Lakini ukweli ni kwamba faida zako kwa kuuza nyumba yako ya msingi ni uwezekano wa kuwa mdogo sana-ikiwa zinajumuisha wakati wote.
Kuthamini Real Estate na Mfumuko wa bei
Jambo la kwanza kuzingatia ni kushukuru nyumbani kwa muktadha wa mfumuko wa bei.
Unaweza kushangaa kutambua kwamba shukrani ya nyumba yako inaweza kuondokana na mfumuko wa bei. Hii ni kweli hasa ikiwa huishi katika soko la moto la mali isiyohamishika. Tunasikia hadithi kubwa za shukrani katika maeneo fulani ya nchi, lakini watu wengi hununua nyumba katika maeneo ambako shukrani ya kila mwaka haipaswi kupungua kwa mfumuko wa bei kwa kiasi.
Mnamo Septemba 2007, kulingana na Shirikisho la Shirika la Shirikisho la St. Louis, bei ya mauzo ya wastani ya nyumba mpya kuuzwa nchini Marekani ilikuwa $ 240,300. Mnamo Septemba 2017, idadi hiyo ilikuwa hadi $ 319,700. Hata hivyo, unapotumia nambari kadhaa kwa kutumia Calculator ya Marekani ya Mfumuko wa bei, baadhi ya shukrani hiyo hupotea. Badala ya kuona thamani ya $ 79,400, thamani halisi ya shukrani hiyo iko karibu na $ 33,648.
Hiyo bado haionekani mbaya sana. Baada ya yote, thamani ya nyumba yako imeongezeka kwa zaidi ya $ 30,000. Lakini tusisahau kuhusu gharama.
Kumiliki Nyumba Inakuja na Gharama za ziada
Kisha, unahitaji kuondoa gharama za umiliki wa nyumba kutoka kwa faida zako.
Hebu tuseme kupata mikopo ya $ 250,000 kwa kiwango cha riba cha asilimia 3.92. Zaidi ya kipindi cha miaka 30, kulingana na Calculator ya mikopo ya Google, utalipa $ 175,533 kwa riba. Hata ikiwa nyumba yako inakubali na $ 30,000 ya kila mwaka ya bei ya mfumuko wa bei (jumla ya dola 90,000), bado haitoshi kukomesha maslahi unayolipa kwa mkopo.
Na maslahi ya kulipa sio gharama tu unazokabili. Kumbuka kwamba kulipa kodi ya mali katika majimbo mengi. Kizuizi cha mikopo ya Mkopo cha Mwanafunzi cha Wafanyakazi kinajumuisha hesabu ya kodi ya mali. Ikiwa kodi ya mali yako ni asilimia 1.5 kwa mwaka, unaweza kuona malipo ya jumla ya kodi ya $ 117,000 kwa kipindi cha miaka 30. Na hiyo inachukua kuongezeka kwa kodi ya kodi-kama nyumba yako inavyo thamani katika thamani, hivyo kodi kodi ya mali yako.
Ni kweli kwamba unaweza kutegemea baadhi ya gharama zako kwa kurudi kwa kodi yako, lakini punguzo haina thamani sawa kama mkopo. Inaweza kupunguza mapato yako na dhima yako ya ushuru, lakini si kwa msingi wa dola kwa dola. Mbali na hilo, kwa mujibu wa Foundation Foundation, ni asilimia 30 tu ya kaya itemize. Isipokuwa wewe ni miongoni mwa wale ambao itemize, hutaona faida yoyote ya kodi inayohusiana na mikopo yako.
Gharama nyingine zinazohusiana na umiliki wa nyumba ni pamoja na matengenezo na matengenezo, pamoja na bima ya wamiliki wa nyumba. Unaweza pia kulipa bima ya bima ikiwa malipo yako chini ni chini ya asilimia 20. Kwa wakati unaojumuisha kwa miaka mingi ya gharama hizi, umeongeza kwenye kodi yako ya riba na kodi ya mali, nafasi ya kuvunja hata ni ndogo sana-hata kama nyumba yako inafurahia thamani kwa muda.
Je! Ikiwa Unamaliza Kuuza Unatarajiwa?
Tunapenda kufikiri kwamba soko la mali isiyohamishika litaendelea kwenda. Hata hivyo, kama tulivyoona kati ya 2007 na 2009, mali isiyohamishika yanaweza kuunda Bubble kama mali yoyote. Kupasuka kwa Bubble ya mali isiyohamishika kuunda hali ambayo maelfu ya watu waliishia kupoteza pesa nyingi. Ikiwa unaweza kukimbia kupungua kwa bei, huenda usipoteze kiasi.
