Kwa mfano, tuseme kuwa una jengo ambalo unatumia kama ghala la kibiashara. Dhoruba ya kitropiki inapiga mjini, na upepo mkali huharibu mbele ya jengo hilo.
Mvua nzito husababisha mafuriko ya ghafla, na mbele ya jengo lako pia husababisha uharibifu wa maji. Haiwezekani kutenganisha uharibifu unaosababishwa na mafuriko kutokana na uharibifu unaosababishwa na upepo. Jengo lako ni bima chini ya sera ya mali ya biashara ambayo inashughulikia uharibifu unaosababishwa na upepo lakini huhusisha uharibifu unaosababishwa na mafuriko. Jengo lako limeharibiwa na sababu mbili, moja ambayo hutolewa na moja ya hayo yanafunikwa. Je, kupoteza ni kufunikwa au kutengwa?
Chini ya mafundisho ya mchanganyiko wa wakati huo huo, hasara itafunikwa. Mafundisho haya yanasema kwamba ikiwa hasara husababishwa na hatari mbili, moja ambayo hutolewa na moja ya hayo yanafunikwa, hasara imefunikwa.
Theory ya causation ya wakati huo huo inayotokana na maamuzi yaliyotolewa na mahakama huko California miaka ya 1970 na 1980. Kwa matokeo ya maamuzi haya, ISO na bima za biashara zimerekebisha sera zao za mali ili ni pamoja na maneno ya kupambana na wakati wowote .
Neno hili lililoundwa ili kuhakikisha kwamba hasara zilizosababishwa na hatari fulani zitatengwa, hata kama hatari nyingine zilihusika katika kupoteza.
Sera nyingi za mali za kibiashara zinatumia msingi wa hatari, na maana kwamba sera inashughulikia sababu zote za kupoteza ambazo hazijasuliwa hasa. Katika sera nyingi zaidi za hatari, ikiwa ni pamoja na sera ya kiwango cha ISO ya hatari zote, msamaha hugawanywa katika vikundi viwili vikuu.
Vipunguzo tu katika kundi la kwanza ni chini ya maneno ya kupinga ya kawaida.
Maneno yasiyopendeza yanayotokana na msuguano inasema kuwa hasara yoyote iliyosababishwa na hatari yoyote iliyoorodheshwa haifai, hata ikiwa hatari ya pili imechangia kupoteza na hatari ya pili inafunikwa. Kuondolewa hutumika kama hatari mbili zilifanyika kwa wakati mmoja au moja ilitokea kabla ya nyingine. Sera nyingi za mali za kibiashara, ikiwa ni pamoja na sera ya mali ya ISO, tumia lugha ya kupambana na wakati wa kutosha kwa kushikilia saba zifuatazo:
- Sheria au Sheria
- Mwendo wa Dunia
- Hatua za Serikali
- Hatari ya nyuklia
- Huduma za Huduma
- Maji (Mafuriko)
- Kuvu (Mold)
Sera za Maadili Zilizoitwa
Mafundisho ya causation ya wakati huo huo inatumika hasa kwa sera zote hatari. Sera za hatari zote hufunika upeo mkubwa zaidi wa hatari zaidi kuliko sera za hatari. Sera yenye jina la hatari hufunika kupoteza au uharibifu uliosababishwa tu hatari zinazoorodheshwa katika sera. Hata hivyo, sera yenye hatari inayojulikana bado inaweza kuwa na maneno ya kupinga ya kawaida. Mfano ni sera ya ISO Broad Form. Ingawa fomu hii ni sera inayojulikana kwa hatari, inajumuisha exclusions saba zilizotajwa hapo juu. Hitilafu hizi ni chini ya lugha sawa ya kupambana na pande zote zilizopatikana katika sera ya hatari ya ISO.
Sababu ya karibu
Tuseme sera yako ya mali haina vyenye maneno yaliyotokana hapo juu. Jengo ambalo linaloharibiwa na upepo na mold. Mould ni hatari iliyoondolewa chini ya sera yako, lakini upepo hufunikwa. Je, hasara yako itafunikwa? Jibu ni labda. Mahakama fulani hazitumii mafundisho ya kawaida ya causation. Badala yake, wataamua ni hatari ipi iliyokuwa karibu na sababu yako ya kupoteza. Ikiwa sababu ya karibu ya kupoteza kwako inaonekana kuwa ni mold badala ya upepo, hasara yako itafutwa. Ikiwa mahakama inatafuta kuwa sababu ya karibu ni upepo, basi kupoteza lazima kufunikwa.