Kwa sababu ya unyenyekevu, tutafikiri kwamba mali yote iliyosema katika mifano zifuatazo ni bima kwa msingi wa gharama ya uingizaji kwa thamani ya 100% ya thamani yake (maana hakuna gharama ya kifedha inatumika). Tutaweza pia kupuuza marufuku .
Kikomo maalum
Kikomo maalum ni kikomo cha kibinafsi kinachotumika kwa aina fulani ya mali.
Ikiwa mali hiyo imeharibiwa au imeharibiwa na hatari yenye kufunikwa, bima wengi atalipa kwa mali hiyo ni kikomo maalum.
Kwa mfano, tuseme kuwa na jengo la kibiashara na mali ya kibinafsi ya kibinafsi (BPP) iliyopo katika eneo moja. Gharama ya kuchukua nafasi ya jengo ni dola milioni 1 wakati gharama ya kuchukua nafasi ya BPP yako ni $ 500,000. Unahakikisha mali chini ya sera inayojumuisha mipaka maalum ya $ 1,000,000 kwa ajili ya jengo na $ 500,000 kwa BPP.
Kizuizi cha kizuizi
Kikomo cha blanketi kinatumika kwa aina zaidi ya aina moja kwenye eneo moja, au kwa aina hiyo ya mali katika maeneo mengi. Inaweza pia kutumika kwa aina zote za mali katika maeneo mengi.
Katika hali ya awali, tuseme kuwa unahakikisha jengo lako na BPP chini ya sera ya mali inayojumuisha kikomo cha blanketi. Katika kesi hii, sera yako itaonyesha kikomo cha dola milioni 1.5 ambayo inatumika kwa jengo na BPP yako.
Mpaka huu utapatikana ikiwa jengo lako, mali yako binafsi au aina zote za mali zimeharibiwa au kuharibiwa kwa hatari iliyofunikwa.
Sasa tuseme kwamba majengo yako mawili ya kibiashara ambayo iko katika maeneo tofauti. Kila jengo lina mali ya kibinafsi ya biashara. Gharama ya kuchukua nafasi ya mali ni:
Eneo # 1: $ milioni 1 kwa jengo na $ 500,000 kwa BPP
Eneo # 2: $ 1.5 milioni kwa jengo na $ 700,000 kwa BPP
Ikiwa unataka kuhakikisha mali na mipaka ya blanketi, una chaguo tatu.
- Mipaka tofauti ya Majengo na BPP Unaweza kuchagua kikomo cha blanketi cha $ 2.5 milioni kwa Majengo na kikomo cha milioni 1.2 cha BPP. Kikomo cha Jengo kitatumika kwa majengo yote mawili. Kikomo cha BPP kitatumika kwa BPP katika maeneo mawili.
- Toa Kizuizi Kizuizi kwa Mahali Yoyote Aidha, unaweza kuchagua kikomo cha blanketi ya $ 1.5 milioni kwa ajili ya jengo na BPP kwenye Eneo # 1. Kikomo cha blanketi tofauti cha $ 2.2 milioni kinaweza kutumika kwa jengo na BPP kwenye Eneo # 2.
- Kizuizi cha Mabaki ya Mmoja kwa Maeneo Mawili Chaguo la tatu ni kikomo cha blanketi moja ya dola 3.7 milioni ambacho kinatumika kwa Majengo na BPP katika maeneo mawili.
Faida ya Kizuizi cha Kizuizi
Unapochagua kikomo cha blanketi, kikomo kikamilifu kinapatikana kwa hasara kwa mali yoyote iliyo chini ya kikomo. Ukomo wa blanketi hutoa faida kubwa juu ya kikomo moja ikiwa baadhi ya mali yako huongezeka kwa thamani baada ya sera kuanza. Kwa mfano, tuseme kwamba umechagua kikomo moja ya blanketi ya $ 3.7 milioni ili kufikia majengo na mali ya kibinafsi uliyo nayo katika maeneo yako mawili.
Miezi mitatu katika kipindi cha sera unununua vifaa vingine unavyohifadhi kwenye Eneo # 1. Thamani ya uingizaji ya BPP yako katika eneo la # 1 sasa ni $ 650,000.
Usiku mmoja umeme umeme unasababisha moto katika jengo la Eneo # 1. Jengo na maudhui yake yote yanaharibiwa. Ingawa thamani ya BPP yako ni kubwa zaidi kuliko ilivyokuwa wakati wa sera yako ya mwanzo, hasara imefunikwa. Kiasi cha kupoteza (dola 1,650,000) ni chini ya kikomo cha blanketi ya $ 3.7 milioni.
Hapa kuna mfano mwingine unaoonyesha thamani ya kikomo cha blanketi. Tuseme umechagua kuhakikisha mali yako na mipaka minne maalum:
- Kujenga kwenye Eneo # 1: $ milioni 1
- Kujenga kwenye Eneo # 2: $ 1.5 milioni
- BPP kwenye Eneo # 1: $ 500,000
- BPP kwenye Eneo # 2: $ 700,000
Wakati jengo lako linapopungua kwenye Eneo la # 1, kiasi cha kupoteza mali yako binafsi ($ 650,000) huzidi kikomo chako kwa $ 150,000.
Utakuwa kulipa $ 150,000 mwenyewe.
Ikiwa unachagua mipaka maalum, hakikisha kila ni ya kutosha. Hakikisha kuongeza kikomo chako ikiwa unapata mali ya ziada au uboreshaji wa mali wakati wa sera. Vinginevyo, kikomo chako kinaweza kuwa haitoshi kufikia hasara.
Vipengele vya ziada
Hapa kuna pointi chache kukumbuka kuhusu mipaka ya blanketi.
- Chanjo ya mali ambacho kinajumuisha kikomo cha blanketi ni ghali zaidi kuliko chanjo kulingana na mipaka maalum.
- Coinsurance itatumika ikiwa uhakikishe mali yako kwa thamani ya chini ya 100%. Kwa kawaida, kikomo cha blanketi kinapatikana tu ikiwa unahakikisha mali yako angalau 90% ya thamani yake.
- Bila kujali aina gani ya kikomo unayochagua, inawezekana kuwa chini ya punguzo.
- Sera ya mali inaweza kujumuisha wote blanketi na mipaka maalum. Kwa mfano, kikomo cha blanketi kinaweza kutumika kwa majengo wakati kikomo maalum kinatumika kwa mali ya kibinafsi.
Jihadharini na Kifungu cha Margin!
Hatimaye, bima fulani wataongeza kifungu cha margin kwenye sera iliyo na kikomo cha blanketi. Kifungu hiki ni pamoja na kupitia kibali. Inapunguza kiasi ambacho utapata kutoka kwa bima yako ikiwa mali yako inasaidia kupoteza kubwa. Ikiwa unapata kifungu cha margin kilichoshikamana na sera yako ya mali, uulize bima yako ili kuiondoa.