Jinsi Wanavyofanya Kazi
Kutolewa kwa fidia ya wafanyakazi wadogo ni sawa na matoleo yaliyotumika katika mali ya kibiashara na bima ya uharibifu wa kimwili . Kutoka kwa thamani hiyo inawakilisha kiasi cha kila hasara ambayo wewe (mwenye sera) hulipa mfukoni. Kwa mfano, tuseme kuwa fidia yako ya wafanyakazi inachukuliwa ni $ 1,000 katika gharama za matibabu tu.
Ikiwa madai yanazalisha $ 5,000 kwa gharama za matibabu, sehemu yako ya hasara itakuwa dola 1,000. Bima yako atalipa $ 4,000 iliyobaki.
Chini ya mpango mdogo wa punguzo, unadhani sehemu ya kila hasara badala ya kupunguza malipo yako. Ductible hutumika kwa kila dai. Kulingana na hali hiyo, inaweza kutumika kwa gharama za matibabu tu au gharama zote za matibabu na indemnity (ulemavu). Mataifa mengine yanakuwezesha kuingiza gharama za marekebisho ya kupoteza pia.
Kuchochewa kidogo hakuathiri utaratibu wa utunzaji wa madai. Bima yako anaweza kudai kwa njia ya kawaida. Inachunguza kuumia au ugonjwa na kutoa watoa huduma kwa ajili ya matibabu. Inatoa faida za ulemavu kwa wafanyakazi wanaostahiki. Ikiwa madai yanayofunikwa yanahusu mashtaka, bima hulipa gharama za ulinzi na uharibifu uliopatikana kwa mfanyakazi. Bima hiyo inakupa bili kwa sehemu ya pesa ya madai.
Uhalali
Katika baadhi ya majimbo, bima ya wafanyakazi wa fidia ni wajibu wa kutoa mpango mdogo wa pesa kwa waajiri wote.
Katika nchi nyingine, bima zinaruhusiwa, lakini hazihitajika, kutoa dhamana. Katika majimbo mengine bado, bima lazima kutoa kitovu tu ikiwa mwenye sera anaomba moja.
Mpango mdogo wa mipango inaweza kuwa na mahitaji ya kustahili. Kwa mfano, sheria ya serikali inaweza kuhitaji malipo ya chini ya kila mwaka, kama $ 5,000.
Mataifa mengine yanahitaji sera ya kutoa sera, kama vile barua ya mikopo isiyowezekana. Katika baadhi ya majimbo, bima wanaweza kuamua kustahili kulingana na sheria zao za kuandika.
Katika mataifa mengi yanayopunguzwa huruhusiwa tu juu ya sera zinazoandikwa katika soko la hiari. Hata hivyo, baadhi ya nchi pia inaruhusu ductibles ndogo juu ya sera zilizoandikwa kupitia serikali kupewa mpango hatari .
Ukubwa wa Deductible
Nini kinachotenganishwa na "ndogo" hutofautiana kutoka hali hadi serikali. Inaweza kuwa ndogo kama $ 100 au kubwa kama $ 75,000. Kwa ujumla, punguzo ndogo linatoka $ 500 hadi $ 5,000. Mataifa mengi yanasema chaguo fulani, kama dola 500 kwa njia ya $ 2,500 kwa ziada ya $ 500. Katika baadhi ya mataifa, bima inaweza kutoa chaguzi za ziada (kama dola 7,500 zilizopunguzwa) ikiwa zinapata idhini kutoka kwa shirika la udhibiti wa serikali.
Mataifa mengi hutoa mipango kubwa ya punguzo. Duto kubwa ni aina ya bima binafsi . Mipango kubwa ya punguzo ina mahitaji tofauti kuliko wenzao wadogo wadogo. Mipango kubwa ya pesa ni lengo la waajiri kubwa ambao wana uwezo wa kifedha kulipa sehemu kubwa ya hasara kutoka mfukoni. Duto kubwa ni kawaida $ 100,000 au zaidi.
Mkopo wa Kwanza
Punguzo unayopata kwa punguzo ndogo linategemea sana mambo mawili.
Ya kwanza ni pungufu unayochagua. Kutolewa kwa dola 2,500 itakupa mikopo kubwa kuliko dola 500 zilizopunguzwa.
Sababu ya pili ni aina ya biashara unayofanya kazi. Katika bima ya fidia ya wafanyakazi, waajiri wanapewa maadili moja au zaidi. Kila uainishaji una msimbo wa kipekee wa tarakimu nne. Chini ya mipango machache ndogo, waajiri hugawanywa katika makundi ya hatari kulingana na kanuni zao za uainishaji. Uainishaji wa hatari ya chini hupokea mikopo kubwa zaidi kuliko vitu vilivyotokana na hatari. Kwa mfano, wafanyakazi wa ofisi ya makanisa (darasa la hatari ya chini) watapata mikopo kubwa zaidi kuliko miti ya dhahabu (darasa la hatari kubwa). Msimbo wa darasani uliopewa kundi la hatari ni kawaida aina ya utawala (uainishaji unaofafanua biashara yako).
Uzoefu wa Uzoefu
Mataifa hutofautiana kwa njia wanayohesabu mahesabu ya uzoefu kwa waajiri katika mipango ya punguzo.
Katika baadhi ya majimbo, jumla ya kupoteza kiasi, ikiwa ni pamoja na sehemu ya punguzo, ni pamoja na kwa kiwango cha uzoefu . Mataifa mengine hayatajumuisha kiasi kilichopunguzwa. Wakati malipo unayofanya ndani ya punguzo haijatumiwa katika formula ya kiwango cha uzoefu, mpangilio wako wa uzoefu utakuwa wa chini kuliko ilivyokuwa kutokuwepo kwa punguzo hilo.
Malipo ya Deductible
Kwa kila hasara unayofanya, unastahili kulipa deni lako kiasi cha pesa. Katika nchi nyingi, kushindwa kulipa kiasi kikubwa cha pesa hutendewa kwa njia ile ile kama kushindwa kulipa malipo. Hii ina maana kwamba bima anaweza kufuta sera yako kwa ajili ya kulipwa bila kulipa kwa muda mrefu kama inakupa taarifa ya idadi ya siku inayotakiwa na sheria.