Kwa nini Kampuni Yako Inahitaji Bima ya Uwekezaji wa Bima
Biashara wanahitaji bima ya dhima kujikinga na mashtaka yaliyotolewa na washirika wa biashara, wateja, wateja na wengine wa tatu. Kesi inaweza kuwa ghali sana. Ikiwa kampuni inaamatwa, bima ya dhima inaweza kumaanisha tofauti kati ya maisha na kufutwa kwa biashara.
Uhuru na Ulinzi
Bima ya dhima inashughulikia aina mbili za gharama zinazohusiana na mashtaka: malipo na ulinzi.
Chanjo ya kifedha inatumika kwa uharibifu au makazi yaliyolipwa kwa mdai. Chanjo hii inakabiliwa na kikomo, kama dola milioni 1. Bima yako ataacha kufanya malipo kwa uharibifu au makazi wakati kikomo chako cha sera kimetumiwa.
Chanjo ya ulinzi inatumika kwa gharama ya kuchunguza madai na kukulinda dhidi ya kesi. Inajumuisha gharama ambazo bima yako inakuwezesha kuwashuhudia mashahidi, kufanya mazoezi, na kukodisha wataalamu ili kushuhudia katika ulinzi wako. Pia inajumuisha ada zilizoshtakiwa na mwanasheria wa kutetea. Mwanasheria anaweza kuajiriwa na bima au kuajiriwa kutoka kampuni ya nje. Sera nyingi za dhima (lakini si zote) hutoa chanjo ya utetezi bila ukomo. Hii inamaanisha kwamba bima yako itaendelea kulipa gharama ya kukulinda mpaka madai au suti itatuliwa.
Kuna aina tatu za msingi za bima ya dhima ambayo biashara inaweza kuhitaji: dhima ya jumla, dhima ya mwavuli, na bima ya dhima ya kitaaluma.
Bima ya Uwezo Mkuu
Karibu biashara zote zinahitaji bima ya dhima ya jumla .
Chanjo hii inalinda biashara dhidi ya aina za kawaida za madai au suti. Inajumuisha aina tatu za chanjo:
- Uhalifu wa Bodily na Uharibifu wa Mali
- Binafsi na Utangazaji Dhima ya Kujiumiza
- Malipo ya Matibabu
Vifupisho hivi mara nyingi huteuliwa Ushauri A, B B na Uhifadhi C, kwa mtiririko huo.
Uhalifu wa Bodily na Uharibifu wa Mali
Uwezo wa Bodily na Uharibifu wa Mali (Average A) inatumika kwa madai au suti dhidi ya kampuni yako kwa ajili ya uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali . Inashughulikia madai ambayo yanasema uhaba wa kampuni yako ilisababisha tukio (ajali) ambalo lilisababisha mdai kuwa na majeraha ya mwili au uharibifu wa mali.
Bima A ni pana kabisa. Inashughulikia madhara mengi ya mwili au madai ya uharibifu wa mali isipokuwa wale ambao wanakabiliwa na kutengwa .
Uharibifu wa Bodily na Uharibifu wa Mali huhusisha yote yafuatayo:
- Mahali ya dhima: Inakuja uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali ambayo hutokea kwenye nyumba yako na hutoka kwa udhalimu wako. Kwa mfano, mteja hupiga na kuanguka kwenye sakafu ya mvua katika duka lako, akijeruhi mguu wake.
- Dhima ya Uendeshaji: Inakuja uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali unaotoka nje ya shughuli unayofanya mbali na majengo yako. Kwa mfano, wewe ni kufunga vifaa vya kompyuta kwenye ofisi ya mteja unapofunga karafu kwa ajali, kuvunja kipande cha mchoro.
- Dhima ya Mkataba : Hukupa dhima unayofikiria chini ya mkataba wa mashtaka dhidi ya mtu mwingine. Kwa mfano, kodi ya kukodisha yako inahitaji kuchukua dhima kwa mashtaka yoyote dhidi ya mwenye nyumba yako ambayo yanatoka kwa matumizi yako yasiyofaa ya jengo hilo.
