Dereva zisizohamishika na za chini
Bima ya dhima ya auto ni lazima katika nchi nyingi. Hata hivyo, takribani 12.6% ya madereva ya gari ni uninsured kulingana na Baraza la Utafiti wa Bima . Hivyo, ikiwa umejeruhiwa katika ajali ya gari ambayo dereva mwingine ni wajibu, kuna moja katika nafasi nane kwamba dereva hawana bima.
Wakati dereva aliyepoteza kosa ni uninsured, utahitaji kutegemea bima yako mwenyewe au rasilimali nyingine za kifedha ili kulipa bili yako ya matibabu. Chanjo ya magari ya uninsured iliundwa kutatua tatizo hili.
Mipaka inayotakiwa na sheria za bima lazima ni ndogo sana. Kwa mfano, majimbo mengine yanahitaji dola 15,000 tu kwa mtu na $ 30,000 kwa ajali ya kuumia kwa mwili, na $ 5,000 kwa uharibifu wa mali (au $ 35,000 pamoja kikomo moja). Ikiwa umejeruhiwa katika ajali ya gari na dereva mwenye kosa amenunua mipaka ya chini iliyohitajika, mipaka hiyo inaweza kuwa haitoshi kulipa gharama zako za matibabu. Unaweza kubaki kulipa baadhi ya gharama yako mwenyewe. Tatizo hili linaweza kushughulikiwa na chanjo ya magari ya chini .
Chanjo ya gari isiyohamishika (UM) inalinda kampuni yako dhidi ya ajali za magari zinazosababishwa na madereva ambao hawana bima ya dhima. Chanjo ya uendeshaji wa chini (UIM) inatumika wakati dereva mwenye kosa ana bima fulani, lakini kikomo haitoshi kufidia hasara zako.
Chanjo ya UIM haipatikani katika majimbo yote.
Sheria inatumika na Serikali
Sheria za UM na UIM zinatofautiana kutoka hali hadi hali. Katika baadhi ya majimbo, chanjo hizi ni lazima. Mataifa mengine yanaruhusu kuwakataa kwa kuandika. Mataifa mengine yanahitaji bima yako kukupa kikomo cha UM / UIM sawa na kikomo chako cha dhima. Kwa mfano, kama kikomo chako cha dhima ni dola milioni 1, bima yako anaweza kuuliwa kikomo cha $ 1 milioni UM / UIM.
Unaweza kuwa na chaguo kukataa kikomo hiki na kuchagua cha chini, au kukataa chanjo ya UM / UIM kabisa. Katika majimbo mengi UM / UIM kikomo chako hawezi kuzidi kikomo chako cha dhima.
Ufikiaji wa UM unaweza kuongezwa kwenye sera ya biashara ya kibiashara kupitia kibali . Ambapo UIM inapatikana, hutolewa kwa kushirikiana na UM. Kila serikali imeunda kibali chake cha UM / UIM. Mapendekezo haya yanachapishwa na ISO .
Alama ya kipekee
Mikopo ya UM na UIM ni ya kipekee. Wote ni chanjo za dhima zinazolipa uharibifu kwa bima badala ya mtu wa tatu. Bima ya bima inashughulikia jumla ya bima ni haki ya kisheria ya kurejesha kama uharibifu kutoka kwa mmiliki au operator wa gari la uninsured. Hiyo ni inashughulikia uharibifu wa chama kilichohusika (au bima wake) angelipa ikiwa alikuwa amenunua bima ya dhima ya auto.
Bima ya UM ilikuwa awali iliyoundwa na kuumiza majeraha ya mwili tu. Mataifa mengine yameongeza ili kufunika uharibifu wa mali pia. Kikomo kilichotolewa kwa chanjo ya UMPD kwa ujumla ni cha chini, kama $ 3500. Kwa kawaida, UMPD haifai kwa gari lolote ambalo lina bima kwa mgongano.
Vikwazo vilivyowekwa
Zaidi ya nusu ya majimbo nchini Marekani inaruhusu mipaka ya UM kuwa imechukuliwa. Kuweka stacking inatumika wakati gari nyingi zinatakiwa kwa UM au UIM.
