Kitambulisho cha Trigger
Chini ya sera ya tukio, chanjo husababishwa (kuanzishwa) kwa kuumia unaofanyika wakati wa sera. Wakati kuumia lazima kutokea wakati wa sera, madai ambayo matokeo yanaweza kufanywa wakati au baada ya kipindi cha sera.
Chini ya sera iliyofanywa na madai, tukio la kuchochea ni madai yaliyotolewa dhidi ya bima wakati wa sera. Jeraha inayoongoza kwenye madai inaweza kutokea kabla au wakati wa sera, lakini madai yanapaswa kufanywa wakati sera inafanya kazi. Mfano unaofuata unaonyesha tofauti kati ya aina mbili za sera.
Tracy anamiliki kitamu cha kitamu, duka la kahawa. Siku moja, mteja aitwaye Bill alipungua na akaanguka katika cafe ya Tracy. Wakati waitress alijaribu kusaidia, Bill alisema alikuwa na haki na kushoto mgahawa. Miezi tisa baadaye, Miti ya kitamu ilitolewa kwa mashtaka. Bill alilaumu biashara kwa kuumia kwa mwili .
Ajali ya Bill ilitokea mnamo Novemba 5, 2016. Wakati wa ajali, Tamu ya Kuchukuliwa ilikuwa bima chini ya sera ya dhima ya jumla ambayo ilianza Januari 1, 2016 hadi Januari 1, 2017. Wakati sera yake ilipotea, Tracy akaibadilisha na mwingine- sera ya mwaka ambayo ilianza Januari 1, 2017.
Tracy alipata mashtaka ya Bill juu ya Agosti 15, 2017. Ni sera ipi itakayefanywa?
Ikiwa Tamu ya Kuchukuliwa ilikuwa bima chini ya sera za tukio, dai hilo litafunikwa na sera ambayo ilikuwa inafanya kazi wakati jeraha ilitokea. Kuumia kwa Bill kulifanyika wakati wa sera ya kwanza (Januari 1, 2016 hadi Januari 1, 2017), ili sera ipate kujibu madai.
Hata hivyo, jibu litakuwa tofauti ikiwa sera zilifanywa na madai. Sera ya kwanza haitatumika kwa sababu Tracy alipata dai baada ya sera hiyo imekwisha. Madai yalitolewa wakati wa sera ya pili, ili sera itatumika.
Ufikiaji wa Matukio
Sera nyingi za dhima zimeandikwa kwenye fomu za tukio. Wanatia madai au suti kutafuta uharibifu wa kuumia kwa mwili au uharibifu wa mali unaosababishwa na tukio, au kwa ajili ya kuumia binafsi na matangazo yanayosababishwa na kosa. Madai au suti hufunikwa tu ikiwa uharibifu wa kimwili, uharibifu wa mali au kuumia binafsi na matangazo hutokea wakati wa sera. Madai yanaweza kuletwa wakati wa sera au baada ya sera imekwisha.
Dhima ya jumla sio tu ya chanjo ya uharibifu wa kibiashara ambayo imeandikwa kwenye fomu za tukio. Wengine hujumuisha dhima ya mwavuli , dhima ya magari , na vikwazo vya dhima ya waajiri . Aina zingine za bima, kama vile dhima ya pombe na udanganyifu wa matibabu, inaweza kuandikwa juu ya tukio au fomu zilizofanywa na madai. Chini ya uwezekano wa sera za uharibifu wa matibabu, chanjo hutolewa kwa majeruhi yanayotokana na matibabu ya kutolewa wakati wa sera. Ikiwa matibabu yalitokea kabla au baada ya kipindi cha sera, kuumia sio kufunikwa.
Faida kuu ya sera za tukio ni kwamba hufunika madai ya "mkia mrefu", maana ya madai yanayotokea miaka mingi baada ya sera imekamilika. Muda tukio la kuchochea (kuumia, uharibifu, matibabu nk) ulifanyika wakati wa sera, madai kutokana na tukio hilo lazima yamefunikwa. Muda wa kudai haijalishi.
Matangazo yaliyofanywa na madai
Kama jina lake linavyoelezea, sera iliyoidhinishwa na madai yanahusu madai yaliyotolewa dhidi ya bima wakati wa sera. Jeraha inayoongoza kwenye madai inaweza kufanyika kabla au wakati wa sera.
Sera za madai zinazotolewa hutoa chanjo kidogo au hakuna kwa madai yaliyotolewa baada ya sera kukamilika. Hii inawasilisha tatizo kwa wamiliki wa biashara ambao wanabadili sera inayotokana na madai kwa sera ya tukio, au ambao wanachaacha kununua chanjo kabisa. Kwa bahati nzuri, chanjo ya madai ya baadaye hupatikana chini ya kipindi cha kupanuliwa (pia kinachoitwa "chanjo cha mkia").
ERP inashughulikia madai ambayo hutokea kutokana na matukio ya kuchochea (kama vile kuumia kwa mwili) ambayo hufanyika kabla au wakati wa sera. Haifai madai yanayotokana na matukio yanayotokea baada ya sera imekwisha. Kipindi cha taarifa cha kupanuliwa kinaweza kuwa ghali.
Baadhi ya sera zinazotolewa na madai zinazuia ufikiaji wa madai kutokana na majeraha yanayotokea au baada ya tarehe maalum, inayoitwa tarehe ya kurejesha. Madai yanayotokana na majeraha yanayotokea kabla ya tarehe ya kurejesha haijafunikwa. Ikiwa unabadilisha kutoka kwa bima mmoja hadi mwingine, bima yako mpya haipaswi kubadilisha tarehe yako ya kurejesha. Unapaswa kupinga jaribio lolote na bima wako mpya ili kuendeleza (kuhamisha) tarehe ya kurejesha. Vinginevyo, utapoteza chanjo kwa madai yanayotokana na matukio yanayotokea kati ya retroactive yako ya zamani na mpya.
Mambo ya Kuzingatia
Hapa kuna baadhi ya mambo ya kuzingatia wakati wa kuchagua kati ya sera ya tukio na sera ya madai:
- Sera za kufanywa kwa madai ni gharama nafuu kuliko sera za tukio.
- Kutoka kwa bei ya mfumuko wa bei, kikomo juu ya sera ya tukio inaweza kuwa chini sana ili kufidia madai yaliyowekwa miaka mingi baada ya sera imekwisha. Kikomo juu ya sera iliyofanywa na madai ni uwezekano wa kuwa wa kutosha tangu sera inashughulikia madai yaliyotolewa wakati wa sera ya sasa.
- Vikwazo Sera za madai zinaweza kuhusisha vikwazo au vikwazo ambavyo si rahisi kuona. Kwa mfano, baadhi ya sera zinazoidhinishwa na madai zinahitaji mahitaji ya ripoti ya kudai kali.
- Kubadilisha Bima Mchakato wa kubadilisha kutoka kwa bima mmoja hadi mwingine ni rahisi ikiwa una bima chini ya sera ya tukio.
- Upatikanaji Baadhi ya chanjo inaweza kuwa haipatikani au gharama kubwa kwa njia ya fomu. Mfano ni wakurugenzi na bima ya dhima ya dhima, ambayo inapatikana tu kwa fomu za madai.
Kifungu kilichohaririwa na Marianne Bonner