Sera ya faragha ya kibiashara inashughulikia kupoteza kwa thamani kwa thamani kupitia kupungua kwa thamani ya kutengwa. Kusitishwa hutumika kwa chanjo ya uharibifu wa kimwili .
Ni kawaida inapatikana mwishoni mwa upungufu wa uharibifu wa kimwili katika fomu ya chanjo ya magari ya kibiashara.
Autos inayomilikiwa
Kupungua kwa thamani ya kutengwa kunaweza kupunguza kiwango ambacho unapona kutoka kwa bima yako kwa hasara ya kimwili inayosababisha gari unayo nayo. Mfano wafuatayo unaonyesha jinsi hii inaweza kutokea.
Kampuni yako inamiliki lori moja ya tani ambayo ni bima kwa kina na mgongano chini ya sera ya kampuni ya biashara ya kampuni yako. Malori yameharibiwa wakati mfanyakazi wako anajiharudisha kwenye ukuta. Unaweka dai chini ya chanjo yako ya mgongano. Bima yako atalipa mdogo wa:
- thamani halisi ya fedha ya gari iliyoharibiwa wakati wa kupoteza; au
- gharama ya kutengeneza au kubadilisha gari kwa sehemu na vifaa vinavyofanana na gari ambalo limepatikana kabla ya kupoteza.
Thamani halisi ya fedha kwa ujumla ina maana gharama ya uingizaji wa gari ya kushuka kwa thamani. Bima inaweza pia kufikiria "kitabu cha bluu" au thamani ya soko ya gari.
Ikiwa gharama ya kutengeneza lori iko chini ya thamani yake ya sasa, bima yako atalipa gharama ili kuitengeneza. Vinginevyo, lori litaelezwa kupoteza jumla .
Tuseme kwamba bima yako anaenda kulipa gharama ya kukodisha lori yako. Duka lako la mwili linashuhudia $ 3,500 ili kurekebisha gari. Ikiwa sera yako inajumuisha deni la $ 500, bima yako atalipa $ 3,000.
Lori yako ilikuwa na thamani ya soko ya $ 10,000 kabla ya ajali. Hata hivyo, gari limekuwa katika ajali ya gari, hivyo wanunuzi wanaweza kuiona kama ya thamani kuliko lori sawa ambayo haijahusishwa na ajali. Thamani ya soko ya lori yako sasa ni $ 9,000 tu. Bima yako hatakulipa kwa kushuka kwa thamani ya $ 1,000.
Wakati thamani ya kupungua haifai bima ya uharibifu wa kimwili, kwa kawaida hufunikwa na bima ya dhima ya auto . Hii ina maana kwamba kama gari lako limeharibiwa katika ajali inayosababishwa na udhaifu mwingine wa dereva, na unamshtaki dereva mwingine, unaweza kuingiza malipo kwa kupungua kwa thamani kama sehemu ya uharibifu unaoutafuta.
Magari ya Kukodisha
Kupungua kwa thamani ya kutengwa kunaweza kuzalisha gharama za nje ya mfuko ikiwa gari la kukodisha linaharibiwa wakati wa mkataba wa kukodisha. Fikiria mfano ufuatao:
Bob ni mmiliki wa Wajenzi wa Busy, kampuni ndogo ya ujenzi. Ana mkutano ujao huko Pleasantville, ambayo ni kilomita 250 kutoka kwa mji wa Busy Builder. Bob anakodisha gari kwa jina la biashara yake kwa kutumia kadi ya mkopo. Anatoa kodi ya gari kwa safari yake ya siku mbili kutoka Tayari Rentals, shirika la kukodisha gari la ndani. Location Tayari hutoa kuuza bima ya dhima ya Bob na msamaha wa uharibifu wa hasara.
Uharibifu wa Uharibifu wa Uharibifu
Utoaji wa uharibifu wa hasara (pia unaoitwa uhamisho wa uharibifu wa mgongano) utaondoa Bob wajibu wowote wa kulipa uharibifu wa gari. Ikiwa yeye amehusika katika ajali wakati akiendesha gari la kukodisha, na gari limeharibiwa, uharibifu utafunikwa kikamilifu. Kwa bahati mbaya, ulinzi huu unakuja kwa gharama kubwa. Mikopo Tayari inataka $ 20 kwa siku kwa LDW. Bob anaamua kupungua LDW. Pia hukataa kununua bima ya dhima ya auto. Wajenzi wa Bima ni bima chini ya sera ya biashara ya biashara ambayo inajumuisha chanjo ya uharibifu na kimwili kwa magari ya kuajiriwa . Kwa nini anapaswa kulipa bima ya dhima na LDW wakati kampuni yake ina bima kwa magari ya kukodisha? Bob anaashiria mkataba wa kukodisha na hivi karibuni anakuja.
