Watu wengi ambao hutegemea ofisi ya nyumbani hawafikiri maswali haya.
Matokeo yake, ofisi yao ni aidha uninsured au underinsured. Makala hii itaelezea kwa nini sera ya kawaida ya wamiliki wa nyumba haiwezi kutoa chanjo ya kutosha kwa ofisi yako ya nyumbani.
Sera ya wamiliki wa nyumba
Wamiliki wengi wa biashara wanaofanya kazi kutoka ofisi ya nyumbani wanafikiri kuwa sera ya mwenyeji wao itawalinda dhidi ya mali yoyote au hasara ya dhima ambayo inaweza kutokea. Dhana hii si sahihi. Sera ya kawaida ya wamiliki wa nyumba ina vigezo kadhaa au vikwazo vinavyohusiana na biashara.
Mipango ya Mali
Sehemu ya mali ya sera ya wamiliki wa nyumba haijasanidi kufunika mali inayomilikiwa na biashara. Ni kawaida hutoa:
- Chanjo kidogo kwa uharibifu wa mali kutumika katika biashara. Mpaka huu unaweza kuwa chini ya $ 2,500. Mpaka hata chini, kama $ 250, inaweza kuomba mali (kama kompyuta ya mbali) ambayo iko mbali na makao yako.
- Hakuna chanjo kwa miundo mingine (kama vile kumwaga nje) kutumika kwa madhumuni ya biashara
- Limited au hakuna chanjo kwa hasara au uharibifu wa rekodi za biashara
- Hakuna chanjo ya kupoteza au uharibifu wa data za biashara
- Hakuna chanjo ya upotevu wa kipato ambacho hutokea kwa kufungwa kwa biashara inayosababishwa na kupoteza kimwili kwa mali ya biashara
Uwezo wa Uwezo
Vibali vinavyohusiana na biashara pia hutumika chini ya sehemu ya dhima ya sera ya wamiliki wa nyumba.
Sera nyingi hazitatoa chanjo kwa:
- kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali kutokana na biashara inayohusika na bima. Kusitishwa hii pia inatumika kwa Matibabu ya Malipo ya Matibabu .
- Kuumiza mtu yeyote anayestahili kupata faida za fidia za wafanyakazi
- inadai kutokana na kutoa, au kushindwa kutoa, huduma za kitaaluma
Ufafanuzi wa Biashara
Sera nyingi za wamiliki wa nyumba zinafafanua neno "biashara." Ufafanuzi hutofautiana na sera na sera. Hapa kuna mifano:
- shughuli yoyote kamili au ya muda wa kila aina ya aina yoyote inayohusika kwa faida ya kiuchumi
- biashara, taaluma au kazi, ikiwa ni pamoja na kilimo
- kazi yoyote ya muda au ya muda wa muda, biashara, taaluma, kazi au shughuli, ikiwa ni pamoja na faida ya faida au siyo
Maelekezo haya ni pana kabisa. Baadhi ingejumuisha karibu biashara yoyote inayotumika kutoka ofisi ya nyumbani. Katika sera zingine, biashara haijumuishi kazi ya kujitolea, huduma za siku za nyumbani zinazotolewa bila malipo, na shughuli zingine.
Kufunika Ofisi ya Nyumbani
Unaweza kufanya nini ikiwa sera ya wamiliki wa nyumba hutoa chanjo haitoshi kwa ofisi yako ya nyumbani? Una njia mbadala.
Kuidhinishwa kwa Wamiliki wa nyumba
Bima ya wamiliki wengi wanatoa mapendekezo ambayo yanaongeza wigo wa chanjo zinazotolewa kwa ajili ya mali ya biashara.
Kwa mfano, bima fulani itaongeza kikomo cha dola 2,500 kwenye mali inayotumiwa katika biashara hadi $ 10,000 au zaidi. Bima nyingine hutoa utoaji wa Biashara ya Mwanzo. Utoaji huu unapanua sera ili kufikia biashara inayomilikiwa na mwenye sera kama biashara inakidhi mahitaji fulani. Kwa maelezo kuhusu jinsi ya kupanua sera yako, wasiliana na wakala wako wa bima au broker .
Sera ya Wamiliki wa Biashara (BOP)
BOP ni sera ya pakiti iliyoundwa kwa ajili ya biashara ndogo ndogo. Inajumuisha bima ya mali yote ya biashara na chanjo ya dhima ya jumla katika sera moja. Baadhi ya bima hutoa BOP iliyoundwa hasa kwa ajili ya biashara za nyumbani.
BOP ni sera ya kibiashara . Haitashiriki bima ya wamiliki wa nyumba yako. Unapaswa kuzingatia BOP ikiwa una wageni wa biashara mara kwa mara kwenye ofisi yako ya nyumbani (watu wa kujifungua, wajumbe, wateja) na wasiwasi juu ya dhima.
Tofauti Sera za Bima za Biashara
Chaguo la tatu ni kununua sera ya biashara ya monoline. Kwa mfano, unaweza kununua sera ya mali ya biashara ili kulinda biashara yako dhidi ya kupoteza au kuharibu vifaa na vifaa vya ofisi. Ikiwa hauna haja ya chanjo ya mali, unaweza kununua sera ya dhima ya jumla ili kulinda biashara yako kutoka kwa madai ya tatu au suti.
Kutathmini Hatari Zako
Kabla ya kununua bima kwa ofisi yako ya nyumbani, unapaswa kutathmini hatari zako. Kwanza, fanya hesabu ya mali yote unayotumia katika biashara yako, ikiwa ni pamoja na kompyuta na programu. Kisha, unahitaji kuamua gharama ya uingizaji wa mali yako ya biashara. Unaweza kuangalia bei ya vifaa mpya na vifaa kwenye duka lako la usambazaji wa ofisi. Gharama ya jumla ya uingizaji ni kikomo cha chini cha bima ya mali unayohitaji.
Kisha, fikiria hatari za nyaraka zako muhimu na data za elektroniki. Je, unatunza mikataba au karatasi nyingine muhimu katika ofisi yako? Je, unaweka orodha ya mteja au data ya kampuni kwenye kompyuta yako ya ofisi ya nyumbani? Je, data yako salama? Takwimu zako hazi salama ikiwa wanachama wa familia wanaweza kufikia maelezo.
Je! Unatumia makandarasi au usaidizi wa ndani ambao wanaweza kufikia nyaraka zako za karatasi, na data na kumbukumbu za elektroniki? Ikiwa vitu hivi vilipotea au kuharibiwa, ingekuwa gharama gani kuchukua nafasi yao? Ikiwa gharama inaweza kuwa kubwa, unaweza kuhitaji bima za karatasi muhimu na chanjo ya usindikaji wa data ya elektroniki .
Tatu, fikiria athari za kupoteza kimwili kwenye mapato yako. Ikiwa upotevu wa kimwili kwa mali yako ya biashara huzuia shughuli zako, ingekuwa biashara yako itapoteza kiasi kikubwa cha mapato? Ikiwa jibu ni ndiyo, unapaswa kufikiria kununua ununuzi wa mapato ya biashara .
Hatimaye, fikiria hatari yako ya dhima. Je! Wateja, washirika wa biashara, wafanyakazi wa utoaji wa mfuko au watu wengine wanatembelea ofisi yako? kama ni hivyo, fikiria ununuzi wa bima ya dhima ya jumla. Ikiwa biashara yako inafanya huduma au hutoa ushauri kwa wengine kwa ada, huenda unahitaji makosa na bima ya dhima ya omissions .
Kifungu kilichohaririwa na Marianne Bonner