Ni hatari gani?
Mashambulizi ya kigaidi yanaweza kuathiri biashara yako kwa njia kadhaa.
- Uharibifu wa Mali Mashambulizi yanaweza kusababisha uharibifu wa kimwili kwa majengo, yaliyomo ya ujenzi, magari na mali nyingine inayomilikiwa na biashara yako.
- Kupoteza Mapato na Gharama za ziada Mashambulizi yanaweza kuharibu majengo ya kampuni yako, na kulazimisha kufungwa mpaka matengenezo yamekamilishwa. Kuzuia kunaweza kusababisha biashara yako kupoteza kiasi kikubwa cha mapato. Wakati kampuni yako itaweza kuendelea kufanya kazi katika eneo la muda mfupi, inawezekana kuingiza gharama za ziada za kusonga na kukodisha. Hata kama mali ya kampuni yako haiharibiki, inaweza kupoteza mapato ikiwa mamlaka ya serikali kuzuia upatikanaji wa biashara yako.
- Kuumia kwa Wafanyakazi Mashambulizi ya kigaidi mara nyingi huhusisha matumizi ya mabomu au vifaa vingine vya kuchomwa moto. Hizi zinaweza kusababisha majeruhi makubwa kwa wafanyakazi wako.
- Uhalifu wa mashitaka Waathirika wa vitendo vya kigaidi wanaweza kufuta mashitaka ya watuhumiwa dhidi ya biashara. Kwa mfano, mwathirika anaweza kusisitiza kuwa kushindwa kwa kampuni yako kwa salama kwa majengo yake kushoto wateja walioathirika na mashambulizi.
Bima lazima Utoe Ugaidi wa Ugaidi
Mali ya kibiashara na bima ya dhima ni chini ya sheria ya shirikisho inayoitwa Sheria ya Bima ya Ugaidi (TRIA).
Sheria ilipitishwa mwaka 2002. Inahitaji dhima ya biashara na bima ya mali kutoa ugaidi kwa wasaidizi wao. Ikiwa mmiliki wa sera atapunguza chanjo, bima anaweza kushikilia kutengwa kwa ugaidi kwa sera.
TRIA haitumiki kwa magari ya kibiashara , dhima ya kitaaluma (isipokuwa wajibu wa wakurugenzi na wajibu ), fidia ya wafanyakazi, wizi na wizi, maisha na afya, au sera za bima binafsi.
Bima ni kuzuiwa kuondokana na ugaidi chini ya aina hizi za sera . Hivyo, wafanyakazi waliojeruhiwa kwenye kazi kutokana na mashambulizi ya kigaidi watastahili kupata faida chini ya sera yako ya fidia ya wafanyakazi . Vilevile, uharibifu wa gari inayomilikiwa na kampuni na shambulio la kigaidi lazima lifunzwe na sera yako ya kibiashara ya kibiashara, kuchukua gari hilo ni bima kwa uharibifu wa kimwili .
Ushauri wa Matendo Yenye Imethibitishwa tu
TRIA iliunda utaratibu wa kupoteza ushirikiano kati ya serikali ya shirikisho na bima za biashara. Serikali ilikubaliana kushiriki hasara zilizozidisha kizingiti kilichowekwa. Kwa ubadilishaji, bima walikubali kufanya upatikanaji wa ugaidi. Mkataba huo unatumika tu vitendo vyeti vya ugaidi . Neno hili linatajwa katika sheria. Ili kuhitimu kama tendo la kuthibitishwa, tendo la kigaidi lazima lifikia sifa zote zifuatazo:
- kuwa kitendo cha ukatili au kitendo ambacho ni hatari kwa maisha ya binadamu, mali au miundombinu
- kuwa nia ya watu mmoja au zaidi kwa jitihada za kulazimisha raia wa Marekani, au kushawishi sera au mwenendo wa serikali ya Marekani kwa kulazimisha
- kusababisha uharibifu ndani ya Marekani (au nje ya nchi kwenye meli za Marekani au ujumbe wa Marekani)
- kusababisha hasara ya mali na majeruhi zaidi ya $ 5,000,000
- kuthibitishwa na baadhi ya viongozi wa serikali ya Marekani
TRIA hauhitaji bima kufunika vitendo vya ugaidi ambavyo hazifikiri mahitaji yaliyotajwa hapo juu. Katika sekta ya bima, vitendo visivyostahiki kama vitendo vyeti vinaweza kuthibitishwa kama "vitendo vingine" au "vitendo visivyojulikana" vya ugaidi.
Usambazaji wa Ugaidi wa Ugaidi
Wamiliki wa biashara ndogo ndogo hupata chanjo ya ugaidi kwa njia ya kuidhinishwa aliongeza kwa sera au dhima. Baadhi ya bima hutumia utoaji wa ugaidi ulioendelezwa na ISO . Wengine hutumia kibali chao cha wamiliki.
Utoaji wa ugaidi kwa ujumla hupunguza chanjo kwa vitendo vyeti. Ikiwa kitendo cha kigaidi kinaharibu mali ya kampuni yako na tendo hilo linathibitishwa, uharibifu unapaswa kufunikwa na utoaji wako wa ugaidi.
Njia mbadala ya kupitishwa kwa ugaidi ni sera ya ugaidi pekee.
Chanjo hii hupatikana tu kwa makampuni makubwa na ya katikati. Inashughulikia hasara zinazosababishwa na vitendo vya kigaidi ikiwa sio kuthibitishwa. Sera ya kusimama peke yake inaweza pia kufunika vitendo vilivyofanya nje ya Marekani
Hitilafu na Upeo
Upatikanaji mkubwa wa utoaji wa ugaidi unaotumiwa na mali za biashara na bima ya dhima una vikwazo. Kutengwa moja kwa moja kunahusu vitendo vinavyohusisha matumizi ya nyuklia, biolojia, kemikali, au vifaa vya radiolojia. Kusitishwa kwa hili kutaondoa chanjo kwa ajili ya kuumia au uharibifu unaosababishwa na mionzi iliyotolewa na "bomu chafu".
