Huduma ya Madeni Inafanya Mikopo ya Biashara
Huduma ya Deni ni nini?
Huduma ya madeni ni kiasi cha fedha zinazohitajika kwa kipindi cha muda wa kulipa madeni. Inajumuisha ulipaji wa:
- mkuu na maslahi
- na kukodisha malipo (kwa magari ya biashara, kwa mfano)
Kiasi hiki kawaida huhesabu kwa mwaka.
Hebu sema unatazama mkopo wa $ 100,000 ili kupanua nafasi kubwa. Kwa asilimia 6% kwa miaka 10, malipo ya kila mwezi ni $ 1110.21, au $ 13,322.52 kwa mwaka. Hiyo ni huduma yako ya deni kwa mwaka.
Benki ataenda kukuuliza jinsi biashara yako itaweza kuzalisha kipato cha kutosha kufanya malipo hayo ya kila mwezi, jinsi utaenda kulipa deni.
Utumishi wa Madeni kama Muhimu muhimu kwa Mikopo ya Biashara
Huduma ya madeni ni mojawapo ya 4 C ya Mkopo wa Biashara (mtaji, dhamana, uwezo na tabia) Huduma ya madeni inawakilisha uwezo wa kulipa mkopo. Ni uwezo wa biashara kuzalisha mapato kulipa mikopo ya biashara na kukodisha na madeni mengine .
Mtayarishaji atatoa mikopo tu kwa biashara yako ikiwa wana matumaini ya kutosha kwamba mkopo utalipwa. Moja ya mambo makuu katika kulipa ni deni la sasa linalofanywa na mdaiwa. Ndiyo, biashara yako ya mikopo ya mikopo itaonyesha pia, lakini wakopaji wamepata huduma ya madeni kuwa kiashiria cha kuaminika cha uwezo wa kulipa.
Uwiano wa Utumishi wa Madeni ni nini?
Kama ilivyoelezwa hapo juu, swali kuu lolote mtu anayetaka kujua ni: "Je! Deni hili jipya litakupa (akopaye) nafasi ya kujitahidi kulipa madeni ya sasa na deni hili jipya?"
Haitoshi kujua kiasi cha madeni ambayo inahitaji kulipwa kwa muda wa mwaka. Pia ni muhimu kujua ni kiasi gani kipato ambacho biashara inaweza kutumia kulipa madeni haya.
Hapa ni hesabu kwa Uwiano wa Utumishi wa Madeni:
Gawanya mapato ya uendeshaji wa biashara kwa mwaka kwa kiasi cha deni la kulipwa (serviced) wakati wa mwaka huo.
Mapato ya uendeshaji wa nishati hutumiwa kwa sababu hii ni kiasi cha mapato yanayotokana na mauzo ya kila mwaka ya bidhaa na huduma, lakini sio kutoka vyanzo vya ziada kama mapato ya uwekezaji.
Kwa mfano: Biashara ina mikopo mbili bora ambazo jumla (pamoja na kuu na maslahi) $ 100,000, na kukodisha magari ya biashara ambayo ina malipo ya kila mwaka ya $ 8,000. Hiyo ni jumla ya dola 108,000 katika huduma ya madeni.
Mwaka jana, biashara ilikuwa na mapato ya uendeshaji wa dola 156,000. Gawanya $ 156,000 kwa $ 108,000 kwa uwiano wa huduma ya madeni ya 1.44%.
Uwiano wa 1 hadi 1 ni ndogo. Ina maana kwamba mapato yote ya biashara kwa mwaka itahitaji kutumika kulipa deni zilizopo. Uwiano wa .8 hadi 1 inamaanisha kuwa tu 80% ya madeni iliyopo yanaweza kulipwa kutokana na mapato ya biashara.
Huduma ya Madeni hufanya kazi kwa Biashara Mpya?
Tangu biashara mpya haina rekodi ya kufuatilia ya mapato halisi, ina ugumu mkubwa kumshawishi mkopaji ambaye ana uwezo wa kulipa deni lake. Biashara mpya huenda haitapata mikopo ya jadi na itafanye kutafuta mbinu za ufadhili wa ubunifu mpaka waweze kuonyesha mapato ya kuondokana na huduma ya madeni.
Huduma ya Madeni Kama Reality Angalia gharama
Mabenki na wakopaji wengine wanapendelea kuwaweka orodha ya huduma za madeni tofauti na Taarifa yako ya Mapato (P & L). Huduma ya deni ni kuchukuliwa gharama ya sasa kwa biashara yako. Kuweka huduma ya deni kama gharama inaonyesha jinsi inaongeza na gharama nyingine ikilinganishwa na mapato biashara yako itakuwa kupata kila mwezi.
Wakati huduma ya deni inaweza kuwa sehemu kubwa ya gharama za biashara yako, sio pekee. Katika mfano hapo juu, mapato ya uendeshaji halisi yanafunika gharama zote za biashara yako, si tu malipo ya kila mwezi kwenye madeni yako. Angalia neno hili ikiwa ni pamoja na huduma ya madeni kufanya hundi halisi hata kabla ya kuchukua ombi lako la mkopo kwa benki.
Huduma ya Madeni na Biashara Yako Kodi
Kwa madhumuni ya kodi ya mapato, riba ya mikopo ya biashara (na malipo kwa ajili ya kukodisha baadhi ya mji mkuu ) inachukuliwa kuwa gharama ya biashara ya pesa, wakati mkuu hawana.