Ni Bima Nini?
Sera nyingi za dhima zinazotolewa hutoa chanjo ambacho ni sawa na (au pana zaidi) sera ya ISO ya jumla ya dhima ya kibiashara (CGL).
Utangulizi wake, mwisho unaonyesha kwamba neno la bima linamaanisha mtu au shirika ambalo linastahiki kama ilivyo chini ya kifungu cha II, ambaye ni Bima. Sehemu ya II inaelezea makundi mawili ya bima:
- Bunge lililoitwa , linamaanisha chama kilichoorodheshwa katika utabiri wa sera
- Insureds moja kwa moja, maana ya watu binafsi na makampuni ambayo yanafunikwa moja kwa moja kwa sababu wana uhusiano wa biashara na bima aitwaye
Aitwaye Insureds
Bima aitwaye ni taasisi ya kisheria iliyoorodheshwa katika matangazo. Inaweza kuwa mtu binafsi (mmiliki pekee), ushirikiano, shirika, au aina nyingine ya chombo.
Ufikiaji Mkubwa wa Uliopita
Bunge linalojulikana hupewa chanjo pana chini ya sera. Wao hufunikwa kwa karibu na shughuli yoyote ya biashara wanayofanya, kulingana na masharti ya sera na msamaha . Kwa mfano, ABC Inc inafanya kazi ndogo ya maduka ya viatu. Kampuni hiyo inahakikisha shughuli zake za rejareja chini ya sera ya CGL.
ABC Inc huamua kuchanganya biashara yake ili iwe ununuzi kituo cha viwanda kilicho karibu na maduka yake. ABC inataka kudumisha uhusiano mzuri na bima yake ya dhima hivyo inarifahamisha kampuni kabla ya kufanya upatikanaji.
Sasa tuseme kwamba ABC hununua kituo kipya bila kumwambia bima wake.
Je! Kituo cha viwanda kinafunikwa chini ya sera ya CGL ya ABC? Jibu ni ndiyo. Sera ya CGL haiwezi kupunguza chanjo kwa eneo fulani au aina ya biashara. ABC ni bima inayoitwa jina lake hivyo kituo chake kipya kinapatikana kwa moja kwa moja na sera.
Bima aitwaye inafunikwa kwa madai ambayo yanajitokeza kutokana na dhima yake ya kutosababishwa kwa udhalimu uliofanywa na mtu anayefanya kwa niaba yake. Hivyo, kampuni inayoitwa kwenye sera imefunikwa kwa madai ya watu wa tatu kwa majeraha yanayosababishwa na kukosekana kwa wafanyakazi wa kampuni hiyo.
Inaweza Kuingiza Vipengele Vingi
Sera ya dhima inaweza kujumuisha insureds mbili au zaidi zinazotajwa kama mtu mmoja au taasisi ana maslahi mengi kwa wote. Kwa mfano, Sweets Unlimited ni shirika linalotengeneza na kusambaza pipi. Pipi Unlimited inamiliki 100% ya tanzu inayoitwa Toothsome Treats, ambayo inafanya kazi ya kuhifadhi pipi ya rejareja. Vyama viwili vina umiliki wa kawaida ili wote waweze kuorodheshwa kama insureds zilizoitwa kwenye sera sawa ya dhima.
Mtu anaweza kuorodheshwa kwenye sera ya udhuru ikiwa yeye au yeye ni mmiliki pekee. Mtu anaweza pia kuorodheshwa kwa kushirikiana na shirika ikiwa mtu anamiliki angalau 51% ya kampuni hiyo. Kwa mfano, Jane Jones ni mbia tu wa Jones Marketing Inc.
Kwa hiyo, sera ya dhima ya kampuni inaorodhesha Jane Jones Inc. na Jane Jones, mtu binafsi, kama aitwaye insureds.
Mashirika mapya
Ikiwa bima aitwaye anapata au kutengeneza shirika lingine wakati wa sera, shirika jipya linastahili kuwa bima aitwaye. Hata hivyo, chanjo iliyotolewa kwa kampuni mpya ni ya muda mfupi. Inakamilisha siku 90 tangu tarehe shirika jipya linapatikana au linaundwa au mwisho wa kipindi cha sera, chochote kinachoja kwanza. Pia ni chini ya masharti yafuatayo, ambayo yote yanapaswa kuridhika:
- Wewe (kampuni inayojulikana kwenye sera) ina asilimia 51 au zaidi ya shirika jipya;
- Shirika jipya sio mradi wa pamoja, kampuni ndogo au ushirikiano mdogo; na
- Hakuna chanjo nyingine ya dhima inapatikana kwa shirika jipya.