Siku inayofuata Bob anamaliza biashara yake huko Pleasantville na kuanza gari lake nyumbani.
Karibu saa moja katika safari yake ya kurejea, Bob anapiga barabara ya rangi na ajali hupiga mti. Bob sio kuumiza lakini mwisho wa gari la kukodisha ni mbaya sana. Bob anarudi gari kwa Tayari Rentals na kujaza ripoti ya ajali. Anaporudi kwenye ofisi yake, anaweka dai na mfanyabiashara wake wa kibiashara.
Mashtaka hayo ni nini?
Mwezi mmoja baadaye Bob amesumbuliwa na muswada anaopokea kutoka kwa shirika la kukodisha. Jumla ya zaidi ya $ 7,000! Mashtaka ni pamoja na $ 3,600 kwa uharibifu wa gari la kukodisha na $ 2,500 kwa thamani ya kupungua. Shirika la kukodisha pia linajumuisha malipo ya dola 600 kwa ajili ya kupoteza matumizi, na $ 350 kwa ada za utawala. Hasara ya matumizi ya gharama inawakilisha mapato shirika hilo lilipotea kwa sababu gari lililoharibiwa halikupatikana kwa kodi kwa wateja wengine. Shirika la kukodisha linasema kuwa gari la kukodisha lililoharibiwa lilichukua siku 15 ili kutengenezwa. Imeshtaki Bob jumla ya $ 40 kwa kila siku ada ya kukodisha kwa kila siku gari halikuweza kukodishwa. Malipo ya utawala yanaweza kujumuisha gharama za kutengeneza, ada za kuhifadhi, na gharama nyingine.
Bima ya Mjenzi wa Binafsi anaweza kulipa dola 3,100 kwa ajili ya uharibifu wa gari (bima atatoa thamani ya $ 500 ya Builder). Kwa sababu Wajenzi wa Busy wamegundua chanjo ya uharibifu wa kimwili kwa magari ya kuajiriwa , sera ya auto ya Busy inashughulikia kupoteza Matumizi. Hata hivyo, sera hulipa $ 20 tu kwa siku; hivyo, bima atalipa dola 300 kwa kipindi cha siku 15. Hii ina maana kwamba Wajenzi wa Busy watajumuisha gharama ya $ 300 nje ya mfukoni kwa kupoteza matumizi ya wazi. Ufafanuzi wa uharibifu wa kimwili wa kimwili hujumuisha kupungua kwa thamani, ambayo shirika hilo limeshitaki $ 2500. Sera za magari ya kibiashara hazifichi ada za utawala. Kwa hiyo, ada ya $ 350 iliyoshtakiwa na wakala wa kukodisha haijafunikwa na sera ya gari ya Busy Builder. Sasa ni rahisi kukabiliana na $ 3,650 kwa gharama zisizoombwa.
Mikopo ya Kadi ya Mikopo
Kwa sababu Bob alikataa utoaji wa uharibifu wa hasara kutoka kwa Tayari Rentals, shirika la kukodisha haliwezi kulipa sehemu yoyote ya uharibifu wa gari la kukodisha. Bob alikodisha gari kutoka kwa Tayari Rentals kwa kutumia kadi ya mkopo. Kama kadi nyingi za mkopo, kadi ya Bob inahusu uharibifu wa kimwili kwa magari ya kukodisha. Kadi nyingi za mkopo hutoa chanjo hii wakati mmiliki wa kadi amekataa msamaha wa uharibifu wa hasara. Chanjo ni kawaida zaidi ya chanjo yoyote ya uharibifu wa kimwili ya kimwili.
Kukusanya fidia yoyote chini ya kadi yake ya mkopo, Bob lazima amngoje mpaka alipokea malipo kutoka kwa bima yake ya gari. Kama sera ya gari, chanjo cha kadi ya mkopo hazijumui kupungua kwa thamani. Pia hujumuisha kupoteza kwa matumizi na ada za utawala. Ya $ 3650 ya Wajenzi wa Busy katika gharama za nje ya mfukoni, kadi ya mkopo italipa dola 500 tu.