Hata hivyo, ikiwa unalazimika kuuza wakati wa ajali ya soko la mali isiyohamishika, hakuna mengi unayoweza kufanya ili kuokoa hali hiyo. Unaweza kuishia kupoteza pesa nyumbani kwako, juu ya kile ulicholipa tayari kwa riba, kodi, na gharama nyingine.
Nini Kuhusu Kukodisha?
Bila shaka, kama uwekezaji usio na ukamilifu kama unavyoweza kununua, inawezekana kuonyesha kwamba kukodisha inaweza kuwa sio suluhisho. Baada ya yote, unapofanya malipo ya mikopo, angalau kujenga usawa nyumbani kwako.
Unapokodisha, unasaidia mwenye nyumba yako kujenga usawa.
Hata hivyo, hiyo haina maana kwamba kukodisha kunapaswa kuepukwa kwa gharama zote. Kulingana na soko lako, kukodisha inaweza kuwa chaguo nzuri, hata ikiwa inamaanisha wewe hujenga usawa.
Hiyo ni kweli hasa Ikiwa unakaa eneo ambalo lina bei kubwa za nyumbani, na unaweza kukodisha kwa chini ya gharama za kila mwezi kwa gharama za mikopo, matengenezo, na gharama nyingine. Sio tu kuokoa fedha kila mwezi, lakini unaweza kuwekeza tofauti katika soko na uwezekano wa kutambua zaidi shukrani kuliko ungeweza kupata kutoka uwekezaji wa nyumbani.
Kati ya Novemba 2007 na Novemba 2017, S & P 500 ilikuwa na kurudi kwa mwaka kwa asilimia 9.672, kurekebishwa kwa mfumuko wa bei. Hebu sema ingekuwa na gharama $ 1,100 kwa mwezi ili uwe na nyumba wakati huo, lakini badala yake uliishi katika ghorofa na kodi ya kila mwezi ya $ 700. Ikiwa umewekeza tofauti ya dola 400 kati ya kukodisha na kununua kila mwezi zaidi ya miaka 10, thamani ya uwekezaji wako itakuwa $ 83,587.81.
Pia kuna ukweli kwamba kukodisha inamaanisha usipoteze kikundi cha pesa ikiwa unalazimishwa kuuza nyumba yako wakati wa kuanguka. Kwa upande mwingine, ikiwa unadhibiti kukaa nyumbani kwako na kukimbia nje ya matukio ya soko na kushuka kwa mali isiyohamishika, unaweza kujenga usawa wa kutosha nyumbani kwako ambayo inaweza kutumika wakati wa kustaafu. Hata kama wewe tu huvunja hata (au hata ukipoteza kwa ujumla) nyumbani, inaweza kuwa gari la kuokoa-kulazimishwa ambalo lina uwezo wa kukupa kiasi kikubwa cha mtaji unapotuza.
Inaweza pia kuwa mahali pa kuishi bure bila malipo katika miaka yako ya kustaafu (bado unaweza kuhitaji kulipa kodi ya mali, hata hivyo), au unaweza kutumia rehani ya upungufu ili kupata usawa ili kufungwa pengo la mapato ya kustaafu. Huwezi kuona chaguzi hizo wakati unapodai.
Wakati Ununuzi Nyumbani ni Uwekezaji
Badala ya kutazama makazi yako ya msingi kama uwekezaji, fikiria sababu nyingine za kununua. Labda unataka nafasi ya kujiita mwenyewe, kujenga usawa, na kuweka mizizi katika jamii. Hizi ni sababu zote nzuri za kununua! Kinyume chake, ikiwa unafikiri utakuwa na maisha zaidi ya simu, inaweza kuwa na maana zaidi ya kukodisha, hata kama hujenga usawa. Ikiwa unafanya mipango mingine ya kupanga kwa siku zijazo, kukodisha inaweza kuwa chaguo bora, kulingana na soko la ndani na malengo yako ya muda mrefu ya maisha.
Hatimaye, ikiwa unataka kugeuza nyumba yako uwe uwekezaji wa kweli, unahitaji kufanya kitu kingine kuliko kuishi ndani yake. Kuikodisha baada ya kuhamisha au kuitumia pesa kupitia Airbnb inaweza kuwa njia za kweli kuona kurudi kwenye ununuzi wa nyumba yako.
Lakini kama wewe unakaa huko, usiwe na hesabu juu ya kutoa mapato makubwa ya uwekezaji.