Hivyo, ni muhimu kuchunguza gharama za kuondolewa kwa uchafu wakati wa kuchagua mipaka ya bima.
Uzuiaji wa Kuondolewa kwa Debris
Wengi wa sera za mali za kibiashara hufunika gharama za uondoaji wa uchafu kwa njia sawa na fomu ya ISO ya kawaida. Sera ya ISO inashughulikia gharama hizi katika sehemu yenye Vifungu vingine. Inashughulikia gharama zako zinazoweza kuondoa uchafu wa mali iliyoharibiwa ikiwa matokeo ya uharibifu yanayotokana na sababu ya kupoteza. Malipo yanapaswa kutokea kutokana na hasara ambayo hutokea wakati wa sera na lazima itoe taarifa kwa bima yako ndani ya siku 180 ya tarehe ya kupoteza.
Maliko yaliyofunikwa
Ingawa karibu sera zote za mali zilipa malipo ya uchafu, haziwezi kufikia aina hiyo ya uchafu. Baadhi ya sera hupunguza chanjo kwa uchafu wa Mali ya Covere d. Hazifichi gharama za kuondoa uchafu wa mali ambazo hazifunikwa.
Kwa mfano, fikiria kwamba mvua ya upepo inakuja kupitia mji wako, na kuharibu ghala yako.
Dhoruba pia huharibu jengo lililo karibu na yako. Baada ya dhoruba imekwisha, magumu ya uchafu kutoka kwenye jengo la mlango ijayo nyumba yako. Sera yako itafunika gharama ya kuiondoa? Jibu linategemea maneno katika sera yako. Madhara yaliyotoka jengo la jirani yako, ambayo sio Malipo yaliyofichwa chini ya sera yako.
Ikiwa chanjo chako cha kuondolewa kwa uchafu kinatumika tu kwa uchafu wa mali iliyofunikwa, haifai gharama za kuondoa mabaki ya jengo la jirani yako.
ISO imeongeza chanjo ya kuondolewa kwa uchafu katika fomu ya mali ya kawaida mwaka 2012. Fomu ya sasa inashughulikia gharama zako za kuondoa uchafu wa mali iliyofunikwa na uchafu mwingine kwenye majengo yaliyoelezwa wakati uchafu hutokea kutokana na sababu ya kupoteza. Machafu mengine yanamaanisha uchafu wa mali ambazo hazihusishwi hasa chini ya chanjo ya kuondolewa kwa uchafu.
Chanjo ya kuondolewa kwa madeni haitumiki kwa gharama ya kuondoa uchafu wa mali uliyo nayo lakini si bima chini ya sera. Mfano ni uhifadhi uliohifadhiwa ulio kwenye majengo yako uliyochagua kuondoka uninsured. Pia kutengwa ni gharama ya kuondoa uchafu wa mali yoyote ya mtu mwingine na sio aina ambayo inaweza kufunikwa mali chini ya sera yako. Kwa mfano, sera yako haifai gharama ili kuondoa uchafu wa ndege ndogo ambayo ni ya biashara ya jirani iliyopigwa kwenye mali yako na kimbunga. Ndege haifai kuwa mali ya kufunikwa.
Pia kutengwa chini ya chanjo ya kuondolewa kwa uchafu ni gharama ya kuondoa uchafu wa mali iliyochaguliwa kama Haijafunikwa.
Hii ni pamoja na gharama ya kuondoa uchafu wa mali ya nje kama ua na miti.
Msingi wa Msamaha wa Kuondoa Msingi
Chini ya fomu ya ISO, kikomo kilichotolewa kwa kuondolewa kwa uchafu ni asilimia 25 ya gharama za kutengeneza au kuchukua nafasi ya mali iliyoharibiwa pamoja na punguzo . Kwa mfano, tuseme kampuni yako inamiliki ghala ambalo lina bima chini ya sera ya mali ya kibiashara. Sera yako inajumuisha kikomo cha blanketi cha $ 1 milioni kinachotumika kwa jengo na yaliyomo. Sera yako inajumuisha deni la $ 1,000. Moto mkubwa unatoka ndani ya jengo, na kusababisha $ 500,000 uharibifu. Kizuizi chako cha kuondoa uharibifu ni asilimia 25 ya ($ 500,000 pamoja na $ 1,000) au $ 125,250.
Kiasi unachotumia ili kuondoa uchafu ni pamoja na kikomo kinachotumika kwa mali iliyoharibiwa. Katika mfano uliopita, tuseme kutumia 100,000 kuondoa madeni ya ghala iliyoharibiwa na mali ya kibinafsi.
Gharama ya kutengeneza au kubadilisha nafasi yako ni $ 500,000. Hasara yako ya jumla ni $ 600,000. Upotevu wako unapaswa kufunikwa kwa ukamilifu (usipotee punguzo lako) tangu kupoteza kwako kwa jumla hakuzidi kikomo chako cha milioni 1.
