Ninapozungumza na watu wanao tayari kununua au kuanza biashara, mara nyingi wananiambia kuwa wanahitajika kutoa dhamana ya kibinafsi ili kukodisha nafasi ya kibiashara kwa biashara yao. Washauri wengi wa biashara wanasema unapaswa kuweka tofauti na masuala ya biashara na ya kibinafsi . Kwa nini dhamana hii binafsi inahitajika?
Dhamana ya kibinafsi ni nini?
Kabla ya benki kutoa mikopo kwa biashara ya kuanza, mara nyingi huhitaji biashara iweze dhamana za ziada ikiwa mkopo hauwezi kulipwa kwa mali au mtiririko wa biashara.
Dhamana ya kibinafsi inahitaji mtu binafsi kulipa mkopo binafsi wakati wa default.
Katika siku za nyuma, mahitaji haya ya kibali cha kibinafsi kwa kukodisha haikuwa ya kawaida, lakini tangu uchumi wa mwaka 2008, umekuwa wa kawaida zaidi. Kukodisha kibiashara ni kujitolea kubwa kwa biashara, na kampuni ya kukodisha inataka kujua kwamba kukodisha itaendelea kulipwa hadi mwisho wake, hata kama kampuni inakwenda kufilisika.
Mwanasheria wa Real Estate Akijadili Dhamana za Kibinafsi
Nilimuuliza Susan Dawson, mwanasheria wa kukodisha uzoefu na Waltz, Palmer na Dawson, kwa maoni yake. Susan alisema:
Kulikuwa na wakati ambapo wamiliki wa nyumba walikuwa tayari kufanya majadiliano ya kukodisha bila dhamana za kibinafsi. Pamoja na kuanguka kwa sekta ya mali isiyohamishika , siku hizo zimekwenda muda mrefu. Wamiliki wa nyumba wanaweza kuwa na nia ya kujadiliana juu ya kodi na kawaida za matengenezo ya eneo (CAM) , lakini jambo moja ambalo wataisisitiza ni dhamana ya kibinafsi.
Wakati biashara inapoingia kukodisha, kawaida kukodisha kunasainiwa na afisa yeyote kwa niaba ya shirika. Ikiwa biashara inashindwa na kushindwa kwa kukodisha, mwenye nyumba huyo hana bahati. Ni kwa nini wamiliki wa nyumba sasa wanahitaji dhamana za kibinafsi na hundi kamili ya kifedha kwa mmiliki wa biashara ili kuhakikisha mmiliki ana fedha za kuhakikisha dhamana.
Dhamana za kibinafsi - Dhamana zisizo salama
Dhamana ya kibinafsi, karibu na ufafanuzi, haijalindwa. Hiyo ni, hakuna kipengee maalum cha mali ambayo inaweza kutumika kulipa mkopo. Hii ina maana kuwa unaweka mali binafsi kwa hatari kwa kusaini mkataba huu.
Kujadili dhamana ya kibinafsi kwenye mkopo wa kibiashara
Kwa sababu tu wakulima wanahitaji dhamana haimaanishi kuwa hakuna sehemu ya mazungumzo. Unaweza kufikiria mojawapo ya chaguzi hizi:
Uliza kikomo cha wakati juu ya dhamana. Wakati mwingine wamiliki wa nyumba wanataka tu kuanzisha rekodi ya kufuatilia. Kwa hiyo ikiwa unasaini mkataba wa miaka mitano, unaweza kuuliza kwamba dhamana hudumu kwa miaka mitatu ya kwanza.
Ikiwa una rasilimali za kifedha, unaweza pia kutoa kuweka barua ya mkopo mahali pa kuweka kiasi cha dola, na barua inaweza kugongwa ikiwa mali imekataliwa.
Unaweza kutoa dhamana ya kodi kwa kipindi cha muda baada ya kukomesha mapema. Ikiwa mpangaji anavunja kukodisha kwa miaka mitatu iliyobaki, mwenye nyumba anahitaji kujaribu kukodisha tena nafasi. Mara kwa mara mahakama haitastaja mwenye nyumba haki ya kupona kodi ya kodi ya miaka mitatu iliyobaki.
Mahakama inaweza kujaribu kutambua ni muda gani mwindaji atakayehitaji chini ya mazingira ya sasa ya kukodisha ili kuruhusu nafasi hiyo, na ndiyo yote ambayo watapata tuzo.
Hivyo, kwa kutoa huduma hiyo mbele, ukisema utakubali kuhakikisha miezi 6 au miezi 12, hupunguzwa kwa njia ya mazungumzo yote ya kisheria na ushindani mwishoni na huweka mkataba kati ya vyama vya mbele.
Kuelewa sheria katika hali yako. Kukodisha, kama mikataba mingine, kuna sheria za serikali, na wakati mwingine sheria za mitaa. Mamlaka ambapo kukodisha ni kuchukuliwa ikiwa kuna mkataba wa mkataba lazima iwe sehemu ya makubaliano ya kukodisha. Angalia sheria katika mamlaka hiyo (au kuwa na wakili kufanya hivyo) ili kuhakikisha kwamba maneno yako ni ya busara na ikiwa kuna sheria zinazohusiana na dhamana yako binafsi.
Kuna njia mbadala za mazungumzo ya kukodisha . Broker mwenye ubunifu au mwanasheria anaweza kukusaidia kwa mawazo mengine.
Ikiwa unatakiwa kusaini dhamana ya kibinafsi kwa kukodisha biashara, kujua nini kinachohusika katika dhamana hii na kuwa na uwezo wa kujadili maneno inaweza kukusaidia kupunguza uwezekano wako wa kifedha katika hali hii.