Vikwazo vya Mablanketi
Ukomo wa blanketi husaidia kuhakikisha kwamba una chanjo cha kutosha ikiwa baadhi ya mali yako huongezeka kwa thamani wakati wa sera.
Kikomo kinaweza kutumika kwa aina zaidi ya mali, kama vile majengo na mali binafsi. Inaweza pia kutumika kwa mali katika maeneo mengi. Kwa mfano, fikiria sera yako ya mali ni pamoja na kikomo cha blanketi cha $ 3 milioni kinachofunika majengo na mali binafsi katika maeneo mawili. Ikiwa kupoteza hutokea mahali popote, kikomo cha $ 3 milioni kitapatikana.
Tofauti na kikomo maalum, kikomo cha blanketi hutoa mto ambao hukukinga ikiwa sehemu ya mali yako huongezeka kwa thamani bila kutarajia. Kwa mfano, tuseme wewe kuongeza vifaa vipya kwenye moja ya maeneo yako baada ya sera yako inatolewa. Matokeo yake, thamani ya mali yako binafsi huongezeka kutoka $ 500,000 hadi $ 650,000. Ikiwa mali yako yote imeharibiwa na moto, kikomo cha blanketi cha $ 3 milioni kitapatikana. Ikiwa umehakikishia mali ya kibinafsi chini ya kikomo cha $ 500,000 maalum, kikomo chako kinaweza kutumika.
Ingekuwa unalazimika kulipa $ 150,000 iliyobaki kutoka mfukoni.
Kikomo cha blanketi mara nyingi hujumuishwa na chanjo ya thamani . Ikiwa unachagua chanjo hiki, lazima uwasilishe taarifa ya maadili ya bima ya bima kwa bima yako kabla ya sera yako kuanza. Taarifa hiyo inawakilisha makubaliano kati yako na bima yako kwamba maadili uliyoorodhesha ni maadili halisi ya mali ya bima.
Mara bima yako inapata taarifa hiyo, kifungu cha kifedha cha kifedha katika sera yako kitasimamishwa. Ikiwa kupoteza hutokea, bima yako atalipa hadi kikomo cha bima ambayo inatumika kwa mali iliyoharibiwa.
Kifungu cha Margin
Kifungu cha margin kinaongezwa kwenye sera ya mali ya kibiashara kwa kuidhinishwa . Inapunguza kiwango ambacho utapata kwa kupoteza ikiwa mali chini ya kikomo cha blanketi imeharibiwa au imeharibiwa. Ikiwa kupoteza hutokea, bima wako hawezi kulipa zaidi ya asilimia maalum ya thamani ya mali iliyoharibiwa.
Kuidhinisha ni pamoja na ratiba ya mali ya bima. Ratiba inaorodhesha kila aina ya mali ambayo ni bima chini ya kikomo cha blanketi. Kila ni kutambuliwa na idadi ya majengo, namba ya ujenzi na maelezo. Sampuli ya ratiba ya kifungu cha margin inavyoonyeshwa hapa chini.
Ratiba
| Mahali # | 1 | Jengo # : | 1 | Kifungu cha margin: | 120 |
| Maelezo ya Mali: Jengo liko katika Market Market ya 125, Pleasantville, CA |
| Mahali # | 1 | Jengo #: | 1 | Kifungu cha margin: | 120 |
| Ufafanuzi wa Mali: Biashara ya Biashara ya Binafsi iko katika Market Market ya 125, Pleasantville, CA |
Inavyofanya kazi
Katika mfano huu, jengo na mali ya kibinafsi iko katika Market Market ya 125 ni chini ya asilimia ya asilimia ya asilimia 120. Bima hutumia asilimia hii kuhesabu hasara ya juu ya kulipwa kwa kila aina ya mali. Hasara kubwa ya kulipwa ni bima zaidi atalipa kwa hasara inayohusisha mali hiyo. Bima huhesabu upotevu wa juu unaolipwa kwa kuzidisha asilimia ya kifungu cha margin kwa thamani ya mali iliyoharibiwa. Thamani hiyo inategemea maagizo ya hivi karibuni yaliyotolewa na bima yako.
Kwa mfano, tuseme kwamba umenunua sera ya mali na kikomo cha blanketi cha $ 3 milioni. Sera yako ya sasa inategemea maadili yafuatayo uliyowasilisha kwa bima yako (fanya mipaka na maadili kuwakilisha gharama za uingizaji):
- Kujenga katika Mahali # 1 (125 Market St.): $ milioni 1.
- Mali ya Binafsi ya Biashara kwenye Makao # 1: $ 500,000.
- Kujenga katika Mahali # 2 (250 Market St.): $ milioni 1.
- Mali ya Binafsi ya Biashara kwenye Sehemu # 2: $ 500,000.
Ikiwa jengo la Mahali # 1 limeharibiwa kabisa kwa moto, bima wako hawezi kulipa zaidi ya dola milioni 1.2 (dola milioni 1 1.2) kuchukua nafasi ya jengo hilo. Vivyo hivyo, ikiwa mali yako yote katika Makao # 1 imeharibiwa, bima wako atalipa kulipa $ 600,000 ($ 500,000 mara 1.2).
Hasara
Vifungu vya margin vinatengenezwa kufaidika na makampuni ya bima , sio washika sera. Wakati kifungu cha margin kinajumuishwa katika sera ya mali, kiasi kinacholipwa kwa hasara inaweza kuwa chini sana kuliko kikomo cha blanketi.
Kifungu cha margin kitakuwa na athari kubwa wakati:
- Mali yako inasaidia kupoteza kubwa.
- Mali iliyoharibiwa yameongezeka kwa thamani tangu sera yako ilianza.
- Hujaarifu thamani ya kuongezeka kwa bima yako.
Kwa mfano, tuseme kuwa una majengo mawili katika maeneo tofauti. Mali yako yote katika maeneo hayo yote ni bima chini ya kikomo cha blanketi ya $ 4.5 milioni. Mali yako iko chini ya asilimia 115 ya asilimia. Kabla ya sera yako ilianza, uliwasilisha taarifa kwa bima yako kuonyesha kwamba thamani ya kila jengo ilikuwa $ 1.5 milioni. Taarifa hiyo ilionyesha kwamba thamani ya mali yako binafsi katika kila eneo ilikuwa $ 750,000.
Moto unapotea kwenye sehemu moja ya maeneo yako, huharibu jengo na yaliyomo yake. Uharibifu unafikia dola milioni 1.8 kwa jengo lako na $ 900,000 kwa mali yako binafsi. Jumla ya uharibifu ni dola 2.7 milioni, ambayo ni chini ya kikomo cha blanketi yako. Hata hivyo, bima yako atalipa $ 1.75 milioni tu kwa uharibifu wa jengo lako ($ 1.5 milioni mara 1.15) na $ 862,500 kwa ajili ya mali yako binafsi ($ 750,000 mara 1.15). Utakuwa kulipa hasara iliyobaki mwenyewe. Hasara yako ya nje ya mfuko ni $ 50,000 kwa uharibifu wa jengo lako na $ 37,500 kwa uharibifu wa mali yako binafsi.
Coinsurance na Deductibles
Kwa sababu ya unyenyekevu, mahesabu yaliyotajwa hapo juu yamepuuza deductibles na coinsurance. Hizi haziathiri mahesabu ya hasara ya juu inayolipwa. Hata hivyo, bima yako itapunguza malipo yoyote ya hasara kwa kiasi cha punguzo lako. Ikiwa sera yako inajumuisha kifungu cha kifedha cha fedha, bima yako itapunguza malipo yako ya kupoteza ikiwa mali iliyoharibiwa haifai.