikopo ni zaidi ya $ 1,000,000; ada ya dhamana ya asilimia 3.75 inadaiwa.
- Gharama ya jumla ya mipango ya mkopo wa SBA 7a (viwango vya riba pamoja na ada) au hata aina yoyote ya mkopo inajulikana kama mavuno ya kila mwaka ya asilimia (APY). Hii ni jumla ya kiasi ambacho mtu yeyote anayepayepa hupata baada ya mkopo wote kulipwa.
Mikopo ya CDC / 504
Mikopo ya SBA CDC / 504 ni mikopo ya muda mrefu ambayo ina maana kwa watu binafsi ambao wanataka kuwekeza katika mali isiyohamishika au aina yoyote ya maendeleo. Viwango vya riba ambavyo mabenki ya malipo ya aina hii ya mikopo yanategemea Utawala wa Biashara Ndogo. Kama ilivyo sasa, Machi 2017, kiwango cha kiwango cha kati ya asilimia 3.93 na asilimia 4.57. Kiwango, hata hivyo, inategemea kiasi cha mkopo uliokopwa.
Mkopo wa CDC unatengenezwa kwa Aina mbili:
Mkopo ambao ni asilimia 50 ya kiasi kilichokopwa kutoka kwa taasisi ya kifedha , katika kesi hii benki, na mkopo uliotolewa na kampuni yoyote ya maendeleo yenye kuthibitishwa ambayo ni asilimia 40 ya jumla ya kiasi kinachohitajika. Hii inamaanisha kuwa akopaye anahitaji kuwa na asilimia 10 ya jumla ya jumla ambayo itachukua malipo ya chini kutoka kwako kama akopaye.
Viwango vya riba vinavyotumiwa kwa aina hii ya mkopo huelekea kuwa ndogo sana. Hii inatokana na ukweli kwamba mkopo wa benki unasimamia mkopo wa CDC na kwa kuwa akopaye ana uwekezaji katika mali isiyohamishika ya mali isiyohamishika kuna uwezekano mdogo kwamba benki haitaweza kupata fedha zake.
Kama vile mikopo nyingine ya kawaida, mikopo ya CDC / 504 pia ina mahitaji fulani ambayo kila mtu anayepaswa kukodesha atoe. Hizi ni pamoja na;
- Baada ya kuwa katika biashara ya mali isiyohamishika kwa zaidi ya miaka 4.
- Uwe na alama ya mikopo ya juu ya 680
- Kuwa na asilimia 10 ya jumla ya kiasi cha kukopa ambacho kitafanya kama amana yako.
Mikopo ya sasa ya riba juu ya Mikopo ya CDC / 504
Mikopo hii hutolewa ndani ya kipindi cha kulipa kodi ya miaka 10 au muda wa kulipa kwa miaka 20. Kila kiwango cha riba cha mkopo kinajumuisha kiwango cha hazina, kiwango cha fasta pamoja na ada zinazoendelea.
Ikiwa mkopo unapaswa kulipwa ndani ya miaka 10, viwango vya sasa vilivyopo ni; kiwango cha hazina ya miaka 5 ya asilimia 2.01, kiwango cha kudumu cha asilimia 0.38 na ada zinazoendelea za asilimia 1.7. Hii inamaanisha kwamba kiwango cha riba cha mtu mmoja ataulipa ni asilimia 4.09 ambayo ni summation ya kiwango cha hazina, kiwango cha fasta na ada inayoendelea ya kila mwaka.
Kwa kipindi cha mkopo wa mwaka 20 wa kulipa, kiwango cha hazina ya miaka 10 ni asilimia 2.49, kiwango cha kudumu ni asilimia 0.48 wakati ada ya kila mwaka ya asilimia 1.7 inaleta kiwango cha riba cha jumla kuwa asilimia 4.67. Ni muhimu kutambua kwamba viwango vinavyoshtakiwa na sehemu ya mkopo wa Kampuni ya Maendeleo vinaendelea daima lakini sehemu nyingine ya benki inaweza wakati tofauti ingawa si kwa kiasi kikubwa.
Mipango ya mkopo wa SBA inapatikana sasa kama mwezi Machi 2017 kwa viwango vilivyoelezwa hapo juu. Kwa muda mrefu kama moja inakidhi mahitaji, unaweza kwenda kwa aina ya mkopo wa SBA 7a au ikiwa unataka kuwekeza katika biashara ya mali isiyohamishika, basi mkopo wa CDC / 504 unapatikana pia.
Ikiwa unaweza kupata mkopeshaji ambaye atalipa ada ya guaranty kwa SBA mapema ambayo kwa kawaida ni njia ya kawaida, basi aina ya mkopo wa SBA 7a itaongeza biashara yako . Kwa upande mwingine, ikiwa unataka kuwekeza katika mali isiyohamishika, mkopo wa CDC unaweza kukufanya vizuri ikiwa una asilimia 10 ya gharama ya jumla ya kiasi kilichokopwa kufanya kama amana yako.