Mabenki ni chanzo maarufu cha fedha za madeni , lakini deni pia linaweza kutolewa na kampuni binafsi au hata na rafiki au familia.
Faida za Fedha za Fedha
- Kudumisha umiliki: Unatakiwa kufanya malipo yaliyokubaliana wakati unapokopesha kutoka benki au mtu mwingine, lakini hiyo ndiyo mwisho wa wajibu wako. Uhifadhi haki ya kuendesha biashara yako hata hivyo unachagua bila kuingiliwa nje.
- Kutolewa kwa kodi: Hii ni kivutio kikubwa kwa fedha za madeni. Mara nyingi, malipo makubwa na maslahi ya mkopo wa biashara yanawekwa kama gharama za biashara na, kwa hiyo, zinaweza kupunguzwa kutoka kwa mapato ya biashara yako wakati wa kodi. Inasaidia kufikiri ya serikali kama "mpenzi" katika biashara yako katika kesi hii, na hisa ya asilimia 30 ya umiliki au chochote cha kodi ya kodi yako ni.
- Kiwango cha riba cha chini: Kuchambua athari za punguzo la kodi kwenye kiwango cha riba ya benki. Ikiwa benki inakupa malipo ya asilimia 10 kwa mkopo wako na serikali hulipa kodi kwa asilimia 30, kuna faida ya kuchukua mkopo unayoweza kukata.
Kushindwa kwa Fedha za Madeni
- Malipo: Ujibu wako pekee kwa wakopaji ni kufanya malipo yako, lakini bado utahitaji kufanya malipo hayo hata kama biashara yako inashindwa. Na wakopaji wako watakuwa na madai ya ulipaji kabla ya wawekezaji wowote wa usawa ikiwa unakabiliwa na kufilisika.
- Viwango vya juu: Hata baada ya kuhesabu kiwango cha riba kilichopunguzwa kutoka kwenye punguzo lako la kodi, bado unaweza kukabiliwa na kiwango cha juu cha riba kwa sababu hizi zitatofautiana na mazingira ya uchumi, historia yako na mabenki, biashara yako ya mikopo na historia yako ya mikopo.
- Madhara kwa rating yako ya mkopo: Inaweza kuonekana kuvutia kuendelea kuleta madeni wakati kampuni yako inahitaji fedha, mazoezi ya kujua kama "kuhamasisha," lakini kila mkopo itafahamika juu ya ripoti yako ya mikopo na itaathiri rating yako ya mikopo. Zaidi ya kukopa, hatari kubwa inakuwa kwa wakopaji hivyo utakuwa kulipa kiwango cha juu cha riba kwa mkopo kila baadae.
- Fedha na dhamana: Hata kama unapanga kutumia mkopo kuwekeza katika mali muhimu, utakuwa na hakika kwamba biashara yako itazalisha mtiririko wa kutosha wa fedha kwa kulipa muda wa mkopo uliopangwa kuanza. Pia uwezekano mkubwa kuulizwa kuweka dhamana ili kulinda wakopaji katika tukio ambalo unastahili malipo yako.
Mbadala ya Madeni ya Fedha
- Fedha ya Equity : Hii inahusisha kuuza hisa za kampuni yako kwa wawekezaji wenye nia au kuweka baadhi ya fedha zako kwenye kampuni.
- Msaada wa Mezzanine : Chombo hiki cha madeni hutoa madeni yasiyozuiliwa - hakuna dhamana inahitajika - lakini biasharaoff ni kiwango cha juu cha riba, kwa ujumla katika kiwango cha asilimia 20 hadi 30. Na kuna catch. Mtayarishaji ana haki ya kubadilisha madeni katika usawa katika kampuni ikiwa kampuni inafadhiliwa malipo. Fedha ya Mezzanine inapendekeza kwa wajasiriamali kwa sababu hutoa ukwasi wa haraka, na benki ya utoaji wa kawaida haitaki kuwa mmiliki wa usawa ingawa deni linaweza kugeuzwa kuwa usawa. Hawana kuangalia kudhibiti kampuni.
