Bima huingia katika Viatu vya Bima
Hapa kuna mfano wa jinsi subrogation kazi. Tuseme kwamba jengo la kibiashara la Bill linaungua. Bima ya mali ya Bill inampa $ 2,000,000, gharama ya kubadilisha nafasi hiyo. Bima huyo anajua kwamba moto unasababishwa na matumizi mabaya ya tochi ya bomba na jirani ya Bill, Steve.
Bima huyo anajaribu Steve kurejesha dola milioni 2 zilizolipwa kwa Bill kwa uharibifu wa moto.
Ikiwa Bill hakuwa na bima ya mali, angekuwa na haki ya kumshtaki Steve kwa gharama ya kuchukua nafasi ya jengo lake. Kwa sababu bima ya Bill amelipa fidia kwa kupoteza, haki ya Bill ya kumshtaki Steve inahamishiwa kwa bima. Bima "anaingia katika viatu vya Bill," maana yake hupata haki yoyote ambayo Bill anastahili kumshtaki Steve.
Bima wanaweza kupata haki yao ya kuwasilisha sheria au mkataba . Sera nyingi za bima zina vifungu vya kifunguzi kinachotumika wakati bima amelipa hasara kwa (au kwa niaba ya) bima . Kifungu kinatoa bima haki ya kurejesha kiasi cha malipo yake ya kupoteza kutoka kwa chama kilichosababisha kupoteza. Bima anaweza kuwa na haki hii hata kama haijaelezewa katika sera. Mataifa mengi yameandamana sheria za uzuiaji wa ruhusa ambazo huruhusu bima kuwajibika baada ya kuwapa fidia kikamilifu bima wao kwa hasara.
Vifungu vya kawaida vya kujisalimisha
Sera nyingi za bima za biashara zina vyenye kifungu kinachoelezea haki za kuwasilisha bima. Kwa kawaida huonekana katika hali ya sera . Katika sera za ISO , kifungu cha kifunguzi cha kawaida kinapatikana chini ya kichwa cha Kuhamisha Haki za Ukombozi dhidi ya Wengine Kwake. Vifungu vya kifunguzi vinaweza kutofautiana na sera moja hadi nyingine lakini wote wana kusudi sawa.
Wao huruhusu bima kurejesha malipo ya hasara kutoka kwa chama kilichosababisha hasara.
Sera za Mali za Biashara
Sera nyingi za mali za kibiashara zinakuwa na kifungu cha kufunguliwa kama vile kilichopatikana katika sera ya ISO ya kawaida. Sehemu ya kifungu hiki inaonekana chini:
Ikiwa mtu yeyote au shirika au au sisi tunayelipa malipo chini ya sehemu hii ya chanjo ina haki za kurejesha uharibifu kutoka kwa mwingine, haki hizo zinahamishwa kwetu kwa kiasi cha malipo yetu.
Kuona jinsi kifungu hiki kinatumika, fikiria mfano ufuatao:
Jennifer anamiliki jengo la biashara ndogo ambalo anatumia kufanya biashara ya kukuza pet. Jennifer amehakikishia jengo chini ya sera ya mali ya kibiashara . Siku moja, Jennifer ana busy na mteja mwenye manyoya wakati anaposikia sauti kubwa. Kipindi baadaye, ukuta mmoja wa jengo lake huanguka na kisha hupasuka ndani ya moto. Idara ya moto hivi karibuni inakuja kuzima moto.
Jengo la Jennifer imesababisha uharibifu mkubwa. Moto ulikuwa ni matokeo ya mlipuko wa boiler katika jengo lililofuata. Boiler ililipuka kwa sababu Bill, mmiliki wa jengo, alishindwa kuitunza vizuri. Bima ya mali ya Jennifer hulipa uharibifu wa moto kwa jengo lake na kisha anajishughulisha na Bill.
Hiyo ni, inaweka suti dhidi ya Bill inayotaka kufufua kwa kiasi kilicholipwa kwa Jennifer. Kwa sababu bima amelipatia malipo (kulipwa) Jennifer kwa kupoteza, inadhani haki yake ya kumshtaki Bill. Bima ana haki ya kufuata Bill tu kwa kiasi kilicholipwa kwa Jennifer.
2. Sera za uhalifu wa kibiashara
Sera nyingi za dhima za biashara zinakuwa na kifungu kimoja cha kufunguliwa chini kinachoonekana sera ya kawaida ya dhima ya ISO. Kifungu hiki kinasema kwamba ikiwa bima ana haki ya kupata yote au sehemu ya malipo yoyote ambayo bima ameifanya chini ya sera hiyo, haki hizo zinahamishiwa kwa bima. Mfano wafuatayo unaonyesha jinsi kifungu hiki kinatumika.
Sallie anamiliki duka la nguo ya rejareja inayoitwa Rags kwa Riches. Siku moja, safari ya wateja huhifadhi na huanguka kwenye tile isiyokuwa ya sakafu, kuvunja mguu wake.