Katika mfano wa ghala ulioelezwa hapo juu, tuseme kwamba upepo wa upepo huharibu jengo la jirani yako na uchafu hupiga kwenye majengo yako. Ghala yako inakabiliwa na uharibifu. Kwa kuwa Hakuna Malipo Imefichwa yameharibiwa, sera yako inaweza kutoa kikomo cha $ 5,000 tu cha kuondolewa kwa uchafu.
Kinga ya ziada ya $ 25,000
Sera nyingi hutoa dola 25,000 za ziada ikiwa ama au yafuatayo yanajitokeza:
- Malipo yako ya kuondolewa kwa uchafu huzidi kiasi cha chanjo kilichotolewa. Hiyo ni, gharama zako zinazidi asilimia 25 ya jumla ya hasara yako pamoja na punguzo lako.
- Jumla ya gharama zako za kuondoa uchafu na kupoteza mali yako huzidisha kikomo chako cha bima.
Kwa mfano, tuseme kwamba ghala yako imesababisha $ 300,000 kwa uharibifu wa moto. Gharama zako za kusafishwa ni za juu (dola 100,000) kwa sababu mali iliyoharibiwa imeathirika na kemikali za hatari zinazohifadhiwa katika ghala yako. Mpaka wako wa kuondoa madeni ni $ 75,250 (.25 X $ 301,000) lakini gharama zako ni $ 100,000. Gharama zako zinazidi kikomo chako na $ 24,750. Kwa bahati nzuri, $ 25,000 ya ziada inayotumiwa na sera yako itafikia uhaba.
Sasa tuseme kwamba gharama ya kutengeneza mali yako iliyoharibiwa ni $ 825,000. Unatumia dola 200,000 kuondoa madeni kwenye ghala yako iliyoharibiwa. Gharama zako za kuondoa madeni hazizidi kikomo chako cha kuondolewa kwa madeni, ambayo ni asilimia 25 ya ($ 825,000 pamoja na $ 1,000) au $ 206,500. Hata hivyo, kiasi cha hasara yako pamoja na gharama zako za kuondoa uchafu huzidisha kikomo chako cha dola milioni 1 ($ 825,000 pamoja na $ 200,000 = 1,025,000). Zilizobaki $ 25,000 katika gharama za pamoja zinapaswa kufunikwa na kikomo cha ziada cha $ 25,000.
Kuondoa Uchafuzi na Machafu yaliyotokana
Moto, mvua za mvua na hatari nyingine zinaweza kuharibu mali ambayo ina dutu hatari. Ikiwa chombo chao kimeharibiwa, vitu hivi vinaweza kuharibu uchafu wa kushoto au kuingia ndani ya ardhi au maji. Mifano ya dutu madhara ni kemikali nyingi, rangi, dawa za dawa, mbolea, betri za risasi, petroli, na asibestosi siding au insulation.
Mataifa mengi yana sheria ambazo zinatawala kusafisha na kuharibu vitu vyenye madhara, ikiwa ni pamoja na yale ambayo yanapo katika uchafu au hutolewa wakati wa moto au maafa mengine. Dutu fulani zinaweza kuhitaji utunzaji maalum, ambao unaweza kuendesha gharama za kuondoa uchafu.
Sera nyingi za mali zina vikwazo vya uchafuzi wa mazingira, ambayo hupunguza chanjo kwa uharibifu wowote unaosababishwa na kutokwa au kutolewa kwa uchafuzi. Kuondolewa hakutumiki kama kutokwa husababishwa na sababu maalum ya kupoteza, neno linalotafsiriwa linalojumuisha moto, upepo wa mvua, uharibifu , na hatari nyingine nyingi. Katika matukio yaliyotajwa hapo juu, ghala yako iliharibiwa na dhoruba au moto. Ikiwa uchafuzi ulitolewa kwa sababu ya hatari, gharama za kusafisha na kuziacha zinapaswa kuingizwa katika chanjo chako cha kuondolewa kwa uchafu.
Kuondoa Uharibifu Kutokana na Nchi au Maji
Kumbuka kwamba chanjo ya kuondolewa kwa uchafu haifai gharama ya kuondoa uchafuzi kutoka ardhi au maji. Kwa mfano, tuseme kwamba ghala yako imeharibiwa na moto. Moto hutengana ngoma ya chuma iliyo na mbolea ya kioevu. Mbolea huathiri uchafu wa jengo. Pia huingia kwenye udongo na huchafua mkondo karibu na mali yako. Chanjo yako ya kuondoa uharibifu inapaswa kutumika kwa gharama ya kusafisha uchafu unaoharibika. Haifai gharama za kuondoa mbolea kutoka kwenye ardhi au mto.
Wakati gharama za kusafishwa kwa maji na ardhi hazijumuishwa chini ya chanjo ya kuondolewa kwa uchafu, zinafunikwa na chanjo tofauti inayoitwa Machafu safi na Uondoaji. Kwa gharama za kusafishwa lazima zifunikwa, uchafuzi lazima uwezeshwa kutokana na sababu ya kupoteza. Kikomo kimetolewa kawaida ni cha chini, kama vile $ 10,000. Mpaka ni bima zaidi atalipa kusafisha uchafu wakati wa sera nzima.