Aina ya Masharti
Sera ya bima inaweza kuwa na hali mbalimbali. Baadhi huomba tu kwa bima. Mfano ni kifungu cha kufilisika (kilichoelezwa hapo chini).
Inasema kwamba kufilisika kwa bima hiyo haitasaidia bima kazi zake chini ya sera hiyo. Hali nyingine zinahusu tu mwenye sera. Kwa mfano, Masharti ya Kupoteza katika Sera ya Mali ya Biashara ya ISO inahitaji bima kuaripoti hasara kwa polisi ikiwa sheria imevunjika. Hali nyingi ni taratibu. Mfano ni kifungu cha tathmini katika Sera ya Auto Auto ya kawaida . Inafafanua mchakato utakaofuatiwa ikiwa bima au bima anadai tathmini ya mali iliyoharibiwa.
Wako wapi?
Masharti mara nyingi hupatikana katika sehemu tofauti ya sera au fomu ya chanjo. Haishangazi, sehemu hii mara nyingi hutiwa Masharti.
Sera nyingi zina vifungu zaidi ya moja. Kwa mfano, Sera ya Mali isiyohamishika ya ISO ina makundi matatu ya hali. Masharti ya Kupoteza hufafanua jinsi hasara zina thamani na kulipwa. Masharti ya ziada yanahusu masuala kama vile uhamisho wa kifedha na haki za wahamiaji .
Masharti ya Mali ya Biashara yanayomo katika fomu tofauti. Mambo haya ya kushughulikia hayajaelezewa mahali pengine, kama eneo la chanjo .
Sera za pakiti , ambazo zinajumuisha aina mbili au zaidi za chanjo, kwa kawaida zina masharti tofauti kwa kila aina ya chanjo. Kwa mfano, sera ambayo ni pamoja na dhima ya jumla na vifuniko vya mali ya kibiashara itajumuisha hali ya dhima na hali ya mali.
Sera ya mfuko inaweza pia kuwa na Sehemu ya Masharti ya kawaida (au Mkuu) Masharti ambayo inatumika kwa vifuniko vyote vilivyowekwa katika mkataba.
Sera inaweza kuwa na masharti ambayo hayaonekani katika sehemu ya Masharti. Kwa mfano, sera ya fidia ya wafanyakazi wa kiwango cha NCCI ina sehemu ya Masharti chini ya Sehemu ya sita. Hata hivyo, Sehemu ya Kwanza ( Mfadhili wa Wafanyakazi ) na Sehemu ya Pili ( Waajiri Dhima ) zina vifungu vingine vya Bima nyingine na Utoaji kutoka kwa Wengine. Aya hizi ni hali za sera hata ingawa hazijaandikwa kama vile. Vifungu sawa vinaweza kupatikana katika dhima ya jumla ya ISO na sera za biashara za biashara. Katika sera hizo, kifungu kilipo katika sehemu ya Masharti.
Masharti ya kawaida
Hali fulani hupatikana katika aina nyingi za sera za biashara. Mifano fulani ni ilivyoelezwa hapo chini.
Kazi katika Tukio la Matukio au Kupoteza
Karibu sera zote zina kifungu kinachoelezea kile unachopaswa kufanya ikiwa hasara au madai hutokea. Mfano ni sera ya kawaida ya dhima. Hali yake ya kutoa ripoti ya kudai inasema kwamba lazima ujulishe bima yako haraka iwezekanavyo katika tukio la tukio au kosa, au dai au suti. Kifungu hiki ni muhimu, kama kushindwa kwako kuzingatia kunaweza kutoa misingi yako ya bima kukataa chanjo kwa madai.
Bima nyingine
Kifungu hiki kinaelezea jinsi sera itajibu wakati chanjo nyingine zipo kwa dai ambalo linafunikwa na sera yako. Baadhi ya sera hutoa chanjo ya msingi (kwanza). Kifungu kingine cha bima katika sera ya kawaida ya dhima inasema kwamba chanjo ni msingi chini ya baadhi ya tofauti. Sera zingine zinashiriki hasara. Kwa mfano, kifungu kingine cha bima katika sera ya biashara ya mali ya ISO inasema kwamba hasara zitashirikiwa kulingana na msingi wowote wa chanjo. Aina fulani za bima, ikiwa ni pamoja na sera nyingi za E & O, huomba kwa msingi zaidi juu ya chanjo nyingine zilizopo.
