Wamiliki wa biashara hawapaswi kutegemea sera ya kibinafsi ya kibinafsi ili kufikia magari yaliyotumiwa kwa ajili ya biashara.
Sera za kibinafsi zimeundwa kufunika watu na familia zao. Haofaa kwa ajili ya biashara tangu mara nyingi zina vifuniko vinavyohusiana na biashara. Sera za kibinafsi pia hazipatikani kubadilika na chanjo pana inayofikia sera za magari ya kibiashara.
I. Sera ya Auto Auto (BAP)
Bima nyingi ambazo zinaandika sera za suala la biashara ya utoaji wa magari kwenye fomu za kawaida iliyochapishwa na ISO . Sera ya auto ya ISO ya biashara inaitwa Sera ya Biashara ya Biashara (BAP). Sera hii ina maana mkataba kamili wa bima. BAP kawaida ina fomu ya kujifungua ya magari, matangazo ya auto, na utoaji wa aina mbalimbali. Sera ya Biashara ya ISO ya Biashara ni tofauti sana. Inaweza kutumika kuhakikisha aina mbalimbali za biashara, zote mbili na ndogo, katika viwanda mbalimbali. Uchaguzi mpana wa utoaji wa huduma unapatikana ili chanjo inaweza kubadilisha kama inavyohitajika.
Baadhi ya bima hutumia aina zao za kibiashara za wamiliki badala ya aina za ISO.
Wengine hutumia mchanganyiko wa aina za ISO na utoaji wa kibali.
II. Fomu ya Uhifadhi wa Auto Auto
Mguu wa mgongo wa ISO BAP ni Fomu ya Usalama wa Biashara ya Biashara. Fomu hii ina mambo muhimu ya sera. Inajumuisha sehemu tano kujadiliwa hapa chini.
Sehemu ya I, Vilizo Zilizofunikwa: Sehemu ya kwanza inaelezea maana ya "magari ya kufunikwa".
Kimsingi, magari ni "magari ya kufunikwa" chini ya chanjo fulani ikiwa umelipa malipo ili kuwahakikishia kwa chanjo hicho. BAP hutumia seti ya alama za nambari kutambua aina za magari zinazofunikwa. Ishara hizi, zinazoitwa alama za kujifungua za magari , zinajumuisha idadi 1 hadi 9 pamoja na 19. Kila ishara inawakilisha aina ya autos iliyofunikwa. Kwa mfano, ishara ya 1 ina maana "auto yoyote" wakati ishara ya 2 ina maana "autos inayomilikiwa tu".
Sehemu ya utangazaji wa sera yako inaonyesha magari ambayo ni "magari ya kufunikwa" kwa kila chanjo ambacho umenunua. Kwa mfano, tuseme umenunua chanjo ya dhima kwa aina zote za magari. Hizi ni pamoja na autos kampuni yako inamiliki, autos inaajiri, na autos haina mwenyewe. Pia umenunua chanjo ya uharibifu wa kimwili kwa kampuni yako ya autos inayomiliki. Taarifa zako za sera zinaonyesha ishara ya 1 (yoyote ya gari) karibu na chanjo ya dhima, na ishara ya 2 (autos inayomilikiwa tu) karibu na chanjo ya uharibifu wa kimwili.
Sehemu ya II, Uwekezaji wa Uhalifu: Sehemu ya II inaelezea chanjo ya kibiashara ya dhima ya kibiashara . Chanjo hii inalinda kampuni yako dhidi ya madai ya tatu kutokana na ajali zinazosababishwa na magari yaliyotumika katika biashara yako. Ufafanuzi wa dhima ya kibinafsi ni muhimu kwa sababu ajali za magari zinaweza kuzalisha mashtaka makubwa dhidi ya kampuni yako.
Huenda unahitaji chanjo hiki hata kama biashara yako haina magari yoyote. Magari ya kukodisha na autos inayomilikiwa na wafanyakazi hufanya hatari ikiwa hutumiwa katika biashara yako. Ikiwa gari la kukodisha au gari linalohusika na mfanyakazi linahusishwa na ajali na dereva ana hatia, kampuni yako inaweza kuwajibika kwa majeruhi yoyote yanayosimamiwa na watu wa tatu.
Chanjo ya kibiashara ya dhima ya kizuizi inalinda kampuni yako dhidi ya madai ya mtu binafsi kwa uharibifu wa kimwili au uharibifu wa mali unaosababishwa na ajali inayotokana na matumizi ya gari lililofunikwa. Pia hutoa chanjo ya uchafuzi wa mazingira kufuta gharama ambazo zinatokana na ajali ya gari.
