Maslahi tu Mali isiyohamishika Mwekezaji Mikopo ya Mikopo

01 - Maslahi ya Rehani Tu - Chaguo maarufu Katika Kipindi cha Ufahamu Bora

1. Wakopaji hutimiza mkuu kwa malipo ya puto
2. Mkopo huo umefanywa upya amana na akopaye atakuwa na malipo mapya ya kila mwezi kwa kiasi kikubwa
3. Mali hiyo inauzwa.

Faida ni kwamba maslahi ya mkopo tu huwapa akopaye kutetea malipo kuu kwa kipindi hicho cha miaka 5 hadi 10 akiweka malipo ya kila mwezi chini, na uwezekano wa kufungua fedha kwa ajili ya uwekezaji mwingine, au kukutana na gharama za kila mwezi. Pia, katika kipindi hiki, malipo ya tu ya riba ni kodi inayopunguzwa (wasiliana na mtaalamu wako wa kodi, tafadhali).

Maslahi ya Mkopo Tu / Kipindi cha Juu cha Kutathmini Kipindi

Hifadhi ya tu ya riba imekuwa uchaguzi maarufu kwa wawekezaji katika maeneo ambako kupanda kwa thamani ya mali, au vipindi vya kushukuru, vimefanya kupata uwekezaji chanya-cashflow hasa vigumu.

Hapa ni mfano, unatafuta nyumba. Maadili ya mali isiyohamishika na bei zinaongezeka katika eneo unaloangalia. Wakati huo huo, uwekezaji wako mwingine haufanyi vizuri sana. Unaweza kufikiria maslahi tu ya mikopo kama mkakati bora. Lakini kumbuka, wafadhili wanaona rehani tu kama riskier na watawapa bei ya juu.

Mfano: mkopo wa miaka 30 tu mkopo kwa $ 100,000 kwa kiwango cha riba ya 7.0%:

• Riba ya malipo tu: $ 583 / mwezi, $ 7,000 / mwaka
• Malipo ya kawaida: $ 665.30 / mwezi, $ 7,984 / mwaka
• Akiba juu ya miaka kumi ya kwanza: $ 82 / mwezi, $ 984 / mwaka

02 - Mpango wa Mikopo ya Mikopo na Sababu za Mkopo Tu

Maslahi na Malipo Makubwa

Kielelezo cha 1, hapo juu, kinaonyesha ratiba ya malipo ya kila mwezi kwa mkopo. Mwekezaji anapa riba tu wakati wa kipindi cha awali cha mkopo, kisha mkopo huo hua amortizes kulipa $ 100,000 mizani kuu juu ya miaka iliyobaki.

Mchoro wa 2 unaonyesha kuwa usawa kuu unabaki gorofa wakati wa kipindi cha riba, na huanza tu kushuka mara moja mwekezaji anapoanza kulipa wakuu. Mkopo wa maslahi tu unaweza kuwa mzuri kwa mwekezaji ambaye:

• Ni kujaribu kuepuka fedha mbaya katika miaka ya mwanzo ya uwekezaji,
• Mipango ya kufuta mali,
• Ina matumizi mengine kwa fedha ambazo zinaweza kulipwa kama mkuu, au
• Ni kutarajia viwango vya juu vya shukrani za mali.

Hatari za uwezekano

Hatari kubwa kwa mwekezaji ni kushoto na usawa hasi ikiwa thamani ya soko ya mali hupungua, kwa kuwa hakuna mkuu anapolipwa wakati wa riba tu.

Vile hatari zaidi ni pamoja na:

• Mapato yako haijaongezeka kama ilivyovyotarajiwa
• Kunaweza kuwa na adhabu za kulipia malipo
• Rehani nyingi tu ni kiwango cha kurekebisha (ARM) malipo ya awali yanaweza kuwa ya chini, lakini ikiwa viwango vya riba vinaongezeka, ndivyo malipo
• Huna pesa wakati kulipa malipo kuu kunahitajika
• Soko la jumla la mali isiyohamishika linapungua na kuuza sio haraka.
• Ni vigumu kutabiri viwango gani vya maslahi itakuwa kama mkurugenzi anapunguzwa tena.

Mwandishi: Chris Smith ni mwekezaji wa mali isiyohamishika, mwanzilishi wa kumbukumbu ya mtandaoni kwa wawekezaji na wataalamu wa mali isiyohamishika na amechapisha makala katika Corporate Finance Magazine, Euromoney, na Biashara Journal Network.

Mwisho wa 03 Tangu Kuanguka kwa Mikopo

UPDATE:

Nilitaka kurekebisha makala hii baada ya kuanguka. Sasa ni 2016 na soko la nyumba bado linapungua kutokana na ajali ambayo ilianza mwaka 2006. Kulikuwa na vidole vingi vinavyoelezea kulazimisha ajali, na mojawapo ya malengo yalikuwa sera za kukodisha lax. Makampuni ya mikopo ya nyumba yalitakiwa kutoa mikopo kwa watu ambao hawapaswi kupata mikopo, au kwa wale ambao walipata rehani ambao hawakuweza kumudu.

Mimi sio rehani tu ya riba ni sababu, kwa kuwa ni niche nzuri sana iliyotumiwa sana na wawekezaji. Hata hivyo, baadhi yao walikwenda chini kwa sababu walikuwa na leveraged sana. Kama ilivyo na aina nyingi za mkopo za ubunifu, mkopo tu wa riba uliwa karibu kuwa haupo baada ya ajali, lakini ni nyuma katika siku hizi za kawaida. Haifai mikakati fulani ya uwekezaji wa halali ya uhalali vizuri.