- Uwajibikaji kwa Matendo ya Makandarasi : Hukuza dhima yako ya kutosha kwa udhalimu uliofanywa na makandarasi wa kujitegemea uliyoajiri.
- Uhalifu wa Bidhaa : Inachukua madai ya vyama vya tatu na kusema kwamba bidhaa ulizofanya au kuuzwa ni duni, na zinawafanya kuendeleza uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali.
- Dhima ya Kazi Iliyohitimishwa : Inakabiliwa na madai ya vyama vya tatu kuwa kazi ambayo umekamilisha ni duni, na imewafanya kuendeleza uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali.
Binafsi na Utangazaji Dhima ya Kujiumiza
Binafsi na Utangazaji Dhima ya kujeruhiwa inatia jeraha kwa wengine ambao hutoka kwa kosa lililofungwa. Tofauti na Ufikiaji A, Bima B inahusu kuumia kwa kifedha badala ya kuumia kimwili. Jeraha hufunikwa tu ikiwa inasababishwa na aina moja ya saba ya makosa yaliyoorodheshwa katika ufafanuzi wa kuumia binafsi na matangazo . Makosa yaliyofunikwa yanajumuisha matendo kama vile uasi, unyonge , na kukamatwa kwa uongo . Vitendo hivi ni tamaa za makusudi, maana ya matendo ya mapenzi yanayotokana na kuumia bila kujifanya.
Bima B inajumuisha makosa fulani unayofanya wakati wa kutangaza biashara yako . Kwa mfano, inashughulikia madai na makampuni mengine yanayodai kuwa umevunja bidhaa zao kwenye matangazo yako.
Mipango ya Malipo ya Matibabu
Tofauti na Coverages A na B, Mipango ya Malipo ya Matibabu (Ufungashaji C) haifai mashtaka ya watu wa tatu. Badala yake, inashughulikia gharama za matibabu zinazotokana na watu ambao wamejeruhiwa kwenye nyumba yako au kwenye tovuti ya kazi ya mbali. Haya gharama ni kufunikwa bila kujali kosa. Hiyo ni, vyama vilivyojeruhiwa havihitaji kuthibitisha kuwa unajibika kwa majeruhi yao ya kupokea malipo chini ya sera yako.
Chanjo ya Malipo ya Matibabu inalenga kuzuia mashtaka na wateja waliojeruhiwa na wengine wa tatu. Kikomo kimetolewa kawaida ni cha chini, kama vile $ 10,000.
Sera za Umbrella za Biashara
Mvuli wa kibiashara ni aina ya sera ya dhima inayohudumu kazi mbili. Kwanza, hutumika kama chanjo ya ziada, kutoa mipaka ya ziada ya dhima. Mpaka kwenye mwavuli wako hutumika baada ya mipaka juu ya sera yako ya dhima ya msingi imetumiwa. Pili, mwavuli hutoa chanjo pana kuliko sera zako za msingi. Hiyo ni pamoja na chanjo ambazo hazijatolewa na sera zako za msingi.
Mvuli hulinda kampuni yako dhidi ya hasara kubwa ambayo inaweza kuharibu kampuni yako. Kwa mfano, mtoto anaweza kuumia kichwa kikubwa baada ya kuanguka katika duka lako. Anatumia wiki kadhaa katika hospitali katika huduma kubwa. Wazazi wake wanamshtaki kampuni yako kwa kujeruhiwa kwa mwili, na madai hayo yanapangwa kwa dola milioni 1.5. Kiwango cha makazi kina zaidi ya dola milioni 1 Kila kikomo cha Tukio juu ya sera yako ya jumla ya dhima. Kutokuwepo kwa mwavuli, kampuni yako itastahiki hasara ya $ 500,000 ya nje ya mfukoni.
