Utangulizi wa Bima ya Biashara
Mabenki yote yanakabiliwa na hatari ya hasara ya ajali. Wakati biashara kubwa zinaweza kuwa na fedha ambazo zinaweza kupoteza hasara kubwa, biashara ndogo ndogo hazijui. Hasara moja kubwa inaweza kuweka kampuni ndogo nje ya biashara. Hivyo, wamiliki wa biashara ndogo lazima wahakikishe kampuni yao ni bima ya kutosha.
I. Aina ya Bima ya Biashara
Bima ya biashara inajumuisha aina nyingi za chanjo. Zaidi ya chanjo ambazo zinunuliwa na biashara zinaingia katika kiwanja kinachojulikana kama Bima ya Mali / Bima ya Uharibifu.
Jamii hii inajumuisha mali ya biashara, dhima ya kibiashara, auto kibiashara, na bima fidia ya wafanyakazi.
Bima ya Mali ya Biashara
Bima ya bima ya kibiashara inalinda kampuni yako kutokana na hasara za fedha zinazosababishwa na uharibifu wa mali za kimwili kama majengo na vifaa. Ni chanjo ya chama cha kwanza, maana inafanya malipo ya madai moja kwa moja kwako, mwenye sera. Vifuniko vya mali mara nyingi kununuliwa na biashara ni ilivyoelezwa hapo chini.
Sera ya Mali ya Biashara
Ikiwa biashara yako inamiliki mali, utahitaji sera ya mali ya kibiashara . Inashughulikia majengo uliyo nayo, na mali yako binafsi au kukodisha kutoka kwa mtu mwingine . Sera inashughulikia aina ya mali inayotumiwa na biashara ya kawaida, kama samani, vifaa, vifaa vya ofisi, malighafi, na bidhaa za kumaliza.
Faida kubwa ya sera ya mali ya biashara ni kubadilika kwake. Kuna chaguzi nyingi za chanjo ambazo unaweza kuchagua. Kwa mfano, unaweza kuchagua hatari zenye jina au "hatari zote" chanjo. Unaweza kuhakikisha mali yako kulingana na thamani halisi ya fedha au gharama yake ya uingizaji.
Msaada wa aina mbalimbali hupatikana, ili uweze kuongeza, kupanua, au kuondoa chanjo unapochagua.
Mapato ya Biashara na gharama za ziada
Mapato ya biashara na vifuniko vya gharama za ziada mara nyingi huongezwa kwenye sera ya mali ya kibiashara. Tofauti na chanjo nyingi za mali, hazifichi uharibifu wa kimwili kwa mali. Badala yake, hufunika matokeo mawili ya uharibifu wa kimwili, yaani kupoteza mapato na gharama za ziada.
Bima ya mapato ya biashara inalinda kampuni yako dhidi ya kupoteza mapato ambayo inaweza kutokea kama biashara yako inalazimishwa kufungwa kutokana na kupoteza kimwili. Kwa mfano, moto huharibu mgahawa unao, unawahimiza kusitisha shughuli mpaka jengo limeandaliwa.
Bima ya mapato ya biashara yako itafikia mapato ya mkopo unayoweza kupata, hakuwa na hasara ilitokea, pamoja na gharama zinazoendelea unazopaswa kulipa (kama vile umeme na kodi). Chanjo hii mara nyingine huitwa bima ya usumbufu wa biashara.
Bima ya ziada ya gharama inashughulikia gharama unazozidi kuepuka au kupunguza kusitisha shughuli zako za biashara baada ya mali yako imesalia kupoteza kimwili. Inatia gharama ambazo zina juu ya gharama zako za kawaida. Kwa mfano, jengo ambalo unatumia biashara yako ya mkate huharibiwa na sinkhole . Jengo haiwezi kutumika mpaka uharibifu umeandaliwa. Bima yako ya ziada ya gharama itafikia gharama zako za ziada za kukodisha kituo cha muda na kuhamasisha vifaa vyako hapo ili uweze kuendelea na shughuli zako za bakery wakati jengo lako limeandaliwa.
Bima ya bahari ya bara
Sera za mali za kibiashara zinalenga kufunika mali ambayo inabaki katika maeneo yaliyowekwa. Wanatoa chanjo kidogo cha mali unayotumia mbali na majengo yako.
Unaweza kuhakikisha mali zinazohamishika, kama vile kamera, kompyuta za kompyuta, mizigo, na vifaa vya ujenzi, kwa kununua ununuzi wa bahari ya bara.
Kuna aina nyingi za sera za bahari ya bara. Kila ni iliyoundwa kuhakikisha aina fulani ya mali. Kwa mfano, sera ya vifaa vya makandarasi inashughulikia zana za mkono, jenereta, backoes na vifaa vingine unayotumia kwenye maeneo ya ujenzi. Sera ya usafiri wa ndani ya nchi inashughulikia mali unayowapa wateja kwa malori yako inayomilikiwa na kampuni. Ikiwa unatumia mali inayohamishika katika biashara yako, unapaswa kufikiria ununuzi wa bima ya bahari ya bara. Wakala wako au broker anaweza kukushauri juu ya aina ya chanjo ambacho ni sahihi kwako.
