Kuhakikisha Biashara Yako Kukabiliana na Uharibifu wa Moto
Haja ya Ufikiaji
Moto ni sababu kubwa ya uharibifu wa mali. Mnamo 2015, moto 1,345,000 uliripotiwa nchini Marekani kwa mujibu wa Shirikisho la Taifa la Ulinzi wa Moto. Moto huu uliuawa watu 3,280 (bila ya wapiganaji wa moto) na kusababisha madhara ya dola bilioni 14.3 katika uharibifu wa mali.
Vifo vingi vinavyohusiana na moto vinafanyika katika miundo ya makazi, ambayo ni pamoja na nyumba moja au mbili-familia, majengo ya ghorofa, hoteli, na motels.
Moto unaweza kuharibu biashara ndogo. Moto hutoa moto, moshi, na joto, yoyote ambayo inaweza kuharibu majengo na yaliyomo yao. Maji, povu na vifaa vingine vilivyotumiwa na wapiganaji wa moto kuzima moto pia vinaweza kuharibu mali. Biashara ambayo haina bima ya moto itabidi kulipa kwa ajili ya matengenezo au ujenzi nje ya mfukoni. Inaweza pia kulipia idara ya moto kwa gharama ya kuzimisha moto ikiwa idara ya moto ya mitaa inadaia kwa huduma zake.
Ikiwa kampuni haina fedha za kulipa gharama hizi, inaweza kulazimishwa kusitisha shughuli. Kwa kununua bima ya kutosha ya moto, kampuni inaweza kuboresha kwa kiasi kikubwa fursa zake za kuishi kwa kupoteza moto mkubwa.
Uhasama dhidi ya moto wa kirafiki
Katika sekta ya bima, moto huwekwa kuwa wa kirafiki au wenye chuki.
Moto wa kirafiki ni moja ambayo yamewekwa kwa kusudi na inabakia mahali uliyopangwa, kama mahali pa moto au jiko. Moto huwa na maadui wakati unakimbia kutoka mahali ulipotengwa. Kwa mfano, moto unaotokana na burner ya gesi hupunguza mafuta yaliyomwagika kwenye jiko la mgahawa. Moto unasafiri ukuta na kuchoma paa la jengo hilo.
Bima ya mali inashughulikia uharibifu unaosababishwa na moto wa chuki.
Sera za Mali za Biashara
Mpaka karne ya ishirini na mbili, biashara zilijilinda dhidi ya uharibifu wa moto kwa majengo na mali binafsi kwa kununua sera ya bima ya moto. Katika miaka ya 1960, bima walianza kutoa sera za multiperil kibiashara. Uharibifu huu unaosababishwa na hatari mbalimbali, kama mvua ya mvua na mvua ya mvua, kama vile moto. Sera za Multiperil zimefutwa katika miaka ya 1980 wakati ISO ilianzisha fomu mpya zilizoandikwa katika lugha rahisi. Fomu hizi bado zinatumiwa leo. Wao ni pamoja na sera ya mali ya kibiashara na sera ya wamiliki wa biashara (BOP), aina ya sera ya mfuko .
ACV Versus Replacement Gharama
Sera nyingi za mali hulipa hasara kulingana na thamani halisi ya fedha (ACV) ya mali iliyoharibiwa. Thamani halisi ya fedha ni kawaida kwa mahesabu kwa kuondoa kushuka kwa thamani ya mali kutoka kwa gharama yake ya uingizaji.
Kwa mfano, tuseme kwamba jengo lako ni bima kwa thamani yake halisi ya fedha. Jengo litafikia $ 3,000,000 kuchukua nafasi. Ni umri wa miaka kumi na imepungua kwa $ 500,000. Thamani ya thamani halisi ya jengo ni dola 2.5 milioni. Ikiwa unahakikishia ujenzi kulingana na ACV yake, bima yako haizalipa zaidi ya dola 2.5 milioni ikiwa jengo litaharibiwa kabisa.
Utahitaji kuja na $ 500,000 ya ziada ili kujenga upya muundo.
Mali ya kibinafsi ya biashara yanajumuisha vitu kama mashine, vifaa, na samani za ofisi. Mali kama hiyo inaweza kuwa na gharama kubwa kuchukua nafasi. Unaweza kulinda biashara yako dhidi ya gharama kubwa ya nje ya mfukoni kwa kuhakikisha mali yako binafsi kwa misingi ya gharama ya uingizaji.
Chanjo ya gharama ya badala hulipa gharama ya ukarabati wa mali iliyoharibiwa au kuibadilisha na mali sawa. Hifadhi hii ina gharama zaidi kuliko chanjo kulingana na thamani halisi ya fedha.
Usiimarishe Mali yako!