Haki za Upyaji
Sera nyingi za kibiashara zina vifungu vya kufunguliwa . Kifungu hiki kinatoa bima haki ya kurejesha kiasi kilicholipa kwa hasara kutoka kwa chama kilichosababisha.
Kwa maneno mengine, ikiwa bima amelipa hasara ambayo mtu (isipokuwa bima) anahusika, bima anaweza kumshtaki chama cha kosa kwa kiasi cha malipo.
Hatua ya Kisheria dhidi yetu
Mpangilio huu mara nyingi huitwa kifungu cha "hakuna" kwa sababu hupunguza haki yako ya kufungua hatua (mashitaka) dhidi ya bima yako. Kwa kawaida huwazuia kujiondoa isipokuwa ukitimiza mahitaji yote chini ya sera.
Chini ya sera ya mali ya ISO, huwezi kumshtaki bima yako kuhusu dai ikiwa umeshindwa kutoa maelezo ya mali iliyoharibiwa (hali ya chanjo). Sera za uhalifu mara nyingi huzuia wewe au mtu mwingine yeyote kumshtaki bima katika hali fulani. Wewe ni kawaida kuzuiwa kutoka kumshtaki bima yako kukusanya makazi uliyotenda kwa hiari (bila idhini ya bima yako). Vivyo hivyo, wewe ni marufuku kutaka kukusanya uharibifu mpaka hukumu ya mwisho imetolewa na mahakama.
Sera za bima zinaweza kuweka kikomo cha muda kwa kufungua suti. Baadhi ya sera za mali zinahitaji kukupa suti yako ndani ya miaka miwili ya tarehe ya kupoteza. Mpangilio huu utaingizwa na sheria ya serikali ikiwa mwisho hutoa muda zaidi wa kufungua suti kuliko sera.
Uhuru
Kifungu hiki kinaongeza sera yako kwa kuingiza chanjo yoyote bima yako ameongeza kwenye fomu yako ya chanjo. Kifungu kinachotumika kwa ugani wowote uliofanywa muda mfupi kabla au wakati wa sera yako, ikiwa ugani ni bure.
Kwa mfano, tuseme wewe ni bima chini ya sera ya mali ya kibiashara. Wakati sera yako inafanya kazi, bima yako huanza kutumia toleo jipya la fomu ya Ujenzi na Binafsi ya Mfuko wa Mali. Fomu mpya hutoa moja kwa moja (bila malipo ya ziada) kikomo cha $ 10,000 cha uharibifu wa mali ya kibinafsi iliyo katika kitengo cha hifadhi ya muda kwenye eneo lako. Fomu iliyoshirikishwa na sera yako haijumuishi chanjo hiki. Kwa sababu sera yako ina kifungu cha ukombozi, mali iliyo katika kitengo cha hifadhi ya muda itakuwa imefungwa moja kwa moja na sera yako. Hakuna kibali kinachohitajika.
Kuondolewa na Sio Upya
Sera nyingi za bima zinazonunuliwa na biashara zina vifungu vyote vya kufuta na utoaji usio upya . Aya hizi zinaelezea mazingira ambayo bima anaweza kufuta au zisizo upya sera. Sheria ya sheria itazidisha masharti haya ikiwa ni mazuri kwa watunga sera. Kwa mfano, sheria ya serikali ambayo inahitaji bima kutoa taarifa ya siku 60 kwa mwenye sera kama sera sio upya itasimamia utoaji wa sera ambao unahitaji taarifa ya siku 30 tu.
Kugawanyika kwa Insureds
Sera nyingi za dhima ziko na hali yenye uhuru wa Kugawanyika kwa Bima (au Uwezekano wa Maslahi). Mara nyingi hali hii ina sehemu mbili. Wa kwanza anaelezea jinsi sera itajibu kama mtu mmoja aitwaye bima anajaribu mwingine. Sehemu ya pili inaelezea jinsi chanjo itatumika ikiwa bima mmoja anajaribu bima mwingine.
Uhamisho wa Haki zako na Wajibu
Bima kwa makini waombaji wa bima kabla ya kutoa sera. Kwa hivyo, sera za bima zina uhamisho wa haki au kifungu cha " kupambana na kazi" . "Kifungu hiki kinakataza washikiliaji kuacha haki na wajibu wao chini ya sera kwa mtu mwingine bila idhini iliyoandikwa ya bima.Kwa mfano, Jim anamiliki biashara anayouza kwa Jane Jim hawezi "kutoa" sera zake za bima kwa Jane. Sera hiyo ilitolewa kwa Jim peke yake.Haki na majukumu yake chini ya sera haiwezi kuhamishiwa kwa Jane bila ridhaa ya bima.
