Inatumia Maadili ya Wateja kwenye Sehemu ya Mazingira ya Target

Mfano: Segmentation katika Soko Defined Benefit Defended

Mchakato wa sehemu ya soko la lengo ni msingi "dansi" kati ya mahitaji ya kisaikolojia ya watumiaji, faida za kiuchumi, na maadili ya kazi na bidhaa au huduma halisi inayoendeshwa kwa watumiaji. Fikiria mambo haya:

• Mahitaji ya kisaikolojia - Hali, kujihakikishia, amani ya akili, hatari ya kubadili;
• Faida za Kiuchumi - Kuzingatia bei, punguzo, masharti ya mikopo, na faida ya fedha.

• Maadili ya Kazi - Kuaminika, upatikanaji, urahisi wa matumizi, ufanisi, ufanisi, na usalama.

Mfano wa Sehemu ya Wadhamini wa Mpango wa Kustaafu

Mfano wa soko la sehemu ya lengo linalotolewa chini ni iliyoundwa kwa wadhamini wa mpango wa kustaafu. Mpango wa wastaafu wa ushuru ni pamoja na mashirika ambayo yanawekeza michango ya kustaafu ya wawekezaji wa umma na binafsi. Wadhamini wa mipango inayojulikana ni pamoja na CalSTRS (Mfumo wa Kustaafu wa Walimu wa California) na TIAA-CREF [Bima ya Walimu na Chama cha Taasisi ya Amerika (TIAA) na Chuo cha Ustawi wa Makazi ya Chuo Kikuu (CREF)].

Vipimo muhimu vya Wadhamini wa Mpango wa 5 kwa Soko la Faida Lililofafanuliwa

• Makundi: Watoaji, Wafanyabiashara, Wenezeo, Wafanyabiashara, Wanaoishi
• Vipimo muhimu:
  • Inawezekana Kufungia (usifanye uamuzi wa uwekezaji)
  • Flexibility ya Fedha
  • Mfuko wa Pensheni kwa Karatasi ya Mizani
  • Kuchunguza na Kutafuta Ufumbuzi Mpya

Wafanyabiashara = Punguza unyevu

Wadhamini wa mpango huu wana nia ya kuweka mipango ya kazi ama kwa uhifadhi wa vipaji (lengo la mashirika) au kwa sababu ni ya umma (ushawishi wa kizazi au muungano).

Wafanyabiashara watakuwa wahamiaji wa kwanza kwa kuwa wana kiwango cha juu cha usawa wa shatikizo la pensheni. Kwa sababu ya viwango vya juu vinavyofadhiliwa, wafadhili hawa wanaweza kumudu kuzingatia mabadiliko makubwa. Wafanyabiashara watavutiwa zaidi na bidhaa zilizopangwa na kuongeza mapato ya muda mrefu.

Wafanyabiashara = Washauri

Wadhamini hawa wanaofadhiliwa vizuri ni ndogo ya kutosha kuhusiana na usawa wa jumla kwa kuwa na kiwango cha chini cha hatari ya tete ya kifedha.

Wao watakuwa na kuweka mipango yao ya Faida iliyofafanuliwa kazi, lakini inaweza kufungia kwa urahisi ikiwa wanahitaji kufanya hivyo. Wadhamini wa mpango huu wanavutiwa na ufanisi wa kurudi kwa hatari. Wao watazingatia bidhaa mpya, hususan wale wanaoahidi kizazi cha alpha, usimamizi wa madeni, na ulinzi wa kisasa wa hatari. Kikundi hiki cha mpango wa wafadhili wa mpango kinavutia maslahi ya kutatua "pengo la kurudi."

Kupanua = Kusubiri & Kuomba

Wadhamini wa mpango huu huanguka katika makundi mawili: Wale ambao wanaweza kufungia mpango huo kwa urahisi na wale ambao watashika kama hawana uwezo wa kufungia.

Wafriji hufanya juu ya asilimia 25 ya mali za kibinafsi zilizofafanuliwa kwa manufaa chini ya usimamizi (AUM) na zitashika na hali ya hali kwa muda mrefu iwezekanavyo. Wao huwa na fedha nyingi na zinaweza kwa urahisi na waliohifadhiwa. Lakini wadhamini wa mpango huu watapinga mabadiliko na matumaini kwamba usawa bora na viwango vya riba vitasaidia kufungwa pengo la fedha.

Vidokezo vidogo vidogo (kuhusiana na usawa wa jumla) mipango iliyofafanuliwa kikamilifu ya Faida iliyofafanuliwa. Hawana uwezo wa kufungia mipango yao kama hawawezi kupunguza faida za baadaye. Panga wadhamini ambao wanaweza kushikilia utazingatia premium hatari ya usawa, kuhesabu kwenye soko kushirikiana, na kufanya mabadiliko ya ziada ya mali ya ugawaji juu ya muda mfupi.

Wafanyabizi = Piga Dice

Kwa kiasi kikubwa, hawa wafadhili wana nafasi ndogo ya kufungia, lakini hamu ya hatari. Katika jaribio la kupanda nje ya shimo isiyopatiwa fedha, watafanya duka kwa nguvu kwa kurudi kwa juu, wakitazamia uwekezaji wa alpha na uwekezaji mbadala kama vile fedha za ua na usawa binafsi. Kama mapumziko ya mwisho, watategemea Shirika la Dhamana ya Faida ya Pensheni (PBGC) kutoa faida za pensheni.

Wanaoishi = Inawezekana Kuondoa

Kulipwa fedha na tayari kulipa gharama za ziada ili kufanya mabadiliko, wafadhili wa mpango huu wanaweza kuhamia haraka. Hawezi kumudu kusimama bado - tatizo la uhasibu na mchango ni kubwa sana. Kwa hiyo watachagua kufungia au kuacha mipango yao ya Faida iliyofafanuliwa. Wadhamini wa mpango huu watavutiwa na kununua ufumbuzi, ambao wengi wao, kwa muda mfupi, watachukua aina ya manunuzi ya annuity kutoka kwa bima.

Wao wataendelea kukubalika sana ufumbuzi wa kununua nje.