Kama wamiliki wengi wa biashara, unaweza kufikiria malipo yako ya bima ni ya juu sana. Labda umezingatia kuokoa fedha kwenye bima ya mali kwa kuhakikishia mali yako chini ya thamani yake kamili. Hii ni wazo mbaya!
Kwa jambo moja, sera yako haifai gharama zote za ukarabati au kubadilisha mali ambayo imeharibiwa na moto au hatari nyingine.
Pili, sera nyingi za mali zinakuwa na kifungu cha thamani cha kukubaliana au kifungu cha kifedha. Vifungu hivi vinaweka adhabu kama unashindwa kununua kikomo cha chini cha bima jamaa na thamani ya mali yako wakati kupoteza hutokea.
Kwa mfano, fikiria sera yako ya mali ni pamoja na mahitaji ya kifedha ya asilimia 80. Thibitisha kwamba sera yako inashughulikia hasara kwa misingi ya gharama ya badala. Ikiwa gharama ya uingizaji wa jengo lako ni dola milioni 2, lazima uhakikishe jengo lako kwa angalau $ 1.6,000,000 (asilimia 80 ya $ 2,000,000). Ikiwa kupoteza hutokea na umeshindwa kununua kiasi kinachohitajika cha bima, bima wako hawezi kulipa kiasi kamili cha kupoteza. Utakuwa kukwama kulipa sehemu yake mwenyewe.
Unaweza kuepuka adhabu kwa upungufu kwa kuchukua hatua hizi:
- Thibitisha mali yako kwa thamani ya 100%.
- Weka mtaalam wa uzoefu ili upya upya thamani ya mali yako kila mwaka au hivyo. Wakati mzuri wa kufanya hivyo ni kabla ya tarehe ya upya wa sera yako.
- Usihakikishe mali yako kulingana na tathmini ya kodi ya mali au makadirio yaliyotolewa na wakala wako wa bima .
Mali isiyohamishwa
Sera za Mali zina vikwazo na mapungufu yanayotumika kwa aina fulani za mali. Kwa mfano, sera nyingi zinajumuisha hasara au uharibifu wa ardhi, misingi ya ujenzi, na fedha na dhamana . Wengi hutoa kiasi kidogo cha chanjo kwa karatasi za thamani , mapambo, na mimea ya nje.
Sera za mali pia huzuia hatari zinazoweza kuharibu aina fulani za mali. Mifano ni mvuruko wa umeme, ambayo inaweza kuharibu kompyuta na data , na kuvunjika kwa mitambo , ambayo inaweza kuharibu vifaa vya jokofu. Baadhi ya hatari hizi zinaweza kufunikwa chini ya fomu tofauti au kupitishwa kwa sera.
Ufikiaji wa Mapato ya Biashara
Wakati mali yake imeharibiwa sana, kampuni inaweza kulazimika kupunguza shughuli zake au kuzima biashara yake kabisa. Kuzuia kamili au sehemu inaweza kusababisha biashara kupoteza kipato au kuingiza gharama za ziada. Hasara za mapato na gharama za ziada hazifunikwa na bima ya msingi ya moto. Ili kujilinda, biashara inaweza kununua mapato ya biashara na vifuniko vya ziada vya gharama .
Kujenga Codes
Biashara nyingi zinafanya kazi katika miundo ya zamani ambayo haipatikani nambari za sasa za ujenzi. Ujenzi wa sheria hutofautiana kutoka hali hadi hali na jiji hadi jiji. Kwa kawaida, majengo yaliyopo hayana haja ya kufikia nambari za sasa isipokuwa zimefanywa upya au kujengwa upya. Ikiwa jengo limeharibiwa sana na moto au hatari nyingine na imeandaliwa au upya, muundo unaweza kuwa chini ya kanuni za sasa. Upgrades required inaweza kuwa na gharama kubwa. Gharama za ziada zilizowekwa na kanuni za ujenzi hazifunikwa chini ya sera ya mali ya kawaida. Ufikiaji wa gharama hizo zinapatikana chini ya uandikishaji wa sheria .
Hatimaye
Hapa kuna vidokezo vya kudumisha sera yako ya bima ya moto.
- Kagua sera yako kila mwaka. Hakikisha inajumuisha majengo yako yote na maeneo yako yote. Angalia anwani zilizoorodheshwa katika sera zinahakikisha kuwa ni sahihi.
- Ikiwa una majengo mengi, fikiria kuwahakikishia chini ya sera moja na kikomo cha blanketi . Sera moja itakuwa nafuu kuliko sera kadhaa za kibinafsi.
- Rasimu na kudumisha mpango wa kuzuia moto. Treni wafanyakazi wako juu ya hatua wanapaswa kuchukua ikiwa moto hutokea. Bima yako anaweza kutoa discount kwa programu ya kuzuia moto.
Kifungu kilichohaririwa na Marianne Bonner