- Fedha ya mseto: Makampuni mengi yanageuka kwa mchanganyiko wa madeni na usawa wa fedha ili kufadhili mradi wao. Swala hiyo inakuwa inabainisha mchanganyiko sahihi? Nadharia ya kawaida ya kifedha ni theorem ya Modigliani-Miller ambayo inasema kuwa katika soko kamili, bila kodi, thamani ya kampuni hiyo ni sawa kama inapatiwa kabisa na deni, usawa au mseto. Lakini hii inachukuliwa kuwa ni nadharia sana kwa sababu makampuni halisi ya kulipa kodi na kuna gharama zinazohusiana na kufilisika.
Madeni / Usawa wa Uwiano
Uwiano wa madeni / usawa inamaanisha kugawanya madeni yako kwa jumla ya usawa wako. Wakopaji wote na wawekezaji wanataka kuona namba hii kupata wazo la jinsi kifedha kinachowezekana kwa kampuni yako. Watahitaji kujua ambapo uwekezaji wao anasimama katika tukio ambalo kampuni yako inafariki.
Wamiliki wa madeni wana kipaumbele juu ya wamiliki wa usawa katika kurejesha fedha kutoka kufilisika.
Utakuwa na uwezekano wa kuchukua madeni katika hatua za mwanzo, lakini angalia jinsi "limefungwa" kampuni yako ikilinganishwa na sekta yako yote. Bizstats.com inatoa njia rahisi ya kuangalia uwiano wako wa madeni na usawa dhidi ya orodha ya vigezo vya sekta. Mabenki ni kati ya viwanda vinavyotafuta hatari zaidi kwa uwiano wa 29, wakati sekta ya vifaa vya umeme inakuja kwa 0.7 kihafidhina.
Wakati wa kutumia Fedha za Madeni
Mtayarishaji atapata malipo ya malipo kwa mkopo wake muda mfupi baada ya pesa. Hii inamaanisha utahitaji fedha ili uanze kufanya malipo kwa kiasi kidogo. Hata biashara yenye kukuza inaweza kupata yenyewe fedha-fupi wakati fedha zake zimefungwa kwenye vifaa au ikiwa wateja hawalipi. Unapofikiria kuchukua madeni, jiulize:
- Je, ninatumia fedha hii kuwekeza katika gharama za kudumu au za kutofautiana? Ikiwa unawekeza katika gharama za kudumu kama vile kipande kipya cha vifaa, basi huenda usione malipo yoyote ya fedha kutoka kwao kwa muda mfupi. Lakini ikiwa unahitaji fedha kuwekeza katika gharama tofauti kama vile vifaa vya bidhaa unazofanya au gharama zinazohusiana na kila mteja mpya, uwekezaji wa deni lazima awe na uingizaji wa fedha.
- Wateja wangu wanapenda nini? Wateja ambao hulipa kwa wakati wote ni muhimu kwa mtiririko wa fedha na uwezo wako wa kulipa deni. Jihadharini na tabia za malipo ya wateja wako na fikiria motisha ili kuwapa kulipa mapema. Angalia na vyama na washindani ili uhakikishe kuwa maneno yako ya malipo yanaendana na viwango vya sekta yako.
- Nina wapi katika maisha yangu ya biashara? Fedha za madeni zinaweza kuwa hatari katika hatua za mwanzo za kampuni. Pengine utapoteza pesa kwanza na hii inaweza kuumiza uwezo wako wa kufanya malipo kwa wakati. Mapato yako ya chini yatakuwa ya chini ili faida ya kodi itakuwa ndogo. Kama biashara yako inakua na kukomaa, deni huwa chaguo kali. Faida ya kodi itakuwa kubwa, mtiririko wako wa fedha utazidi kutabirika, na hatari ambayo unakabiliwa nayo katika upungufu wa uwezekano wa kufilisika unapopata kazi kwa muda mrefu.