Mteja anajaribu Rasiba kwa Mali kwa ajili ya kuumia kwa mwili . Bima ya dhima ya Sallie hulipa dai. Inasema mkandarasi aliyeweka sakafu ya Sallie kwa kiasi kilicholipwa kwa mteja aliyejeruhiwa. Bima huyo anasisitiza kwamba mkandarasi ameweka sakafu ipasavyo na kwamba uhaba wake ulisababishwa na mteja. Kwa sababu bima amewalipa Sallie kwa gharama ya madai, inachukua haki zake za kumshtaki mkandarasi aliyejali.
3. Biashara za Biashara za Auto
Sera ya kawaida ya biashara ya biashara ina kifungu cha subrogation sawa na kilichopatikana katika sera ya mali ya ISO. Kifungu kimsingi kinasema ikiwa bima hulipa dhima ya gari au madai ya uharibifu wa kimwili , na mtu mwingine isipokuwa bima anayehusika na kuumia au uharibifu, bima anaweza kumshtaki chama hicho kurejesha kiasi cha malipo yake ya kudai.
4. Sera za Matumizi ya Wafanyakazi
Sera ya fidia ya wafanyakazi wa NCCI ina vifungu viwili vya chini: moja chini ya Sehemu ya Kwanza, Fidia ya Wafanyakazi, na mwingine chini ya Sehemu ya Pili, Dhima ya Waajiri. Wote wawili wana haki ya Upya kutoka kwa Wengine
Kifungu cha kifungu kidogo kinachoonekana katika Sehemu ya Kwanza hupa bima haki zako, pamoja na haki za mfanyakazi wako aliyejeruhiwa, kurejesha malipo aliyotoa kutoka kwa mtu yeyote anayehusika na kuumia kwa mfanyakazi. Kwa mfano, tuseme kwamba kampuni yako imenunua sera ya fidia ya wafanyakazi. Mmoja wa wafanyakazi wako amejeruhiwa katika ajali ya gari inayosababishwa na ukosefu wa dereva mwingine. Bima yako hutoa faida ya fidia kwa wafanyakazi. Halafu hutaka dereva asiye na maana kwa gharama ya faida ambazo hulipwa kwa mfanyakazi wako.
Katika baadhi ya majimbo, mfanyakazi aliyejeruhiwa anaweza kumshtaki dereva aliyejali na kukusanya tuzo. Hata hivyo, nchi nyingi zinazuia wafanyakazi kutoka "kuingia mara mbili" (kupokea duplicate ahueni kwa kuumia sawa). Hii inamaanisha kwamba mfanyakazi ambaye hukusanya uharibifu kutoka kwa chama kisichofaa anapaswa kulipa bima kwa gharama ya faida alizopata. Mara baada ya bima imekuwa kulipwa, mfanyakazi anaweza kuruhusiwa kubaki madhara yoyote iliyobaki.
Kifungu cha uwasilishaji kinachoonekana katika sehemu ya Uwezeshaji wa Waajiri hupa bima haki ya kutafuta ahueni kutoka kwa mtu yeyote anayehusika na madhara ambayo bima amelipa uharibifu chini ya sera. Hiyo ni, kama bima amelipia uharibifu kama matokeo ya kuumia kwa mfanyakazi, inaweza kumshtaki chama kilichosababisha kuumia ili kulipwa malipo yake.
Lazima Uhifadhi Haki za Bima
Mara bima amelipia kudai, ana haki ya haki yoyote unayopinga dhidi ya chama kisichojali. Ikiwa umekataa haki zako, huna mtu wa kuhamisha bima. Kwa sababu hii, karibu na vifungu vyote vya usiri ni pamoja na lugha ambayo inahitajika kulinda haki ya bima ya kumshtaki chama hicho. Vifungu vingi vinakuzuia kuacha (kutoa) haki yako ya kumshtaki chama kilichohusika baada ya kupoteza .
Kwa mfano, tuseme kuwa unasafirisha gari lililofunikwa na sera yako ya biashara wakati unapomalizika na dereva mwingine. Unaahidi dereva mwingine kwamba huwezi kumshtaki kwa uharibifu aliosababisha gari lako. Umevunja kifungu cha chini ya kifungu.
Waivers Pre-Loss Waruhusiwa
Sera nyingi za mali za biashara zinawahusu kuruhusu haki zako za chini kabla ya kupoteza . Sera za uhalifu ni kimya kimya juu ya kuondolewa kabla ya kupoteza, lakini makubaliano ya jumla ni kwamba kuachia vile kuna ruhusa ikiwa sio marufuku maalum. Hii ina maana kwamba unaweza kusaini mkataba ambayo unatoa ahadi ya kumshtaki mtu kwa hasara ikiwa hakuna kupoteza bado kutokea. Waivers ya subrogation hupatikana katika aina nyingi za mikataba ya biashara.
Ufikiaji kwa Utawala wa Ushuru wa Baada ya Kupoteza
Kuna ubaguzi mmoja kwa utawala wa kuondolewa baada ya kupoteza. Sera ya mali ya biashara ya kawaida inakuwezesha kuachilia haki zako baada ya kupoteza ikiwa uondoaji unafanywa kwa ajili ya mojawapo ya yafuatayo:
- Bima mwingine chini ya sera
- Mpangaji wako
- Kampuni inayomiliki au kudhibiti kampuni yako
- Kampuni ambayo una au kudhibiti