Upatikanaji wa Kupoteza au Ulemavu kwa Mfanyakazi Muhimu
Wakati Inahitajika
Chanjo ya mtu muhimu inaweza kuwa muhimu wakati kampuni inategemea mmoja au watu wawili kufanikiwa.
Kwa mfano, Dave na Dan Design Divine mwenyewe Designs, kampuni maarufu ya usanifu. Wanaume wawili ni ndugu na kila mmoja ana ujuzi maalum. Dave ni mbunifu mwenye ujuzi na Dan ni whiz ya masoko. Mafanikio ya kampuni inategemea talanta za wanaume wote. Ikiwa Dave au Dan anafa au kuwa walemavu, biashara haiwezi kuishi. Ili kujilinda yenyewe, kampuni inunulia chanjo ya mtu muhimu kwa wanaume wote.
Unapaswa kufikiria kununua ununuzi wa mtu muhimu ikiwa biashara yako ina sifa zifuatazo:
- Biashara yako inategemea sana mtu mmoja au zaidi ambaye ana ujuzi maalum na itakuwa vigumu kuchukua nafasi
- Kifo au ulemavu wa mtu muhimu inaweza kusababisha biashara yako kupoteza mapato makubwa
- Biashara yako ina madeni ambayo ingekuwa vigumu kulipa ikiwa mtu muhimu amekufa au akawa walemavu
- Biashara yako mipango ya kutafuta fedha. Wafadhili wengi na mabenki watahitaji kuwa na chanjo ya mtu muhimu kabla ya kupanua fedha kwa kampuni yako.
- Kampuni yako ina mpango wa kuunganisha au kwenda kwa umma. Utahitaji chanjo hiki kwa watendaji wakuu na wanachama wa bodi.
Bima ya Maisha
Bima ya maisha ya mtu muhimu ya ununuzi wa biashara ili kujilinda dhidi ya kifo cha mtu muhimu. Ikiwa mtu muhimu hufa, kampuni inapata mapato ya sera.
Kampuni hiyo inaweza kutumia fedha ili kuajiri na kufundisha badala, kulipa madeni, au kwa kusudi lingine.
Bima ya maisha ya mtu muhimu inaweza kuandikwa kwa muda maalum (kama miaka ishirini) chini ya sera ya muda. Inaweza pia kuandikwa chini ya sera ya maisha yote au nzima.
Makampuni mengine yana zaidi ya mtu mmoja muhimu. Mfano ni Maundo ya Kimungu, yaliyoelezwa hapo juu. Kampuni hiyo inategemea Dan na Dave kwa ajili ya kuishi. Chaguo moja kampuni inaweza kuchunguza ni sera ya maisha inayojumuisha utoaji wa "kwanza kufa". Sera ingalipa faida kwa kampuni ikiwa Dan au Dave walikufa. Sera haitatumika tena kwa mwanzilishi aliyebaki. Malipo ya sera yatatumika kuchukua nafasi ya jitihada za mwanzilishi wa kwanza (kuajiri wafanyakazi, kufunika kupoteza mauzo nk). Bima ya kununuliwa kwa namna hii ingeweza gharama chini ya sera mbili za maisha ya mtu binafsi.
Bima ya ulemavu
Bima ya ulemavu ya kibinadamu inalinda kampuni dhidi ya hatari kwamba mfanyakazi muhimu atakuwa walemavu kwa kiasi ambacho yeye hawezi kufanya kazi. Faida zinaweza kulipwa kila mwezi au kama kiasi cha pesa. Faida zinalipwa baada ya kipindi cha kusubiri maalum. Kipindi hiki kinaweza kuwa siku 30 au 60 kwa malipo ya kila mwezi na miezi 12 au 18 kwa malipo ya kiasi kikubwa.
Hakuna sera "ya kawaida" ya mtu ulemavu wa sera. Badala yake, kila sera ni kawaida iliyoundwa ili kukidhi mahitaji ya kampuni ya kununua chanjo.
Kiasi cha Bima Inahitajika
Kuamua bima ya maisha au ulemavu kununua kwa mtu muhimu si rahisi. Utahitaji kukadiria hasara ya kiuchumi (mapato yaliyopotea au faida) kampuni yako itasumbuliwa wakati mtu muhimu akifa au atakuwa amefungwa. Pia utahitaji kuzingatia gharama ya kuajiri, kuajiri na kufundisha mfanyakazi wa uingizaji. Wakala wa bima au broker anaweza kukusaidia uhesabu kiasi cha bima unayohitaji.
Zawadi unazolipa kwa ajili ya chanjo ya mtu muhimu kwa ujumla hazipunguki kwa madhumuni ya kodi . Hata hivyo, manufaa ya kifo au ulemavu kampuni yako inapata kwa ujumla haina kodi. Pata ushauri wako wa kodi ili uone jinsi ununuzi wa bima ya mtu muhimu itaathiri kodi ya kampuni yako.
Kifungu kilichohaririwa na Marianne Bonner