Bima ni nani: Kwa madai ya dhima ya gari ambayo yanafunikwa na BAP, inatokana na ajali inayosababishwa na auto iliyofunikwa. Aidha, dai hilo lazima lifanywe dhidi ya bima.
Vyama vinavyostahili kuwa insureds chini ya chanjo ya dhima vinaelezwa katika aya yenye kichwa nani ni mwenye bima. Wao ni pamoja na yafuatayo:
- Wewe: "Wewe" ina maana ya bima aitwaye. Huyu ndiye mtu au kampuni iliyoorodheshwa katika matangazo.
- Watumiaji wa Permissive: Mtu yeyote mwingine ambaye anaendesha gari lililofunikwa, anaajiri au kukopa kwa idhini yako ni bima. Hiyo ni, ikiwa unaruhusu mtu (kama vile mfanyakazi au kampuni kuu) kuendesha gari uliyo nayo, kukodisha au kukopa, dereva ni bima. Watu hawa mara nyingi huitwa watumiaji wa vibali .
- Insurds Omnibus: Pia bima ni mtu yeyote anayehusika na mwenendo wako au mwenendo wa mtumiaji wa vibali. Mara nyingi inajulikana kama kifungu cha omnibus , neno hili linashughulikia mtu yeyote ambaye anaweza kuhukumiwa kisheria kwa ajali inayosababishwa na bima aitwaye au mtumiaji mwenye vibali.
Kati ya aina tatu za insureds, unapewa kiwango kikubwa zaidi cha chanjo. Wewe umefunikwa kwa auto yoyote kufunikwa . Ambayo magari yana "kufunikwa" inategemea alama ambazo zinaonekana karibu na chanjo ya dhima katika sehemu ya utangazaji wa sera yako. Wewe ni bima ikiwa hauwezi kuendesha magari wakati ajali hutokea. Hii ni muhimu kwa sababu waajiri wanahusika kwa matendo mabaya ya wafanyakazi wao. Ikiwa unashtakiwa kama matokeo ya ajali ya gari inayosababishwa na mfanyakazi aliyejali, unapaswa kufunikwa kwa dai.
Kumbuka kuwa washirika wa kampuni na wafanyakazi hawana uhakika wakati wa kuendesha magari wanayomiliki. Vipengee hivyo huchukuliwa kama magari yasiyo ya inayomilikiwa kwa sababu hayana mali yako (aitwaye bima).
Kifungu cha omnibus hutoa chanjo moja kwa moja kwa mtu yeyote anayeweza kuhukumiwa kwa sababu ya ajali ya gari inayosababishwa na wewe au mtumiaji wa vibali. Kifungu hiki kinachukua haja ya utoaji wa ziada wa bima chini ya BAP.
Ingawa bima ya dhima ya magari ya kibiashara inatoa chanjo pana, haifai kila madai. Aina fulani za madai zimeondolewa. Hizi ni ilivyoelezwa katika sehemu ya uingizaji wa dhima ya fomu ya chanjo ya auto.
Sehemu ya III, Uharibifu wa Kimwili: Sehemu ya III ya fomu ya chanjo ya magari inaelezea chanjo ya uharibifu wa kimwili . Ili kuelewa chanjo hiki, lazima uelewe tofauti kati ya uharibifu wa kimwili na uharibifu wa mali. Bima ya uharibifu wa kimwili ni chanjo cha chama cha kwanza. Inashughulikia uharibifu wa magari yaliyomilikiwa na kampuni yako. Chanjo ya uharibifu wa mali ni chanjo ya tatu (dhima). Inatia uharibifu kwa mali ya watu wengine (ikiwa ni pamoja na autos) ambayo imeharibiwa katika ajali ya gari ambayo wewe au bima mwingine ni wajibu.
BAP inatoa aina tatu za chanjo ya uharibifu wa kimwili:
- Ufafanuzi: Inapoteza hasara kwa gari lililofunikwa kwa sababu yoyote isipokuwa gari la kupindua au mgongano wake na kitu kingine. Mifano ya sababu za kupoteza ni uwizi, mvua za mawe na uharibifu.
- Sababu zilizosababishwa za kupoteza: Inapoteza hasara unasababishwa na aina yoyote ya hatari sita. Chanjo hii ni mbadala ya bei nafuu kwa chanjo kamili.
