Uhamisho wa Hatari
Wengi wa biashara ya uhamisho hatari kwa kununua sera ya bima. Kwa kulipa malipo maalum, biashara inaweza kuhamisha bima hatari kwamba baadhi ya aina ya hasara zitatokea. Bima anachukua hatari ya kuwa hasara inaweza kuzidi kiasi cha premium kinachokusanya kutoka kwa bima.
Biashara pia ina fursa ya kuhamisha hatari kupitia makubaliano ya kifedha katika mkataba . Katika makubaliano ya malipo, kampuni moja inakubaliana kulipa (kulipa) mwingine kwa gharama za aina fulani za madai au mashtaka.
Uhifadhi wa Hatari (Bima ya Binafsi)
Biashara nyingi huchagua (au zinalazimika na bima) kuhifadhi hatari. Uhifadhi wa hatari mara nyingi hujulikana kama bima binafsi . Kwa kawaida, makampuni makubwa yana chaguo zaidi kuhusu bima binafsi kuliko makampuni madogo kwa sababu makampuni makubwa yana uwezo mkubwa wa kupoteza hasara. Hata hivyo, biashara ndogo ndogo bado zinaweza kufurahia faida nyingi za uhifadhi wa hatari, ingawa kwa kiwango kidogo.
Faida za Uhifadhi wa Hatari
Faida moja kubwa ya uhifadhi wa hatari ni gharama ya chini ya bima . Kwa kuchukua hatari fulani, unaweza kuweka baadhi ya pesa unayoweza kulipa kwa bima. Self-bima pia inakupa udhibiti zaidi juu ya hatari ambazo umebaki.
Tangu utakuwa kulipa baadhi ya hasara nje ya mfukoni, zaidi ya hayo, unaweza kujaribu kwa bidii ili kuzuia kutokea.
Hasara ya Kuhifadhiwa Hatari
Uhifadhi wa hatari hutoa hasara. Moja ni kwamba gharama yako ya nje ya mfukoni inaweza kuwa kubwa zaidi kuliko ulivyotarajia. Kwa mfano, ikiwa unachagua $ 5000 kwa gharama yako ya sera ya biashara, huenda hakutarajia kupoteza $ 4999.
Pili, uwekekano wa hatari unaweza kuzalisha uharibifu wa utawala. Tuseme ukiamua kujifanya kuhakikisha uharibifu wa kimwili kwenye meli yako ya malori. Ikiwa lori limeharibiwa utahitaji kushughulika na kazi zinazohusiana na ukarabati (kama kupata duka la kutengeneza la kuaminika) mwenyewe badala ya kutegemea bima ili kufanya kazi hizo kwa ajili yako.
Aina za Uhifadhi wa Hatari Zitumiwa na Biashara Ndogo
Hapa kuna chaguzi kadhaa zinazopatikana kwa biashara ndogo ndogo kwa kubakia hatari:
Hukufu
Deductibles ni njia ya kawaida ya uhifadhi wa hatari. Wanaweza kuwa chombo cha ufanisi cha kupungua malipo yako kama una rasilimali za kifedha kulipa hasara fulani nje ya mfukoni. Deductibles hutumiwa katika aina nyingi za sera.
Vifuniko vya Malifafanuzi hutumiwa mara nyingi katika sera zinazotoa chanjo za chama cha kwanza kama mali ya kibiashara na uharibifu wa kimwili . Wakati gharama inayotumika, hasara yoyote inayoanguka chini ya ductible maalum haiwezi kufunikwa na sera yako. Wakati kupoteza kupungua kwa punguzo, bima huyo anapa malipo yako kwa kiasi kikubwa kati ya kiasi cha kupoteza na punguzo.
Uwezo Mkuu au Vikwazo vya Uwezeshaji wa Haki za Magari pia inaweza kutumika kwa ajili ya madai ya uharibifu wa mali chini ya sera za uhuru wa kibiashara au wa jumla .
