Wataalamu wa biashara kama wasanifu, madaktari, na washauri wa kompyuta wanajikinga kama wataalam katika uwanja wao.
Watu hawa wanatarajiwa kufikia viwango vya utunzaji ambavyo vinashiriki katika sekta yao. Viwango vinatofautiana na mtaalamu. Katika viwanda vingi, wataalamu wanatarajiwa kufanya kama mtu mwenye busara katika hali sawa na elimu sawa na uzoefu.
Karibu biashara yoyote inayofanya huduma au kutoa ushauri badala ya ada inaweza kuwa na dhima ya kitaalamu ya dhima. Hapa ni mfano.
Mfano wa E & O Scenario
Peter anamiliki Peerless Programming, kampuni ndogo ambayo hutoa huduma za programu za kompyuta kwa biashara. Bila shaka huendeleza mipango ya programu ambayo imeboreshwa kwa kila mteja. Kampuni hiyo ni bima kwa dhima chini ya sera ya kawaida ya dhima ya ISO . Watu wasio na hatia hawana makosa na chanjo ya dhima ya omissions.
Karibu mwaka mmoja uliopita, Proerless Programming iliajiriwa kuunda usimamizi wa hesabu na mfumo wa kufuatilia kwa Harry Hardware Hardware, mnyororo mdogo wa maduka ya vifaa.
Watu wasio na pekee waliunda mfumo na wakaiweka kwenye maduka. Kazi ilikamilishwa miezi sita iliyopita. Sasa Hardware ya Harry imeshutumu kampuni ya Peter. Kesi hiyo inadai kwamba programu ya kompyuta isiyojumuishwa haiwezekani kwa sababu imejaa mende. Pia inasema kwamba Wafanyabiashara walishindwa kupima mpango huo kwa kutosha na kwamba ukosefu wake umepata maelfu ya Harry ya wakati wa kazi waliopotea.
Harry anataka $ 100,000 kwa uharibifu wa fidia .
Halafu ya Harry haiwezekani kufungwa chini ya Sera ya dhima ya Peerless Programming ya jumla. Kwa jambo moja, kujeruhiwa kwa Harry ni kupoteza fedha. Kampuni haina kutafuta uharibifu wa kuumia kwa mwili , uharibifu wa mali au kuumia binafsi na matangazo . Aidha, kuumia haukusababishwa na tukio kama neno hilo linaelezwa katika sera ya dhima. Hakuna chanjo kwa ajili ya kesi chini ya sera yake ya dhima ya jumla na hakuna makosa na chanjo ya omissions, Peerless itakuwa kukwama kulipa uharibifu au makazi nje ya mfukoni. Pia itawabidi kulipa gharama yoyote ya kisheria ambayo inakuja.
Aina ya Sera za E & O
Sera nyingi za E & O zinalingana na aina maalum za wataalamu. Kwa mfano, wasanifu na wahandisi Sera za E & O zinalenga kwa wataalamu wa kubuni. Vivyo hivyo, sera za kitaalam za wanasheria zinaundwa kwa wanasheria, na sera za maadili ya meno zinalenga madaktari wa meno. Ikiwa fomu maalum ya sekta haipatikani, bima anaweza kutoa utoaji wa E & O kwa kutumia sera ya dhima ya kitaaluma tofauti. Fomu hii ya sera isiyo na maalum ya E & O mara nyingi hutumiwa kuhakikisha wataalamu wa "wasio wa jadi" kama washauri, mawakala wa kusafiri, na mameneja wa ujenzi.
Makala ya kawaida ya Sera za E & O
Fomu za ufuatiliaji wa E & O hazifananishwa hivyo zinatofautiana kutoka aina moja hadi nyingine, na kutoka kwa bima mmoja hadi ujao. Hata hivyo, sera zina sifa nyingi.
Madai yaliyotengenezwa
Hitilafu nyingi na sera za kusitishwa ni madai yaliyofanywa na madai , maana yanalenga madai yaliyofanywa wakati wa sera. Kwa madai ya kufunikwa, ni lazima ifanyike dhidi ya bima wakati wa sera.
Baadhi ya sera hupunguza chanjo kwa madai yaliyofanywa na yaliyoripotiwa wakati wa sera. Hii inamaanisha kwamba madai yanafunikwa tu ikiwa yanafanywa dhidi ya bima na kuripotiwa kwa bima wakati wa sera.
Sera nyingi za E & O zinafafanua tarehe ya kurejesha. Ikiwa tarehe ya kurejesha upya imeorodheshwa katika matangazo yako ya sera, sera yako inashughulikia madai kutokana na matendo, makosa au omissions uliofanywa au baada ya tarehe hiyo.