Wakati mipaka iliyowekwa imeruhusiwa, unaweza kuchanganya mipaka ya UM / UIM kwa magari yote yaliyofunikwa chini ya UM / UIM. Unaweza kuomba kikomo kilichounganishwa na auto moja.
Kwa mfano, tuseme una autos mbili, ambayo kila ni kufunikwa kwa UM kwa $ 300,000 pamoja kikomo moja. Wakati wa kuendesha gari moja, unaujeruhiwa katika ajali inayosababishwa na dereva uninsured. UM kikomo inapatikana kwako itakuwa $ 600,000.
Mataifa mengine huruhusu kupiga stacking tu wakati magari mengi yana bima chini ya sera tofauti. Wengine huruhusu kuimarisha ikiwa magari ni bima chini ya sera hiyo. Baadhi ya nchi zinaruhusu bima kuwazuia uingizaji chini ya sera zao za magari.
Ni nani aliyefunikwa?
UM ni chanjo ya kibinafsi ya kibinafsi inayoweza kuongezwa kwenye sera ya biashara ya kibiashara. Sehemu "ambaye ni bima" inakujumuisha wewe ( aliyeitwa bima ) na mwanachama yeyote wa familia.
Isipokuwa biashara yako ni proprietorship pekee, kumbukumbu ya "wanachama wa familia" haitatumika. Ikiwa unamiliki biashara yako kama mtu binafsi, wewe na familia yako ni insureds wakati wa kuendesha gari au kumiliki gari lililofunikwa, na wakati wa wapembea.
Pia kufunikwa kama bima ni mfanyakazi mwingine wa gari lililofunikwa, na mtu yeyote mwenye haki ya kurejesha uharibifu kwa niaba ya bima. Kwa mfano, tuseme abiria wa gari lililofunikwa ameuawa katika ajali inayosababishwa na dereva uninsured. Mke wa marehemu anaweza kuwa na haki ya uharibifu chini ya chanjo ya UM kwa niaba ya marehemu.
Ushuru wa Wafanyakazi
Wafanyakazi wanahitimu kama insureds chini ya utoaji wa UM kama wanaohusika na magari ya kufunikwa. Hata hivyo, utoaji wa UM nyingi hujumuisha hasara yoyote ambayo bima ina haki ya kupokea malipo chini ya sheria ya fidia ya wafanyakazi .
Kwa mfano, tuseme mfanyakazi wako anaendesha gari lililofunikwa wakati akiwa na mguu uliovunjwa katika ajali inayosababishwa na dereva uninsured. Jeraha ilitokea kwenye kazi, kwa hiyo mfanyakazi hupokea faida chini ya sera yako ya fidia ya wafanyakazi . Uharibifu wowote mtumishi anayepata chini ya chanjo ya UM atakuwa zaidi, na hawezi kurudi, faida za fidia za wafanyakazi . Hata hivyo, UM inaweza kuumiza baadhi ya majeruhi ambayo hayaruhusiwi chini ya sera ya WC. Mfano ni maumivu na mateso.
Je, Biashara Inahitaji Mfuko wa UM?
Kuna mambo kadhaa ya kuzingatia wakati wa kuamua ikiwa ununuzi wa chanjo ya UM / UIM kwa biashara yako. Moja ni gharama. Wakala wako au broker anaweza kupata quotes kwa mipaka mbalimbali. Sababu nyingine ni upatikanaji wa bima, ila ya UM, kufunika majeruhi ya kimwili au uharibifu wa mali ambayo husababisha ajali za magari zinazosababishwa na madereva yasiyowekewa. Vyanzo vingine vinavyowezekana vya chanjo vimeorodheshwa hapo chini. Wakala wako anaweza kukusaidia kuamua kama unapaswa kununua chanjo ya UM / UIM au kutegemea bima nyingine ili kufunika hasara.
- Vifungo vya fidia ya wafanyakazi
- Bima ya mali ya kibiashara
- Chanjo ya uharibifu wa kimwili
- Chanjo ya malipo ya matibabu ya kibinafsi
- Bima ya matibabu
- Bima ya ajali
- Binafsi ya bima
- Hifadhi ya fedha
- Chanjo ya Mfanyakazi wa UM
- Ufikiaji wako wa UM binafsi