Kuondolewa mwingine kupatikana katika utoaji wa ugaidi hutumika kwa vitendo visivyo na kuthibitishwa. Katika majimbo mengi, vitendo visivyo na kuthibitishwa vinaweza kutengwa tu ikiwa husababisha hasara mbaya. Kwa mfano, tendo isiyo kuthibitishwa inaweza kutengwa chini ya sera ya dhima tu ikiwa husababisha mauti au maumivu makubwa ya kimwili kwa watu hamsini au zaidi. Chini ya sera ya mali, tendo la kuthibitishwa haliwezi kuthibitishwa tu ikiwa husababisha zaidi ya dola milioni 25 katika uharibifu wa mali ya bima.
TRIA haifai hasara zinazosababishwa na vita. Sera nyingi za dhima na mali tayari huzuia hatari hii. Ikiwa ugaidi unafunikwa chini ya sera au dhima, vita bado haijatengwa.
Uharibifu wa Moto unaofuata
Wakati magaidi walipiga ndege mbili kwenye Kituo cha Biashara cha Dunia mwaka 2001, mafuta ya ndege katika ndege yaliwaka moto mkubwa. Moto huo unasababisha chuma katika Towwin Towers kushindwa, na majengo imeshuka.
Katika baadhi ya majimbo (inayoitwa kiwango cha moto moto inasema), bima ya mali inahitajika kufunika uharibifu wa moto ambao unatoka kwa kitendo cha kigaidi. Uharibifu wa moto unaosababishwa lazima ufunikwa hata kama ugaidi umechukuliwa chini ya sera. Kwa hivyo, ikiwa mali ya bima inapatikana katika hali ya kiwango cha moto, na sera haijumuishi ugaidi, kuachwa lazima iwe na ubaguzi kwa hasara inayosababishwa na moto.
Katika sera ya kiwango cha moto inasema, mahitaji ya upotevu yanayotumika yanahusu tu kupoteza kwa moja kwa moja kwa moto. Bima hazihitajika kufunika mapato ya biashara au hasara za gharama za ziada ambazo husababisha moto unaosababishwa na tendo la ugaidi. Ikiwa hujui ikiwa biashara yako inafanya kazi katika hali ya kiwango cha moto, waulize wakala wako au broker kwa ufafanuzi.
Ugaidi Kufunuliwa
TRIA inahitaji bima kuingiza maelezo fulani juu ya sheria katika sera na mali.
- Haki ya Ununuzi: Wahusika wa sera wana haki ya kununua chanjo kwa vitendo vyeti vya ugaidi chini ya sera na mali.
- Cap juu ya kupoteza: Chini ya TRIA, hasara ya bima ni capped kwa dola 100 bilioni. Ikiwa tendo la kuthibitishwa limezalisha dola 100 bilioni katika hasara za bima na bima yako amekutana na deductible yake, wala bima yako wala serikali ya shirikisho italipa hasara zaidi.
- Ugaidi Premium: Ikiwa bima wako amekushtaki malipo ya kuthibitisha vitendo vya ugaidi, kiasi cha malipo lazima kielezwe katika sera.
- Ushiriki wa Serikali: Serikali ya shirikisho itashiriki hasara za ugaidi na bima yako mara moja bima wako amelipa uhifadhi wake (inatolewa).
Je, unapaswa kununua upatikanaji wa ugaidi?
Je! Unapaswa kufikiria ununuzi wa ugaidi? Jibu inategemea asili na eneo la biashara yako. Hapa kuna baadhi ya mambo ya kufikiri juu:
- Aina ya Biashara: Biashara katika viwanda fulani wanaweza kuwa na hatari zaidi kuliko wastani wa mashambulizi ya kigaidi. Viwanda vile ni pamoja na serikali, kijeshi, nishati (mafuta, gesi, umeme), kemikali, vyombo vya habari (magazeti, magazeti nk), usafiri (ikiwa ni pamoja na viwanja vya ndege na mifumo ya usafiri), burudani, na ukarimu.
- Mahali ya Biashara: Magaidi huwa na lengo la maeneo ambayo yana watu wengi au yanavutia watu wengi.
- Mahitaji ya kukodisha: Baadhi ya wamiliki wa nyumba wanahitaji wapangaji wao kununua ununuzi wa ugaidi. Angalia masharti ya kukodisha kwako.
- Hushambulia Haiwezi Kuthibitishwa: Ukweli kwamba mashambulizi ya kigaidi yana madhara makubwa hayatahakikisha kuwa itathibitishwa. Mashambulizi ya 2013 katika Marathon ya Boston iliuawa watu watatu na kujeruhiwa zaidi ya 160. Mashambulizi pia yalitokeza angalau uharibifu wa mali ya kibiashara na madai ya mapato ya biashara. Hata hivyo, shambulio halijawahi kuthibitishwa.
- Mchakato wa Vyeti: Serikali itahitaji muda wa kukusanya data zilizopotea ili kuamua ikiwa kizuizi cha dola milioni 5 kimefungwa. Hii inaweza kuchukua miezi au miaka.
- Gharama ya Ufikiaji: Ufikiaji wa ugaidi kwa ujumla una gharama kati ya $ 19 na $ 49 kwa kila dola milioni ya thamani ya bima, kulingana na Taasisi ya Taarifa ya Bima. Hii ni sawa na asilimia 3 hadi 5 ya jumla ya malipo ya bima ya mali.