Kwa mfano, tuseme kwamba ABC Inc (mnyororo wa kiatu ya rejareja iliyotajwa hapo juu) inaunda tanzu mpya inayomilikiwa kabisa, XYZ, Inc., ili kutengeneza viatu. ABC inamiliki 100% ya XYZ. Kudai XYZ Inc haina chanjo nyingine ya dhima, itafunikwa chini ya sera ya dhima ya ABC kwa siku 90 tangu tarehe XYZ iliundwa.
Ikiwa kampuni yako inapata au huunda kipengele kipya, unapaswa kuwajulisha bima yako mara moja. Bima yako ataongeza kipengele kipya kwenye sera yako. Inaweza kukupa malipo ya ziada ili kuhakikisha kampuni mpya.
Insureds moja kwa moja
Sera ya CGL inajumuisha, kama insureds, watu au vyombo vilivyoorodheshwa hapa chini. Vyama hivi hufunikwa moja kwa moja kwa sababu wana uhusiano wa biashara na bima aitwaye.
- Mke wa mtu mmoja aitwaye juu ya sera. Ikiwa Bill Waters yameorodheshwa kama mmiliki pekee juu ya sera yake ya dhima, mwenzi wa Bill hutolewa moja kwa moja kama bima.
- Washiriki wa ushirikiano, au wanachama wa ubia, waliotajwa kwenye sera. Kwa mfano, tuseme kwamba "Benson na Jenson, ushirikiano" huonekana katika matangazo. Kwa sababu bima aitwaye ni ushirikiano, kila mmoja wa washirika (Bob Benson na Jill Jenson) wanahitimu moja kwa moja kama bima.
- Wanachama na mameneja wa kampuni ndogo ya dhima (LLC) iliyoorodheshwa kwenye sera
- Wakurugenzi, maafisa wa maafisa, na wanahisa wa shirika linalojulikana kwenye sera
- Wadhamini wa imani iliyoorodheshwa kwenye sera
- Wafanyakazi wa mtu au chombo kilichoorodheshwa katika matangazo. Maafisa wa Maafisa hufunikwa kwa kushirikiana na wakurugenzi na wanahisa. Hivyo, wao hawana kuchukuliwa kuwa wafanyakazi. Vile vile ni sawa na wanachama na mameneja wa LLC.
- Mtu au chombo ambacho kinachojulikana kama meneja wa mali isiyohamishika ya bima. Kwa mfano, Mali Mali Mkuu humiliki majengo kadhaa ya kibiashara. Kama Usimamizi wa Ace Mkuu wa Usimamizi wa Ace kusimamia mali, Ace ni moja kwa moja bima chini ya sera ya dhima ya Mkuu.
- Msaidizi wa muda wa mali yako wakati wa kifo chako (kama wewe ni mmiliki pekee). Kwa mfano, tuseme kuwa una jengo la nyumba yako mwenyewe. Unakufa na binti yako huchukua udhibiti wa jengo kwa muda mfupi. Yeye ni bima kwa heshima na madai yoyote yatoka nje ya jengo la ghorofa wakati ni chini ya udhibiti wake.
- Mwakilishi wako wa kisheria wakati wa kifo chako (kama wewe ni mmiliki pekee). Ikiwa umechagua mtu kutumikia kama mwakilishi wako wa kisheria baada ya kufa, mtu huyo au chombo ni bima.
Vyama vimeonyeshwa hapo juu ni bima tu wakati wa kufanya kazi zao kwa niaba ya bima aitwaye. Kwa maneno mengine, wafanyakazi ni insureds tu wakati wa kufanya kazi zao kwa mwajiri walioorodheshwa katika matangazo. Vile vile, wakurugenzi ni insureds tu wakati wa kufanya kazi kama wakurugenzi wa kampuni inayoitwa bima.
Insureds Imefunikwa Kwa Kuidhinishwa
Mbali na aitwaye insureds na insureds ya moja kwa moja, vyama vya ziada vinaweza kufunikwa chini ya sera ya dhima kupitia kibali . Mara nyingi, bima ya ziada inajumuishwa kutekeleza mahitaji ya mkataba. Kwa mfano, tuseme kuwa AAA Accounting inachukua nafasi ya ofisi kutoka kwa Majengo Bora. Kukodisha AAA inahitaji kuingiza mwenye nyumba kama bima ya ziada chini ya sera ya dhima ya AAA. Ili kukidhi masharti ya mkataba, bima ya AAA inaongeza kuidhinishwa kwa sera ya AAA. Uhakikisho unashughulikia Best Building kama bima ya ziada.