Dhamana ya kibinafsi ni nini?
Dhamana ya kibinafsi ni mkataba tu unaokubali kukubali kulipa mkopo binafsi kama biashara haiwezi kulipa. Ni kama wewe ni mshirika wa ushirikiano wa mkopo. Mkataba huu unawahirisha hata ikiwa biashara yako haiunganishi na wewe binafsi, kama shirika au kampuni ya dhima ndogo (LLC).
Ikiwa shirika linashindwa, kwa mfano, na hawezi kulipa bili zake, dhamana yako binafsi inaweza kuanzishwa na mkopeshaji.
Dhamana ya kibinafsi inaweza kuhitajika kutoka kwa mmiliki wa biashara hata kama biashara ni taasisi ya kisheria tofauti, kama shirika au LLC.
Dhamana ya kibinafsi inaweza kuidhinishwa na mali ya kibinafsi, kama usawa wa nyumba ya mmiliki, au inaweza kuwa salama, kulingana na uhakika wa imani nzuri ya akopaye. Dhamana inahitaji akopaye kuahidi kutoa mkopo mzuri, hata kama biashara haiwezi kulipa
Kwa nini dhamana ya kibinafsi inahitajika?
Kuanzia biashara ndogo ni pendekezo hatari, na mkopo mdogo wa biashara kuanza ni mkopo hatari zaidi benki inaweza kutoa. Hata kama unaweza kupata dhamana ya mkopo wa SBA, bado utahitajika kusaini dhamana ya kibinafsi. Utawala wa Biashara Ndogo (SBA) inasema, "Wamiliki wote wa biashara 20% au zaidi wanatakiwa kutoa dhamana ya kibinafsi ili kupata mkopo uliohakikishiwa wa SBA."
Hata kama hutumii dhamana ya mkopo wa SBA, wengi wa mabenki bado watahitaji kuwa na dhamana ya kibinafsi kwa mkopo wako wa kuanza. Benki inataka uwe na dhamana ya kifedha katika mafanikio ya biashara na wanataka uelewe huwezi kutembea na biashara ikiwa inashindwa na kuacha benki imechukua mfuko.
Nini kama sina mali ya kuahidi?
Hata kama huna mali, unaweza kuhitajika kutia saini hati isiyohakikishiwa ya dhamana ya kibinafsi. Ikiwa una mali, kama usawa nyumbani, labda unapaswa kuahidi na kukubali kutumia kwa kulipa mkopo kama biashara yako haiwezi kulipa. Ikiwa unapata saini-mkataba, mtu huyu lazima awe tayari kutayarisha mali dhidi ya mkopo. Shangazi Minnie katika nyumba ya uuguzi bila mali haitakubalika kama mkataba wa ushirikiano.
Kwa maneno mengine, ikiwa unataka mkopo wa biashara ya mwanzo, labda hauna dhamana ya biashara ya kufanya ahadi, kwa hivyo wewe karibu utahitaji kuwa na (a) fedha, kutoka asilimia 20 hadi asilimia 50 ya thamani ya mkopo, na (b) mali za kibinafsi ambazo huwapa benki wakati wa mkopo uliopotea. Ikiwa huna mambo haya, kuna fursa nzuri huwezi kupata mkopo. Ikiwa unapata benki kukubaliana na mkopo, ondoa kuhitajika kutoa dhamana ya kibinafsi.
Je, ninaweza bado kupata ulinzi kutoka kwa dhima?
Unaweza kuwa na faida kwa kuanzisha biashara yako kama kampuni ya dhima mdogo (LLC) au S shirika ; moja ya vyombo hivi bado inaweza kuwa na manufaa katika kulinda mali zingine kutumiwa na dhima ya biashara.
Lakini usijaribu kujificha nyuma ya muundo wa biashara linapokuja kulipa mkopo wako wa benki kama umesaini dhamana ya kibinafsi. Angalia na washauri wako wa kodi na fedha kabla ya kufanya uamuzi kuhusu aina ya biashara.