Karibu sera zote za mwavuli zinatumia zaidi na juu ya sera yako ya msingi ya dhima. Ikiwa kampuni yako ni bima kwa ajili ya dhima ya biashara ya kibiashara au dhima ya waajiri , mwavuli wako lazima ujumuishe vile chanjo pia. Mambulla fulani hujumuisha uhifadhi wa bima binafsi (SIR). Mheshimiwa hutumika kwa madai ambayo yanafunikwa na mwavuli wako lakini sio kufunikwa na bima ya msingi.
Wakati ununuzi kwa mwavuli , kukumbuka kwamba sera zinatofautiana sana. Baadhi hutoa chanjo pana zaidi kuliko wengine. Baadhi wanaweza kuepuka chanjo, kama vile dhima ya pombe , ambazo zinajumuishwa katika sera yako ya msingi. Ikiwa unahitaji usaidizi wa kufafanua lugha ya sera, waulize wakala wako au broker kwa msaada.
Hitilafu na Uwajibikaji wa Uvunjaji
Kama jina lake linavyoonyesha, makosa na bima ya dhima ya omissions inashughulikia madai ambayo yanatoka kwa vitendo visivyo halali, makosa au omissions uliofanywa na biashara wakati wa kutoa huduma kwa wengine. Hitilafu na uzuiaji (E & O) dhima pia huitwa dhima ya kitaaluma.
Bima ya E & O inashughulikia madai ambayo yanataka fidia ya hasara za kifedha badala ya kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali. Kampuni yoyote ambayo inatoa ushauri au hufanya huduma inapaswa kuzingatia chanjo hiki. Mifano ni makampuni ya uhasibu, makampuni ya ushauri, makampuni ya uhandisi, makampuni ya usanifu, na makampuni ya kubuni tovuti. Mara nyingi sera za E & O zinatumika kwa msingi wa madai .
Bima nyingi za E & O hutoa sera zinazoundwa kwa aina maalum za biashara. Kwa mfano, kampuni ya uhasibu inaweza kununua wahasibu Bima ya E & O. Kampuni ya uhandisi au usanifu inaweza kununua wasanifu na wahandisi Bima ya E & O. Daktari anaweza kununua daktari wa kitaaluma (au matibabu ya udanganyifu) bima. Baadhi ya bima pia hutoa "chanjo ya catchall" inayoitwa bima ya dhima ya kitaaluma ya aina tofauti. Chanjo hii inaweza kutumika kuhakikisha aina nyingi za biashara ambazo zinawezesha dhima ya kitaaluma.
Bima ya Madeni ya Usimamizi
Makampuni mengi hununua kikundi cha mipangilio ya E & O ambayo mara nyingi hujulikana kama bima ya dhima ya usimamizi. Jamii hii inajumuisha yafuatayo:
- Wakurugenzi na Maafisa (D & O) Uwajibikaji : Kuzuia madai dhidi ya maafisa wa kampuni au wakurugenzi (ikiwa hawajawahi kuidhinishwa na kampuni) kwa makosa au omissions waliyofanya wakati wa kufanya kazi zao kwa niaba ya shirika. Pia, inashughulikia madai dhidi ya shirika linalojitokeza kutokana na dhima yake kubwa kwa vitendo vya wakurugenzi na maafisa. Sera maalum zinapatikana kwa aina fulani za biashara. Kwa mfano, makampuni binafsi yanaweza kununua ununuzi binafsi wa kampuni ya D & O.
- Mazoezi ya Ajira Uwajibikaji : Kuzuia madai yanayohusiana na ajira yaliyotolewa na wafanyakazi wanaosema matendo kama ubaguzi, kusitisha makosa, na unyanyasaji.
- Dhima ya Fiduciary: Inachukua madai dhidi ya fiduciaries ya mipango ya mfanyakazi faida kwa makosa au omissions wanafanya wakati kusimamia mipango hiyo.