Bima ya Uhalifu
Bima ya uhalifu inalinda kampuni dhidi ya hasara zinazosababishwa na vitendo vya wahalifu (isipokuwa wamiliki wa kampuni au wakuu). Imeundwa ili kufidia hasara fulani ambazo hazifunikwa na sera za mali za kibiashara. Kwa mfano, sera nyingi za mali zinajumuisha wizi uliofanywa na wafanyakazi. Pia huzuia hasara au uharibifu wa pesa, sarafu, dhamana, stampu za chakula na mali sawa.
Unaweza kulinda kampuni yako dhidi ya wizi uliofanywa na wafanyakazi wa fedha, dhamana, au mali nyingine kwa kununua ununuzi wa wizi wa wafanyakazi . Mapungufu yanayosababishwa na wizi (isipokuwa wizi uliofanywa na wafanyakazi), uharibifu au uharibifu wa pesa au dhamana inaweza kuwa bima chini ya fedha na chanjo ya dhamana .
Bima ya Uwekezaji wa Biashara
Bima ya dhima inalinda biashara kutoka kwa mashtaka yaliyowekwa na wateja, wateja, wageni, au wanachama wa umma. Bima ya dhima inaitwa chanjo ya tatu kwa sababu inashughulikia madai yaliyotolewa na mtu mwingine isipokuwa bima. Kuna aina tatu za bima ya dhima ambayo mara nyingi inunuliwa na biashara: dhima ya jumla, dhima ya mwavuli, na makosa na dhima ya omissions.
Bima ya Uwezo Mkuu
Sera ya dhima ya jumla inashughulikia madai ya tatu au suti dhidi ya biashara yako kwa kuumia kwa mwili , uharibifu wa mali au kuumia binafsi na matangazo . Inalinda biashara yako dhidi ya mashtaka mbalimbali. Hizi ni pamoja na:
- Madai ya kujeruhiwa kwa mwili yanayotokana na matukio ya kuanguka na kuanguka kwenye eneo lako
- Madhara ya kimwili au madai ya uharibifu wa mali yanayotokana na ajali zinazotokea kwenye tovuti ya kazi
- Madai yanayotokana na kuumia au uharibifu unaosababishwa na bidhaa zako au kazi kamili
- Madai yanayosema uasi, uchapishaji , kukamatwa kwa uongo , au kuumiza matangazo
Uwezeshaji wa mshipa
Sera ya mwavuli ya kibiashara inalinda kampuni yako dhidi ya madai ya dhima ya hatari. Kwa kawaida hutoa kikomo cha dola milioni 1 au zaidi. Mvuli wako huenda wakati sera yako ya msingi ya dhima imetumiwa juu ya malipo ya madai. Inapaswa kutoa chanjo pana zaidi kuliko sera yako ya jumla ya dhima. Hiyo ni, mwavuli wako unapaswa kununua chanjo ambazo hazijumuishwa katika sera yako ya msingi. Ikiwa umenunua dhima ya auto na / au waajiri wa dhima, sera yako ya mwavuli inapaswa kuomba kwa msingi zaidi juu ya vifuniko vilevile.
Hitilafu na Uwajibikaji wa Uvunjaji
Makosa na bima ya dhima ya E & O (E & O) inashughulikia madai ambayo yanatoka kwa vitendo vyako vya kutokujali au kushindwa kutoa kiwango cha ushauri au huduma wateja wako wanavyotarajiwa. Pia inaitwa bima ya dhima ya kitaaluma. Unaweza kuhitaji bima ya E & O ikiwa biashara yako inafanya huduma au inatoa ushauri kwa wengine kwa kubadilishana ada. Aina nyingi za biashara zinunulia chanjo hiki, ikiwa ni pamoja na wasanifu, wahandisi, washauri, wanasheria, wabunifu wa ujenzi, na wahasibu. Baadhi ya biashara wanunua aina ya bima ya E & O iitwayo wakurugenzi na maafisa wa dhima ya dhima .
Bima ya Auto Auto
Ikiwa biashara yako inatumia magari, unahitaji chanjo ya kibiashara ya kibiashara. Sera ya biashara ya magari ni pamoja na dhima ya auto na chanjo za uharibifu wa kimwili . Inaweza pia kujumuisha hakuna kosa , na / au uninsured na underinsured coverages motorists . Hifadhi hizi zinahitajika katika baadhi ya majimbo na kwa hiari kwa wengine. Sera ya faragha ya biashara inafaa. Unaweza kuhakikisha malori, magari ya abiria binafsi, au wote chini ya sera yako. Unaweza kuhakikisha magari ya mtu binafsi tu, au makundi ya autos, kama vile "autos inayomilikiwa" au " magari ya kuajiriwa ."
Usifikiri kwamba sera yako ya kibinafsi ya kibinafsi itafikia madai dhidi ya biashara yako. Sera za kibinafsi zimeundwa ili kufunika watu binafsi na wanachama wa familia zao, sio vyombo vya biashara. Pia zina vikwazo vya shughuli zinazohusiana na biashara.