Kifungu cha kupambana na kazi pia kinakataza watunga sera kuhamisha haki yao ya kukusanya uharibifu au makazi. Kwa mfano, tuseme kwamba Bob amehakikisha bima kwa uharibifu wa kimwili chini ya sera ya kibiashara ya kibiashara. Bob anaashiria mkataba unaompa Jim haki ya kukusanya malipo yoyote Bob angeweza kupokea vinginevyo kwa kupoteza kimwili kwa gari. Bob amekiuka kifungu cha kupinga kazi. Bima yake ni uwezekano wa kufanya malipo yoyote ya hasara kwa Jim chini ya sera ya Bob.
Kumbuka kwamba nchi nyingi zinaruhusu wanahisa sera kugawa haki zao kudai malipo baada ya kupoteza . Kazi tu baada ya kupoteza inaruhusiwa. Kazi zilizofanywa kabla ya kupoteza hutolewa. Katika mfano uliopita, tuseme kwamba Bob tayari amehifadhi hasara ya kimwili wakati akiwapa haki yake ya kukusanya malipo ya madai chini ya sera ya Jim. Katika majimbo mengi, kazi hiyo itaruhusiwa.
Kufilisika
Kifungu hiki kinasema kuwa majukumu ya bima chini ya sera hayabadilika ikiwa faili za sera za kufilisika au zinajitokeza. Bima bado anahitaji kulipa madai.
Hakuna Faida ya Bailee
Mali nyingi na sera za auto zina vifungu vyenye kichwa Hakuna Chama cha Bailee. Baile ni mtu ambaye amepewa mali ya chama kingine kwa madhumuni fulani. Mfano ni duka la mwili wa magari. Mmiliki wa gari anatoa gari la uharibifu wa duka la gari ili kuharibiwa hivyo duka inaweza kuitengeneza.
Bailee haipati haki za umiliki wa mali katika mali yake. Duka la mwili la mwili hauwezi kuwa mmiliki wa gari ni kutengeneza.
Kifungu cha "hakuna faida ya bailee" kinatumika kwa mali ya kibiashara na chanjo za uharibifu wa kimwili. Inasema kwamba hakuna mtu, isipokuwa mwenye sera, ambaye ana mamlaka ya mali ya bima atafaidika na sera. Kwa maneno mengine, bailee haifai malipo ya kudai tu kwa sababu yeye anamiliki mali ya bima. Chini ya sera ya magari ya kibiashara, bailee inaweza kuwa garage ya maegesho, kampuni ya kutengeneza, duka la kukarabati au mtu mwingine yeyote anayepatia ada ya kupata udhibiti wa gari.
Uvunjaji, uongofu au ulaghai
Kifungu hiki kinaruhusu bima kuifunga sera ikiwa mwenye sera amefanya tendo la udanganyifu . Bima hufanya udanganyifu wakati anadanganya bima kwa makusudi kwa lengo la kupata fedha. Udanganyifu unaweza kujitolea wakati wa chanjo unununuliwa, wakati madai yamewekwa, au kwa wakati mwingine. Kwa mfano, mmiliki wa biashara anununua chanjo ya uharibifu kimwili kwa gari lisilopo. Halafu anaripoti gari lililoibiwa na kuandika madai ya wizi.
"Kifungu cha udanganyifu" pia inaruhusu bima kukataa chanjo ikiwa bima yeyote amejishughulikia kwa makusudi au kujificha ukweli wa habari kuhusu bima. Maneno yasiyofaa yana maana ya kutosema kweli. Hitilafu ni nyenzo kama bima angeweza kufanya uamuzi tofauti ikiwa inajulikana ukweli wa kweli.
Kwa mfano, unamaliza programu ya bima ya mali kwenye jengo ulilo nalo. Uongo juu ya maombi, ukisema kwamba unatumia jengo kama ghala. Kwa kweli, hutumia kutengeneza fireworks. Ikiwa jengo hilo limeharibiwa katika mlipuko unaosababishwa na fireworks mbaya, bima wako anaweza kukataa chanjo kulingana na misrepresentation nyenzo.