Sera nyingi za dhima zinazonunuliwa na wamiliki wa biashara ndogo ni sera za tukio.
Vipengee ni sera au makosa ya omissions , ambayo hutumika kwa msingi wa madai. Makala hii itaelezea tofauti muhimu kati ya sera zilizofanywa na madai. Kwa madhumuni ya maandamano, itafanana na toleo la tukio la sera ya dhima ya jumla ya ISO na binamu yake iliyoidhiwa madai.
Matukio ya CGL
Sera nyingi za dhima za biashara zimeandikwa kwenye toleo la tukio la Fomu ya Udhibiti wa Uwekezaji Mkuu wa ISO (CGL) au kwenye fomu inayofanana na hiyo. Fomu hii inashughulikia uharibifu ambao wewe ( aliyeitwa bima ) au bima yeyote anayelazimishwa kulipa kwa sababu ya kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali . Kwa madai ya kufunikwa, uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali lazima:
- husababishwa na tukio linalofanyika katika eneo la chanjo
- hutokea wakati wa sera; na
- haijulikani kwa bima kabla ya sera kuanza
Kumbuka kwamba madai yanafunikwa na CGL tu ikiwa kuumia au uharibifu hutokea wakati wa sera.
Sera haina kutaja wakati tukio (ajali) lazima lifanyike. Kwa hiyo, tukio linaweza kutokea kabla au wakati wa sera, kwa muda mrefu tu kama kuumia au kuharibu sababu hutokea wakati wa sera.
CGL pia ni kimya kuhusu muda wa madai. Madai yanaweza kufanywa wakati wa sera au wakati wowote baadaye.
Faida kuu ya sera ya tukio ni kwamba inashughulikia madai yaliyowekwa miaka mingi baada ya sera imekwisha.
Madai-Made CGL
ISO inatoa toleo la madai ya ISO CGL iliyoelezwa hapo juu. Kwa namna nyingi, CGL ya madai inafanana na mwenzake. Vikwazo , mipaka, ufafanuzi , na " ambao ni bima " sehemu katika aina mbili ni sawa sana.
Kwa mtazamo wa kwanza, mikataba ya kuhakikishia katika fomu hizo mbili inaonekana kuwa sawa. Kama tukio la CGL, fomu inayotengenezwa na madai inafuta uharibifu ambao bima inalazimika kulipa kwa sababu ya kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali. Ili kufunikwa, zaidi ya hayo, uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali lazima unasababishwa na tukio linalofanyika katika eneo la chanjo. Hata hivyo, fomu iliyotengenezwa na madai ina masharti mawili ambayo hayapatikana katika fomu ya tukio:
- Madai ya uharibifu lazima kwanza kufanywa dhidi ya bima yoyote wakati wa sera au kipindi chochote kilichopanuliwa kinachotolewa.
- Uharibifu wa mwili au uharibifu wa mali lazima kutokea au baada ya Tarehe ya Kuondoa, ikiwa moja inavyoonekana katika Maazimio, lakini si baada ya kipindi cha sera.
Tabia ya Sera za Madai
Aya zilizotaja hapo juu zinaonyesha sifa mbili muhimu za sera iliyoidhinishwa na madai.
Kwanza, mipaka ya sera ya madai kwa madai ya kwanza yaliyotolewa wakati wa sera. Madai ya kawaida ni "kufanywa" siku ambayo wewe (au bima yako ) unapokea kwanza au kuandika. Madai yaliyotolewa kabla ya tarehe ya kuanzishwa kwa sera au baada ya tarehe ya kumalizika sio kufunikwa.
Pili, sera ya madai inaweza kuwa na tarehe ya kurejesha . Wakati tarehe ya kurejesha ni pamoja, hakuna chanjo hutolewa kwa madai kutokana na matukio yaliyotokea kabla ya tarehe hiyo. Tarehe ya kurejesha tena ni tarehe ya kwanza ambayo kuumia au uharibifu huweza kutokea na bado kufunikwa chini ya sera. Kwa mfano, tuseme wewe ni bima chini ya sera iliyoidhinishwa ambayo ina tarehe ya kurejesha tena ya Januari 1, 2016. Sera yako ya sasa inatumika kuanzia Januari 1, 2017 hadi Januari 1, 2018. Mnamo Machi 3, 2017, unapata dai majeraha yaliyotumiwa mnamo Desemba 15, 2015.
Kwa sababu jeraha ilitokea kabla ya tarehe ya kurejesha, madai hayakufunikwa.
