Bima Baada ya Biashara Imekoma Uendeshaji
Ni nani anayehitaji?
Unapaswa kufikiria kununua bidhaa zilizoacha na shughuli za kukamilika kwa bima ikiwa kampuni yako inatoka nje ya biashara, na inafanya bidhaa au hufanya kazi kwa wengine. Bidhaa ambazo kampuni yako inazalisha inaweza kubaki sokoni muda mrefu baada ya kampuni yako imekoma. Vivyo hivyo, kazi umemaliza inaweza kuwepo kwa miaka mingi baada ya kumaliza. Vipengee katika bidhaa zako au kazi ya kumaliza inaweza kumdhuru mtu baada ya kampuni yako kuondokana na biashara. Ikiwa chama kilichojeruhiwa kinawasilisha kesi dhidi yako, suti haiwezi kufunikwa na sera zako za zamani za kampuni.
Sera za Matukio Hazifungui Majeraha Mema
Kwa nini sera zako za awali hazijeruhi majeraha yanayotokea baada ya biashara yako imekoma? Bima ya dhima ya kawaida ni kawaida imeandikwa juu ya sera za tukio. Inashughulikia madai au suti zinazosababisha kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali ambayo hutokea wakati wa sera.
Haifai madai madai yanayosababisha kuumia au uharibifu unaofanyika baada ya sera imekwisha. Fikiria mfano ufuatao:
Frank ana Samani za Fancy, kampuni inayofanya vyombo vya nyumbani. Frank anaamua kustaafu, na kampuni yake imefungua shughuli mnamo Desemba 31, 2018. Sera ya dhima ya jumla ya Samani ya Fancy inapotea tarehe hiyo.
Mnamo Juni 1, 2019, Frank anafahamishwa kwa mashtaka. Steve, mdai, alinunua meza katika duka la rejareja Januari 2019. Jedwali ilifanywa na Samani za Fancy. Mnamo Machi 1, 2019, meza imeshuka, ikimjeruhi Steve. Steve anadai $ 50,000 kwa uharibifu wa fidia. Sera ya dhima ya jumla ya dhana haifai malalamiko ya Steve kwa sababu jeraha yake ilitokea baada ya sera imekwisha.
Kazi Iliyokamilishwa au Uendeshaji
Vyama vya mashtaka vinaweza pia kutokea kazi kutoka kampuni yako kabla ya kuondokana na biashara. Kwa mfano, Mike anashikilia Uashi wa ajabu, kampuni ya kuunganisha mawe. Miradi huajiriwa na A-1 Apartments ili kujenga ukuta. Miradi hujaza ukuta mnamo Oktoba ya 2018. Mike huondoa na kufuta kampuni yake ya uashi mnamo Desemba 31, 2018. Sera ya dhima ya kuimarisha kampuni ya Mike imefungua muda huo.
Mnamo Machi 2019, ukuta huanguka na kuumiza Jane, mwenyeji wa ghorofa. Jane anasema Mike, mmiliki wa Uashi wa ajabu, kwa kuumia kwa mwili. Jane anasema kwamba ukuta umeanguka kama matokeo ya kazi ya ajabu ya ajabu. Mike hana chanjo kwa madai chini ya sera yake ya hivi karibuni ya dhima. Jeraha la Jane lilifanyika baada ya sera imekamilika.
Bidhaa zilizozimwa au Mipango ya Uendeshaji
Ikiwa unafikiri juu ya kufungwa biashara yako, unapaswa kuzungumza na bidhaa za kuacha na uendeshaji wa bima na wakala wako wa bima au broker kabla ya kampuni yako itakoma shughuli.
Chanjo hii ni sawa na bima ya shughuli za kukamilika kwa bidhaa ambazo hutolewa chini ya sera ya dhima ya jumla. Inashughulikia madai ya uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali unatoka kwa bidhaa yako au kazi kamili ikiwa uharibifu au uharibifu hutokea wakati wa sera.
Bidhaa zilizoachwa au bima ya uendeshaji haifai majengo ya biashara ya kampuni au shughuli zinazoendelea. Haikusudiwa kufunika kampuni ambayo bado iko katika biashara.
Mataifa mengi yameiweka sheria inayoitwa amri ya kupumzika, ambayo inalinda makandarasi ya ujenzi dhidi ya mashtaka. Sheria hizi kawaida hufunga suti baada ya muda fulani, kama miaka kumi baada ya jengo kukamilika. Wakati mkandarasi wa jengo atakapofanywa nje ya biashara, mmiliki atahitaji uandikishaji wa shughuli za kuacha tu wakati wa suti zinaoruhusiwa na sheria ya serikali.
Ikiwa wewe ni makandarasi wa ujenzi, waulize wakili wako kuelezea jinsi sheria inatumika katika hali yako.
Sababu Zingine za Kununuliwa
Unaweza kuhitaji bidhaa zilizozimwa na ufikiaji wa shughuli za kukamilisha ikiwa unauza biashara yako, na mnunuzi hawezi kuchukua dhima kwa majeraha yoyote yanayosababishwa na bidhaa zinazouzwa kabla ya tarehe ya kuuza. Kwa mfano, unauza biashara yako Desemba 31, 2018. Kama hali ya uuzaji, lazima uwe na dhima kwa majeraha yoyote yanayotokea baada ya tarehe hiyo ikiwa yanatoka kwa bidhaa ulizouuza kabla ya kuuza.
Unaweza pia kuhitaji bidhaa za kukomesha na utoaji wa shughuli za kukamilisha ikiwa umerekebisha biashara yako kutoka kwa aina moja ya taasisi ya kisheria hadi nyingine. Kwa mfano, tuseme umebadilisha kutoka kwa ushirikiano (John Smith na Bill Smith) kwa shirika (Smith Inc.). Sera ambayo inaorodhesha Smith Inc. kama bima aitwaye haifai madai dhidi ya ushirikiano. Ushirikiano unahitaji kununua bidhaa zilizozimwa na bima ya shughuli za kukamilika ili kulinda washirika kutoka madai yanayotokea kutokana na majeraha yanayotokea baada ya kuundwa upya.
Gharama ya Bima
Mara baada ya biashara kukomesha shughuli, hatari yake ya madai hupungua. Hatari hii inaendelea kupungua kila mwaka. Kwa sababu hii, gharama ya bidhaa zilizoacha na uendeshaji wa kazi huanguka kwa muda. Faida ya kawaida ni asilimia ya kiasi kilichopakiwa kwa biashara inayoendelea. Asilimia inapungua kutoka kipindi cha sera moja hadi ijayo.
Kwa mfano, tuseme kuwa bidhaa za kukamilika kwa bidhaa zinazokamilishwa kwa biashara inayoendelea kama yako ni $ 30,000. Kwa mwaka wa kwanza wa bidhaa zilizoacha na shughuli za uendeshaji, bima wako anaweza malipo, sema asilimia 25 ya $ 30,000 au $ 7,500. Faida ya mwaka uliofuata inaweza kuwa asilimia 20.
Sio Sawa Kama Ufikiaji wa Mkia
Usivunjishe bidhaa zilizozuiliwa na uendeshaji wa shughuli na kipindi cha kupanuliwa kwa muda mrefu (ERP). Mara nyingi huitwa "mkia" wa chanjo, ERP ni utoaji unaopatikana katika sera nyingi za madai. Inatoa wakati wa ziada wa kuripoti madai. Bidhaa zilizoachwa na utunzaji wa shughuli hutumika kwa kawaida kwa msingi, hivyo chanjo cha mkia haifai.
Kifungu kilichohaririwa na Marianne Bonner