Madai yanayosababishwa na makosa au omissions uliofanywa kabla tarehe ya kurejesha haijafunikwa. Tarehe ya kurejesha lazima iwe tarehe ya kuanzishwa kwa sera yako ya kwanza ya madai ya E & O. Inapaswa kubaki sawa kila wakati sera yako inapya upya.
Mkataba wa Insurer
Chanjo sera yako inatoa huelezewa katika mkataba wa kuhakikisha . Kifungu hiki huanza kwa maneno "Tutalipa." Mkataba wa kuhakikishia ni taarifa inayoelezea kile bima anayeahidi kufanya badala ya malipo. Msaada wa kawaida wa E & O unasema kitu kama hiki:
"Sisi kulipa kwa niaba ya hasara ya bima ambayo bima inakuwa wajibu wa kisheria kulipa madai yoyote ya kwanza kufanywa wakati wa sera ambayo hutokea kwa makosa ya kutenda."
Hii ina maana kwamba bima atalipa uharibifu au makazi ambayo unatakiwa kulipa kwa sababu ya madai kulingana na tendo baya. Maneno "kulipa kwa niaba" inamaanisha kwamba bima yako atalipa gharama hizi mbele badala ya kulipa deni.
Kazi hiyo isiyofaa ya kawaida humaanisha kitendo, makosa au uasi ambao umedai kuwa unafanya au unashindwa kufanya huduma za kitaaluma. Huduma za kitaalamu zinaweza kuelezwa katika ufafanuzi wa sera . Vinginevyo, aina ya huduma zilizofunikwa zinaweza kuelezewa katika matangazo. Mfano ni "huduma za ushauri wa programu." Maelezo ya huduma zilizofunikwa ni muhimu kwa sababu huamua aina ya shughuli zinazofunikwa na sera yako. Hakikisha kwamba maelezo yanaonyesha kwa usahihi huduma ambazo biashara yako hutoa.
Ulinzi
Moja ya vipeperushi muhimu zaidi vilivyowekwa katika sera ya E & O ni chanjo ya ulinzi . Sera inapaswa kusema kwamba bima atakutetea dhidi ya madai yaliyofunikwa. Ikiwa utetezi haufunikwa, utakuwa unakumbwa kulipa gharama za ulinzi nje ya mfuko wako. Kulingana na sera, gharama za ulinzi zinaweza kufunikwa ndani au nje ya kikomo. Gharama za madai ya kulinda inaweza kuwa kubwa. Kwa hivyo, sera inayolingana na ulinzi nje ya mipaka hutoa ulinzi bora.
Sifahisho
Kama sera zote za bima , fomu za E & O zina vikwazo. Hapa ni baadhi ya ufumbuzi ambao hupatikana katika sera za E & O.
- Uharibifu wa adhabu
- Vitendo vya udanganyifu, ulaghai au wahalifu uliofanywa na wewe au bima mwingine
- Matendo mabaya uliyoyafahamu kabla ya tarehe ya kuanzishwa kwa sera
- Matendo mabaya au madai uliyoripoti chini ya sera ya awali
- Uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali
- Dhima kudhani chini ya mkataba
- Migogoro ya ada
- Faida ulizopata kinyume cha sheria
- Kushindwa kudumisha bima
- Ubaguzi kulingana na rangi, ngono, rangi, imani, nk.
- Uchafuzi
Hii sio orodha kamili. Sera yako ni uwezekano wa kuingiza ziada.
Miaka na Uhifadhi
Sera nyingi za E & O zina kikomo cha mtu binafsi na kikomo cha jumla. Kikomo cha mtu binafsi kinaweza kutumika kwa kila madai au kwa kila hatua isiyofaa. Inawakilisha bima wengi atalipa uharibifu au makazi kutoka kwa madai moja au tendo la makosa. Kikomo cha jumla ni bima zaidi atalipa kwa madhara yote au makazi kutoka kwa madai yote yaliyotolewa wakati wa sera. Ikiwa gharama za ulinzi zinakabiliwa na mipaka, mipaka ya mtu binafsi na jumla itajumuisha gharama za ulinzi pia.
Baadhi ya sera za E & O zinajumuisha uhifadhi , aina ya ductible. Uhifadhi ni kiasi ambacho unapaswa kulipa nje ya mfukoni kwa kila dai. Kulingana na sera, uhifadhi unaweza kuomba uharibifu tu au uharibifu na gharama za madai.