Tarehe ya kurejesha mara nyingi ni tarehe ya kuanzishwa kwa sera yako ya kwanza ya madai. Tarehe hii inapaswa kubaki sawa kila wakati ufikiaji wako wa madai unafanywa upya. Haipaswi kuwa juu (kuhamishwa juu) kama hii itapunguza chanjo chako. Wakati ununuzi kwa ajili ya chanjo ya madai, jaribu kuepuka kununua sera inayojumuisha tarehe ya kurejesha. Bima nyingi hutoa sera zisizo na utoaji huu.
Mahitaji ya Taarifa ya Kudai
Sera zote za madai zinaonyesha kuwa madai hayo yanapaswa kufanywa wakati wa sera. Sera nyingi (ikiwa ni pamoja na CGL ya madai ya ISO) hazifafanua muda wa kutoa taarifa za madai. Badala yake, wanasema tu kwamba madai lazima yameandikwa haraka iwezekanavyo (au haraka iwezekanavyo). Sera hizi zinajulikana kama sera za madai safi .
Sera zingine zimezuia zaidi, zinahitaji madai ya kufanywa na kuripotiwa kwa bima wakati wa sera. Sera hizi zinaitwa sera zinazofanywa na madai . Sera safi inayotengenezwa kwa madai inafaa kwa moja inayotumika kwa msingi wa madai-na-taarifa, tangu zamani hutoa chanjo pana.
Madai yaliyofanywa kwa Sera ya Utoaji
Vikwazo vya upatikanaji vinaweza kutokea ikiwa unabadili sera ya madai ya sera ya tukio. Mfano wafuatayo unaonyesha kwa nini hii ni kweli.
Tuseme wewe ni bima chini ya sera ya dhima ya jumla ya madai. Sera yako huanza mnamo Januari 1, 2017 na kumalizika Januari 1, 2018. Wakati sera yako ikisha, huchagua kuifanya upya chini ya sera ya msingi inayotokana na matukio. Sera yako ya tukio inatoka tarehe 1 Januari 2018 hadi Januari 1, 2019.
Mnamo tarehe 15 Desemba, 2017, Ed, mteja wako, anatembelea ofisi yako wakati anapokwenda na kuanguka kwenye kipande kilichopoteza cha carpeting. Ed huumiza nyuma yake. Mnamo Machi 15, 2018, unatambuliwa kuwa Ed amewasilisha kesi dhidi ya kampuni yako. Anasema kuwa unastahiki kwa kuumia kwake kwa sababu umeshindwa kuimarisha kikatili. Jim anataka $ 50,000 kwa uharibifu wa fidia . Madai hayakufunikwa chini ya sera yako ya madai kwa sababu ilitolewa baada ya sera ilipotea. Madai hayakufunikwa chini ya sera yako ya tukio, ama kuwa kuumia kwa Ed hakukutokea wakati wa sera hiyo.
Kipindi cha Taarifa cha Kupanuliwa
Pengo la chanjo iliyotajwa hapo juu ingeweza kuepukwa ikiwa ununuliwa kipindi cha kupitishwa . Kipindi cha taarifa cha kupanuliwa au ERP kinapanua wakati ambapo madai yanaweza kufanywa na / au kuripotiwa kwa bima. Haipanuzi sera yako. Madai yamefunikwa na ERP tu ikiwa inatoka kwa kuumia (au tukio lililofunikwa) ambalo limetokea kabla sera yako haikufa.
Sera nyingi za madai hutoa ERP moja kwa moja ikiwa bima yako anaweza kufuta sera yako au haijaburudishi sera yako, anaiweka na sera ya tukio, au maendeleo ya tarehe ya kurejesha. ERP moja kwa moja hutumika kwa muda mfupi, kama siku 60.
Sababu za Ununuzi wa Matangazo yaliyotengenezwa
Sera za kufanywa na madai zimekuwa na vikwazo kadhaa , hivyo biashara huzipa nje ya umuhimu badala ya uchaguzi. Baadhi ya chanjo, kama vile dhima ya ajira , zinapatikana tu chini ya sera zilizofanywa na madai. Vifungu vingine, kama vile faida ya wafanyakazi , inaweza kuwa inapatikana kwa aina yoyote ya fomu, lakini toleo la tukio linaweza kuwa ghali sana. Kwa sababu fomu zilizofanywa na madai zinaweza kutoa chanjo kidogo, kwa kawaida ni nafuu kuliko fomu za tukio.