- Mgongano: Inapoteza hasara kwa gari lililofunikwa linasababishwa na kupindua gari au ugomvi wake na kitu kingine.
Sehemu ya IV, Masharti ya Biashara ya Biashara: Sehemu ya Masharti ina sehemu mbili. Ya kwanza inatumika kwa hasara. Inabainisha majukumu yako chini ya sera ikiwa ajali, dai au kupoteza hutokea. Pia inaelezea jinsi hasara ya uharibifu wa kimwili inavyopimwa na kulipwa. Seti ya pili ya hali ni ya jumla. Kwa mfano, inafafanua wilaya ya chanjo , na inafafanua jinsi sera yako itatumika wakati bima nyingine iko.
Sehemu ya V, Maelekezo: Sehemu ya mwisho ina ufafanuzi wa sera . Sehemu hii ya fomu inaelezea maana ya maneno muhimu katika sera, kama vifaa vya magari na vifaa vya simu .
III. Vifuniko vya ziada na marekebisho
Fomu ya Usalama wa Mazao ya Biashara inajumuisha chanjo mbili tu: dhima ya gari na uharibifu wa kimwili. Vifupisho vingine na marekebisho ya chanjo inaweza kuongezwa kwa kuidhinishwa.
Vifuniko vya ziada: Hapa kuna vifuniko vitatu vinavyoongezwa kwa sera ya kibiashara ya biashara.
- Msaidizi wa Uninsured (UM) na Underinsured Motorist (UIM) : UM chanjo hulipa uharibifu huwezi kupona kwa majeruhi yaliyotokana na ajali ya gari kwa sababu dereva wa kosa hana bima ya dhima. Chanjo ya UIM hulipa sehemu hiyo ya uharibifu huwezi kupata tena majeraha yaliyotokana na ajali ya gari kwa sababu dereva mwenye kosa ana bima fulani lakini haitoshi kufidia hasara zako zote. UM na UIM ni lazima katika majimbo mengine.
- Hakuna-Fault: Inagharimu gharama za matibabu zinazohusika na dereva wa bima au abiria kama inavyotakiwa na sheria ya serikali. Chanjo hakuna kosa ni lazima katika majimbo machache.
- Malipo ya Matibabu ya Matibabu : Inagharimu gharama za matibabu zinazotokana na madereva wa bima na abiria (isipokuwa wafanyakazi) wa magari ya kufunikwa. Chanjo ya Malipo ya Matibabu ni chaguo (si lazima).
Kumbuka kuwa utoaji wa UM / UIM tofauti unatumika katika kila hali. Vivyo hivyo, kupitishwa kwa uhalifu usiofaa hutumika katika kila hali ambayo imetoa sheria isiyo na kosa.
Marekebisho ya Vifupisho: ISO inatoa utoaji wa utoaji wa mapato ambayo inaweza kutumika kurekebisha chanjo chini ya Sera ya Biashara ya Biashara. Hapa kuna mifano:
- Wafanyakazi kama Insureds: Anabadilishana "sehemu ya bima" chini ya chanjo ya uwajibikaji ili kuwajumuisha wafanyakazi wakati wa kuendesha magari yasiyo na inayomilikiwa. Lengo ni kufunika wafanyakazi wakati wa kuendesha gari za magari zinazomilikiwa na wao binafsi.
- Autos Hired Autos: Inabadilisha "sehemu ya bima" chini ya chanjo ya uwajibikaji ili kuwajumuisha wafanyakazi wakati wa kuendesha gari za magari zinazotengwa kwa jina lao (badala ya jina la kampuni yako).
- Usaidizi wa Wafanyakazi Wenzake: Huondoa ushiriki wa wenzake chini ya chanjo ya dhima ya auto.
- Mkopo wa Hifadhi ya Magari / Kukodisha Gharama: Inatumika wakati gari lililofunikwa limeshindwa kupoteza jumla, na una zaidi juu ya kukodisha au mkopo kuliko gari linalofaa. Inachukua tofauti kati ya usawa kwenye mkopo wako au kukodisha na ACV ya gari.
Bima nyingi hutoa "kupanua" utoaji ambao unaweza kuongezwa kwa sera ya kawaida ya ISO. Mapendekezo haya yanajumuisha nyongeza za chanjo chini ya dhima zote mbili na uharibifu wa kimwili. Ni njia rahisi ya kupata kundi la chanjo kwa bei nzuri. Kwa sababu vibali sio kawaida, hutofautiana sana kutoka kwa moja hadi ya pili.