Kwa mfano, malori yaliyotumiwa kutengeneza changarawe yanaweza kuzalisha madai kadhaa madogo madogo kwa ajili ya windshields zilizopasuka. Kwa hivyo, kampuni inayosafirisha mwamba au vitu vingine vya kuandaa mipangilio kwenye malori inaweza kununua sera ya biashara ya kibiashara ambayo inajumuisha uharibifu wa mali unayoweza kusema, $ 1,000. Wakati mgombea anadai fidia kwa windshield iliyopasuka, kampuni ya gurudumu ya bima hulipa mdai kwa moja kwa moja ikiwa kiasi kinachotafutwa haichozidi punguzo.
Kumbuka kwamba sera za dhima zinazozuia wamiliki wa biashara ndogo ni uwezekano wa kuingiza pesa inayotumika kwa madai ya kuumiza mwili . Madai ya kutafuta fidia kwa ajili ya kuumia kwa mwili yanaweza kuondokana na udhibiti ikiwa haijaweza kusimamiwa vizuri. Hivyo, bima wanapendelea kushughulikia madai hayo wenyewe.
Malipo ya Wafanyakazi Mataifa mengi yamekubali matumizi ya programu ndogo za pesa za bima ya fidia .
Programu hizi zinatofautiana kutoka hali hadi hali. Katika baadhi ya mkoa "punguzo" ndogo linatokana na $ 500 hadi $ 75,000. Punguzo linaweza kutumika kwa faida za matibabu, indemnity au wote wawili. Inaweza au haiwezi kutumika kwenye gharama za marekebisho ya kupoteza. Mataifa mengine yanahitaji bima kutoa sadaka ndogo kwa mwajiri yeyote anayefaa kwa moja. Katika nchi nyingine, bima zinaruhusiwa lakini hazizimiwi kutoa mpango mdogo.
Mmiliki mdogo wa biashara anayetaka kununua ununuzi wa fidia ya wafanyakazi na punguzo ndogo inaweza kuhitajika kutoa ushahidi wa usalama wa kifedha kama barua ya mikopo isiyowezekana. Kutolewa kwa kawaida huongezwa na sera ya fidia ya wafanyakazi wa kiwango kwa njia ya kuidhinishwa.
Uhifadhi wa Binafsi
Uhifadhi wa bima binafsi (SIR) hutumiwa katika sera za fidia na kazi za fidia. Kama punguzo, SIR inawakilisha kiasi fulani cha hatari ambayo unakubali kuhifadhi. Tofauti moja kati ya hizi mbili inahusiana na gharama za madai. Haya gharama nyingi hazipunguki kwa kiasi kikubwa lakini zinaweza kupunguza SIR. Pia, wakati madai yanapatikana kwa dhamana bima kawaida hudhibiti utetezi. Wakati madai yanakabiliwa na SIR, bima huyo anaweza kudhibiti ulinzi mpaka SIR amechoka.
Sera nyingi zinazonunuliwa na biashara ndogo ndogo hazijumuisha uhifadhi wa kibinafsi. Vipengele viwili ni mwavuli na makosa na sera za omissions. Mambulla nyingi zina SIR ambayo inatumika kwa madai yaliyofunikwa na mwavuli lakini si kwa bima ya msingi. Kwa mfano, madai ambayo yanayosema uchungu wa akili inaweza kufunikwa na mwavuli wako (kupitia ufafanuzi wa kuumia kwa mwili) lakini si kwa sera yako ya jumla ya dhima. SIR chini ya sera ya mwavuli hutumika kwa uharibifu lakini si gharama za madai.
Wakurugenzi na maafisa , mazoea ya ajira na aina nyingine za makosa na uhalifu wa dhima zinaweza kujumuisha SIR. SIR anaweza kuomba madhara yote na gharama za ulinzi.
Binafsi ya bima ya binafsi
Katika baadhi ya waajiri wadogo na wa kati wanaruhusiwa kujitegemea wajibu wa fidia ya wafanyakazi kwa misingi ya kikundi. Chaguo hili huwezesha makampuni madogo kupata faida nyingi za bima binafsi. Sheria za serikali huamua mahitaji ya chini ya programu ya bima ya bima. Kwa kawaida, waajiri katika kikundi cha bima binafsi wanapaswa kufanya kazi sawa na biashara. Ili kujifunza kama bima ya kundi la bima ni chaguo katika hali yako, wasiliana na wakala wako au idara ya bima ya serikali.