Bima ya Fidia ya Wafanyakazi
Bima ya fidia ya wafanyakazi ni lazima katika nchi nyingi. Ikiwa biashara yako inaajiri wafanyakazi, unaweza uwezekano wa kununua chanjo ya fidia ya wafanyakazi.
Sheria za fidia za wafanyakazi wa hali zinaunda ushirikiano kati ya waajiri na wafanyakazi. Ikiwa waajiri wanatimiza mwisho wao wa biashara kwa kununua bima ya fidia ya wafanyakazi, wafanyakazi (hasa) wamezuiliwa kutoka kufungua suti kwa majeraha ya kazi.
Sera ya fidia ya wafanyakazi ina sehemu mbili. Sehemu ya Kwanza, Bima ya Fidia ya Wafanyakazi, hulipa faida zilizowekwa na sheria kwa wafanyakazi waliojeruhiwa kwenye kazi. Sehemu ya Pili, Wajibu wa Waajiri , inalinda kampuni yako dhidi ya mashtaka na wafanyakazi waliojeruhiwa. Chanjo ya wajibu wa waajiri ni muhimu kwa sababu sheria za fidia za wafanyakazi huwatenga wafanyakazi fulani.
Vifuniko vingine
Mbali na chanjo ya mali / majeruhi ilivyoelezwa hapo juu, kampuni yako inaweza kununua faida ya mfanyakazi. Mifano ni bima ya afya, bima ya pet, na mpango wa 401K. Biashara nyingi ndogo hutoa faida hizo kuwasaidia kuajiri na kuhifadhi wafanyakazi wenye ujuzi.
Biashara zingine zinunua bima ya mtu muhimu . Chanjo hii inalinda biashara dhidi ya kifo au ulemavu wa mtendaji muhimu au mfanyakazi . Inaweza kuingiza sera ya maisha, sera ya ulemavu, au wote wawili.
II. Kununua Bima ya Biashara
Wakati bima baadhi ya kuuza sera moja kwa moja kwa wanunuzi, wengi hugawa bidhaa zao kupitia mawakala wa bima na mawakala . Ikiwa unahitaji bima na haujaanzisha uhusiano na mpatanishi wa bima, hii inapaswa kuwa hatua yako ya kwanza. Angalia wakala au broker ambaye ana ruhusa ya kuuza bima ya mali / majeruhi. Yeye anapaswa kuwa na uzoefu na sekta yako. Unapotafuta mapendekezo, hapa kuna vyanzo vingine vya kuzingatia:
- Biashara na wenzao
- Mashirika ya kitaalamu au biashara
- Familia na marafiki
- Nje ya kampuni ya bima
Baadhi ya wamiliki wa biashara ndogo wanaweza kupendelea kununua bima online . Ununuzi wa Intaneti ni rahisi tangu tovuti zinafanya kazi karibu na saa. Aidha, sera zilizozonunuliwa mtandaoni zinaweza kuwa nafuu zaidi kuliko zilizopatikana kupitia wakala au broker. Hata hivyo, wakala wa mtandaoni hawezi uwezekano wa kutoa kiwango sawa cha huduma kama wakala unayekutana uso kwa uso. Unapaswa kuepuka kununua sera mtandaoni ikiwa biashara yako ni mpya, au ikiwa hujui nini kinachohitaji biashara.
III. Gharama ya Bima
Bima yako ni gharama gani? Swali hilo ni vigumu kujibu. Bei unayolipa kwa sera imedhamiriwa na mambo mbalimbali. Hapa ni baadhi yao:
- Aina ya Biashara Yako: Kiwango kinatofautiana sana katika viwanda. Kupiga miti ni hatari zaidi kuliko mauzo ya nguo, hivyo kuchoma mti hulipa zaidi kwa bima ya fidia na ya fidia ya wafanyakazi kuliko duka la nguo.
- Miaka katika Biashara: Bima wanapendelea kuhakikisha biashara zinazo na rekodi ya ufanisi. Hii inamaanisha kuwa mwanzo unaweza kulipa zaidi bima kuliko kampuni ya muda mrefu.
- Historia ya kupoteza: Bima hutegemea uzoefu wa kupoteza kabla ya kutabiri uzoefu wa hasara ya baadaye. Hivyo, biashara zilizo na historia nzuri ya kupoteza kwa ujumla hulipa kidogo kwa bima kuliko wale walio na historia ya kupoteza maskini.
- Mahali: Viwango vya bima hutofautiana kutoka hali hadi hali, na jiji hadi jiji.
- Aina ya Ufikiaji: Aina na upeo wa chanjo huathiri bei unayolipa. Ufikiaji wa jumla una gharama zaidi kuliko chanjo nyembamba.
- Bima: Baadhi ya bima hulipa zaidi au chini kuliko wengine. Wakati ununuzi kwa sera, muulize wakala wako kupata quotes kutoka kwa bima kadhaa.